带你玩转社保知识

前言

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虽然可能你每个月都按时交社保，但是，你真正了解它吗？

社保缴费标准的高低又对我们的生活产生什么影响呢？

如果我们需要换城市发展，社保又该怎么办呢？

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社保，是我们国家给每一位劳动者的福利，建议有条件的人都要交社保哦

我们大部分人只知道每个月都会从工资里扣钱去交社保，却很少关心社保交了到底有什么用

你知道吗？

其实很多公司为了节省成本，都只给我们按照社会最低标准缴纳社保

国家给我们的福利，就这样被公司悄无声息的剥削走了

要知道，社保的受益人是我们自己！公司需要缴纳三分之二，自己才需要承担三分之一

缴纳后，符合一定条件下，我们就可以享受国家财政每年上万亿的养老、医疗、生育、失业、工伤补贴

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中国社会保险

(1) 基本认识

• 社会保险，它是社会保障制度的一个最重要的组成部分！

• 社会保险，又简称"社保"

(2) 法律地位

• 社会保险由政府举办

• 将某群体收入的一部分作为社会保险税，从而形成社会保险基金

• 在满足一定条件的情况下，被保险人可从保险基金获得固定的收入或损失的补偿

• 它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定

(3) 缴费对象

• 社会保险是一种缴费性的社会保障，资金主要是用人单位和劳动者本人缴纳

• 政府财政给予补贴，并承担最终的责任

• 劳动者只有履行了法定的缴费义务，并在符合法定条件的情况下，才能享受相应的社会保险待遇

基本维权常识

对于职工社保：

• 用人单位（公司）为员工缴纳 职工社保 是一种法定义务，建立劳动关系必须缴纳职保

• 如果有单位（公司）不按规定缴纳五险一金，可以进行举报

• 因为这种行为是违法行为，如果投诉他，能够影响他的征信，让他坐不了高铁，飞机

社保体系分类

城乡居民社会保险

• 农村社保（农村养老 + 新型农村合作医疗）
• 居民社保（城镇居民养老 + 居民医保）

城镇职工社会保险

• 灵活就业人员职工社保（职工养老 + 职工医疗）
• 企业员工职工社保（职工养老、职工医疗、生育保险、工伤保险、失业保险）

职工社保：

主要针对在城市中有工作的企业职工人员，且带有强制性

公司按月为职工人员缴纳"养老保险"、"医疗保险"、"工伤保险"、"生育保险"、"失业保险"五个险种

居民社保:

居民社保主要针对具有当地户口且没有工作单位的人群，自愿参与、不强制缴纳

个人按年缴费，只能为自己缴纳养老保险和医疗保险，每年的缴费金额大约在几百到几千元之间，居民可以根据实际情况选择合适的缴费档次

享受待遇：

在社保待遇方面：

职工退休后的养老金待遇，要远高于居民的养老金待遇

职工医疗保险待遇，也比居民医疗保险好（在同等级医院的情况下，居民医疗保险的报销比例，比职工医疗保险低 20% ~ 40% 左右）

体制内外区别

• 体制内的社保通常以最高标准缴纳

• 体制外的社保通常以最低标准缴纳

内容详细解析

(1) 养老保险

这笔钱一般在退休以后，或丧失劳动能力以后，才能领取

基础养老金 = (所在市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%

(2) 医疗保险

医疗保险分为两个账户：

• 个人账户反映在医疗保险卡上，可用于在指定药店购买药品、支付门诊费用以及支付住院费用中的个人自付部分

• 公共账户由医疗保险中心管理，被保险人根据当地医疗保险报销发生的费用由总账户支付

报销金额 = (治疗的总费用 - 不能报销的费用) × 报销比例

医保报销的比例虽然不低，可它是有起付线、报销限额和报销范围的

北京看门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万

在很多城市，只有去定点医院才能报销，并且一般只能选择4个定点医院

如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例很低

所以，最好选一个离你的住所、公司比较近的医院，作为"长期驻扎点"，方便又省钱

(3) 失业保险

领取时长：

• 累计缴费时间 满1年不足5年 的，失业金最长可以领 12个月

• 累计缴费时间 满5年不足10年 的，失业金最长可以领 18个月

• 累计缴费时间 10年以上 的，失业金最长可以领 24个月

• 如果辞职创业可以一次性领取全部失业金，否则，失业金按月发放，具体以各地社保部门的相关规定为准

领取金额：

失业保险金发放标准为 本市最低工资标准的70%至90% ，具体标准为：

1. 累计缴费时间不满5年的，按最低工资标准的70%发放
2. 累计缴费时间满5年不满10年的，按最低工资标准的75%发放
3. 累计缴费时间满10年不满15年的，按最低工资标准的80%发放
4. 累计缴费时间满15年不满20年的，按最低工资标准的85%发放
5. 累计缴费时间满20年以上，按最低工资标准的90%发放
6. 从第13个月起，失业保险金一律按最低工资标准的70%发放

如何领取：

1. 如果需要领取失业金，离职证明（解除劳动关系证明）上必须注明是非个人意愿（如辞退、合同到期但是单位不续签…）
2. 如果是自己辞职，是不能领取失业金的
3. 按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的
4. 已办理失业登记，并有求职要求的
5. 失业人员失业前所在单位和本人，按照规定

累计缴费时间 满1年不足5年的， 领取失业保险金的期限最长为12个月

累计缴费时间 满5年不足10年的，领取失业保险金的期限最长为18个月

累计缴费时间 10年以上的，    领取失业保险金的期限最长为24个月

6. 符合失业金领取条件的，需要提供解除劳动关系的材料、身份证、户口本、照片等，向参保地市社保机构申请领取失业金
7. 失业人员经过失业登记和培训之后方能领取到失业金

