互联网金融面临的挑战

1.现阶段的认知误区

最近几年兴起的P2P网贷被很多人认为是互联网金融的典型。不过这些新崛起的平台中有相当一部分仅仅是民间金融的互联网化，并且很多平台由于缺乏足够的技术实力及成熟的风

控体系，反而暴露出了更大的风险。这不符合互联网金融发展的特征，也完全不能代表互联网金融的发展方向，甚至某种程度上是一种倒退。

在当前的经济环境下，还有很多打着互联网金融旗号的公司把民间灰色金融的问题移到了线上，而且波及了更多的人群（强大的渠道优势）。原本线上平台能够降低成本，就是因为减少了一些监管、托管和风控成本，现在由于环境的复杂化，各种监管的介入导致成本与传统方式几乎无异了。

2.互联网金融发展的核心矛盾

传统金融体系是典型的中心化结构，而互联网则在推动着金融体系的重构，去中心化、去中介化成为趋势。然而目前的现状是，我们既想实现去中介化，但又缺乏去中介化的核心技术基础保障。也就是说，互联网金融目前的核心矛盾是：理念和商业前景已经得到了普遍接受，但技术基础还不足以支持其实现自身的理念。

在目前的技术水平上，我们虽然可以在一定程度上摆脱传统的中心化机构，实现更高的信息透明度和效率，但互联网金融服务的提供者由于受到技术的制约，依旧无法做到完全的去中心化。甚至有一些所谓的互联网金融平台，既做不到完全的去中心化，同时又缺乏传统中心化机构的信用保障及风控能力，导致尝试这些平台的消费者要冒更大的风险。最近，美国最大的P2P借贷平台Lending Club就因为违规操作引起了人们的关注，股价一周之内暴跌40%以上。而国内P2P平台的跑路事件更是层出不穷。