电商分账系统好与坏的3个判断标准

由于没有支付牌照，电商企业多是通过与微信、支付宝等支付机构的合作来达成交易流转，而支付机构仅承担通道职能，并未对平台本身账户进行管理，没有根本上打通交易的闭环。要知道，一个平台的经营不单纯只有支付，还包含：订单创建、清分、结算、对账、合规等多个环节，每一个环节都是组成交易的核心。因此，要解决这个问题，就必须通过分账系统来实现。分账系统就像心脏一样为电商平台提供生命力。

随着分账系统逐渐成为电商平台的标配，选择一套好的分账系统可以帮助我们在对接支付平台或者银行存管的时候少踩坑，这是顺利开展分账业务的前提。但是，现在市面上的分账系统服务商不少，如何选择才能够避免踩坑呢？今天MallBook就从3个方面教大家甄别！

一、分账系统是否成本最小化

相比起几个亿收购支付牌照去打造交易闭环，分账系统的成本显然是低了很多。但即便如此，对于许多中小企业来说，控制采购成本仍然是避不开的话题。我们知道，分账系统的价格组成是多方面的，比如是标准saas版还是定制版、银行存管还是三方支付存管、大品牌还是小品牌、平台交易流水的大与小等都会营销最终分账系统的费用。正常情况下，同样是分账系统，定制版的价格在20~100万不等，saas版本则在5~20万不等；银行由于准入门槛和安全性较高，所以资金存管方案中，银行的接入费用远比三方支付的高；大品牌在服务及技术能力是远比小品牌好，所以大品牌的价格也会高一些；平台自身的交易流水取决于后续谈支付费率的筹码，交易流水大，手续费就低，费用自然就低了。

二、分账规则/设置是否灵活

混乱的商户关系、低效的财务对账、复杂的结算过程是电商平台使用分账系统的一大诉求。所以，分账系统的规则及设置是否灵活是判断系统好坏的核心要素。那么，在搭建分账体系之前，如何从服务商处了解到系统的灵活性呢？很简单，我们以MallBook 分账系统为例，一般提供分账的服务商都会有测试版本，MallBook也是如此，即所谓的Demo，我们在使用过程中可以导入一些测试数据，还原实际的交易场景，通过财务、运营同事的实操来去深入了解系统，对体验不好的地方可以反馈给服务商进行调整。当然，也可以根据自己的业务属性适配最合适的分账操作流程，这样可以保障平台在后续的经营中不出岔子。

三、分账链路是否安全合规

“电商平台在帮商户做变现收款时，常以平台自己名义申请的第三方支付商户号，通过大商户模式帮助其下商家进行收款，平台再自己清算结算给其下商家。”这是电商平台典型的“二清”行为，由于资金没有三方监管，平台存在私自设置资金池，私自挪用商家沉淀资金开展其他业务。因此，在了解分账系统提供方时，我们要明确其资金流的走向，即我们所说的分账链路是否安全合规。一个好的分账系统必须是依托于银行内部户或三方支付机构的备付金账户进行监管，用户支付的资金会首先到达这些监管账户当中，再根据相应的分账规则，实现资金的提前分账，待交易结束完成结算后，直接将资金解冻或者划入对应的商户账户或者平台收益账户即可，在一定程度上借此避免平台随意篡改交易信息和挪用资金的风，帮助平台规避“二清”风险。