(4) 工伤保险

基本概念：

"工伤保险"是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下

遭受意外伤害，或患职业病导致暂时性或永久性丧失劳动能力以及死亡时

劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度

具体报销：根据受伤程度，以及各地政策而有所不同

(5) 生育保险

基本问题：

• 自己没有生育保险，能用另一半的吗？—— 不能！

• 按照国家政策规定，用人单位 (公司) 的男女职工都应当依法参加生育保险

• 目的是保障女职工生育期间得到必要的经济补偿和医疗保障

男方如何使用生育保险：

• 享受陪产假

男方缴纳生育险，可以在女方生育期享受陪产假，领取"看护津贴"

男方的"看护津贴"计算公式：
	看护津贴 = 当月本单位平均工资 ÷ 30天 × 假期天数

• 计划生育的医疗费用报销和恢复假期

计划生育的医疗费用（包括输精管结扎术、输精管复通术等）项目内费用全额报销

还可以享受法定的恢复假期（输精管：结扎15天，复通术15天）

女方如何使用生育保险：

男女双方都交生育保险时，生完宝宝，可选任一方报销生育费用（但是，男方没有女方报的多，所以多数人选择报销女方）

条件是：报销时保险是在持续的交的，并且交了有一年以上

女方如果因某些原因不能报的话，可选择报销男方

(6) 意外保险

意外保险即人身意外保险，又称为意外伤害保险

意外险提供被保险人因遭受一般意外或交通意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿

(7) 补充医疗保险

企业补充医疗，不是国家强制实施的，往往是由用人单位自愿为员工购买的一项福利保险，个人是不能购买的

补充医疗能报销多少是根据单位自己选择而定的

比如：
	门诊单位可以选择在社保报销以外在报销60%、或80%甚至可以选择90%等等
	住院也一样，可以选择在申报报销以后再报销90%、95%等等
	这些比例在投保时进行选择

(8) 重大疾病险

只有你患了合同中的病，才会赔付

(9) 乘意险

乘意险，是指被保险人在保险期间内持有效交通工具乘坐凭证，乘坐相对应交通工具时，遭受意外伤害致使本人身故、伤残或者受伤治疗的，承保方按照约定给付保险金的一种保险服务

(A) 住房公积金

基本概念：

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄

公积金如何使用：

• 购房贷款
• 支付房租

假设小明要贷款50万买房，30年期限

先来看商业贷款：
	利率5.63％（在房价稳定的趋势下，商贷普遍是按基准利率上浮的 10% ~ 20% 计算，这里直接取中间值 15%）
	最终利息总额：536749.82元
	总共需要还款：1036749.82万
	平均每月还款：2879.86元
	
再来看公积金贷款：
	利率3.25％
	最终利息总额：283371.37元
	总共需要还款：783371.37元
	平均每月还款：2176.03元
	
"公积金贷款"比"商业贷款"少了25万左右的利息！

(B) 企业年金

基本认识：

• 简而言之，企业年金就是个人单位 (公司) 自主建立的补充养老保险

• 国家鼓励企业建立企业年金（并非强制）

五险一金

(1) 包含范围

养老保险	医疗保险	失业保险	工伤保险	生育保险	意外保险	补充医疗保险	重大疾病险	乘意险(境外商旅险)
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住房公积金	企业年金
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(2) 作用简述

五险：

• 养老保险：不再"靠儿养老"，有退休金（养老金）
• 医疗保险：可以报销医疗费用
• 失业保险：被辞退后可以领取补助
• 工伤保险：因公受伤的补偿
• 生育保险：生孩子的补贴

一金：这是一笔和房子挂钩的钱，可用来贷款买房、租房等，其中公积金贷款可以说是你能享受到的利息最低的贷款。

(3) 覆盖人群

• 五险一金是给有工作的人缴纳的
• 自由职业也是从业者，他可以自己选择缴费基数，只是公司那一部分也要自己承担
• 没有工作的人，比如家庭主妇和孩子，只能参加"养老保险"和"医疗保险"
• 在家务农的农民可以参加新农保（新型农村养老保险）、城乡医保（城乡居民医疗保险）
• 其他城镇居民则参加城居保（城镇居民养老保险）、城乡医保
• 大学生参加就读当地的城乡医保

(4) 费用详解

缴费基数

根据相关规定，参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工

按照本人"上一年度月平均工资"确定"个人缴费基数"

一般来说，工资越高、社保的"个人缴费基数"也就越高，反之亦然

但是，缴费基数是存在上限和下限的

查询网址

点击链接，前往查询：https://www.ip138.com/shebao/

(5) 失业断缴

非自愿离职：

• 如果是非自愿离职的，且失业保险满足累计缴纳一年以上的，可以申请失业金

• 在领取失业金期间，社保局免费为其缴纳灵活窗口的医疗保险

• 在办理了失业登记手续后，员工本人需要自行办理灵活窗口医疗保险的参保手续

• 同时，自行缴纳灵活窗口的养老保险

自愿离职：

• 在公司为其办理"停保"后，马上去"续上" 灵活就业窗口 的 医疗保险 和 养老保险

七险二金

养老保险	医疗保险	失业保险	工伤保险	生育保险	意外保险	补充医疗保险	重大疾病险	乘意险(境外商旅险)
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住房公积金	企业年金
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九险二金

养老保险	医疗保险	失业保险	工伤保险	生育保险	意外保险	补充医疗保险	重大疾病险	乘意险(境外商旅险)
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住房公积金	企业年金
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