关于买房，我的一些思考

大家好，我是树哥。

可能不少读者朋友都不知道，其实我在去年已经买房了。没错，就是在经济每况愈下的 2023 年。这篇文章借此机会，跟各位读者朋友们分享一下。此外，也借机分享一些我关于买房的一些思考。

我买在哪里了

我的房子买在了深圳市光明区区政府前面，就是过去几年大家都在关注的日光网红盘 —— 「深房光明里」。说起这个楼盘，相信关注深圳楼市的朋友都知道。这个盘于 2021 年 9 月由深房集团拿下地块，但是一直到 2023 年 9 月底才开盘，整整用了 2 年时间才开盘。

也正是这两年，深圳的楼市发生了根本的变化。从一开始要摇号才能买房，到后面开发商各种降价血拼。站在 2024 年的关口回看，如果这个盘 2023 年不开盘，估计就不一定能日光了！

这个楼盘的位置还算不错，就在光明区区政府前面，隔壁就是一个小公园。在 500 米处有一个非常大的新城公园，还有一个虹桥公园。周边的道路都非常干净整洁，看起来非常舒服。周边 1 公里左右，就是光明人流最多的地方 —— 万达广场、蓝鲸广场、光明文化艺术中心。

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在交通方面，目前只有 6 号线凤凰城站，距离有 1.5 公里。但后续 13 号线开通，就可以直达南山，只需要 40 分钟就可以到后海地铁站。地铁口就在小区 500 米左右的位置。这也是许多光明楼盘能卖的起价格的根本 —— 13 号线的加持。

多少钱可以买房

如果让我几年前来回答，我可能会觉得得有 100 多万才能买房。但实际上，这个问题取决于你想买什么样的房子。如果想要买南山中心区的 3 房，那么至少得有 150 万以上，这是最低门槛。

如果是买光明区的 3 房，那么至少得 100 万以上。但如果你愿意再偏一点点，那么或许 80 万就够了。对于大多数人来说，如果想要在深圳买房，可能 100 万的首付是至少的。

对于我来说，我是有了 120万左右的首付，然后开始看房的。最后买了 420 万左右的房子，那时候多借了点钱，就付了 150 万的首付。那时候是想着多付点首付，后面月供压力小一点。

贷款方面，我选择了等额本金，现在一个月要还 1.6 万左右的房贷。目前我和我老婆两个人公积金可以覆盖绝大部分，还需要多换几千块钱贷款，整体来看压力不算很大。

我得读者群里有很多小伙伴，他们都在说存首付很难 。如果一个人一两年要存一百万首付的钱，确实很难。但如果你是两个人，用 5 年时间来存，那可能就没那么大压力了。

最主要还是根据自己的能力，找合适的房子，150 万首付可以买，100 万首付也可以买，80 万首付也可以买。目前房价下行阶段买房，是相对好的选择。

买房的风险管理

如果说什么事买房必须做的，那我觉得就是风险管理了。在确定买房之前，我们仔细计算了我们的收入、月供、公积金数额，考虑了未来可能发生的失业风险等。最终得出：我们可以在一人失业的最坏情况下，负担起 1.6 万的月供。 有了这个前提，我们才决定买房。

所以，如果你也决定买房，那我建议你也需要做一下风险管理。考虑一下最坏情况下，你们还能不能承受起房子的月供。如果可以的话，那就勇敢上吧！

当然实际上，最坏情况不一定发生，这时候我们就可以提前存下更多的钱，做好充足的风险垫，以防未来风险的发生。对于我们来说，我们就希望在未来几年的时间里，提前还部分贷款，降低月供的比例，这样压力就会少很多。

经过仔细的计算，按照目前开支及收入水平，在不失业的情况下，我们做了几个还款里程碑：

• 2025-06-01 公积金全覆盖。

• 2026-03-01 月还款降为 1.2 万。

• 2027-03-01 月还款降为 1 万。

• 2027-09-01 月还款降为 8 千。

• ……

这样 5 年之后，我们的还款压力基本就很小了，生活质量也会更好。

买房的好与坏

买房的好处，相信大家都能列举出不少，例如：

• 有了自己的房子，不用被赶走，更有安全感。

• 更愿意花钱装修，住得更舒服。

但买房的坏处也不少，例如：

• 房子离公司远，通勤时间长。

• 银行贷款每个月将近 8 千块的利息，远高于同地段的房租。

• 每个月一万多的房贷压力很大。

对于我来说，在工作平稳的时候，月供并没有太大压力，所以房贷对我没什么负面影响。

但当工作稍微不太稳定的时候，自己就会担忧失业的风险，这时候就会感觉压力很大。也就是在这样的时候，自己会有些许犹豫，不知道买房是否正确。

幸好也是有做了风险管理，目前月供对于收入的占比并不是很大，再加上又公积金的加持，在不失业的前提下，压力并不会很大。

另一种选择

我自己偶尔会在想，在目前房价依旧低迷，职场环境不是很稳定的情况下。如果你想要买房，或许可以再等一等，同时也将自己的首付款再存多一点。

这样后续还款压力少一些，进可攻退可守。目前的房市，已经不太具备大涨的基础了，能跑赢通货膨胀已经实属不易了。

另一个没买房的朋友们忽略的一个事实是 —— 如果房价不涨，那就是亏。 为啥？因为大多数买房人都是借了银行几百万的贷款，即使是全款支付，人家这几百万的资金存银行也有利息。

对于我而言，我就需要付给银行 8000 块的利息，那么一年就是将近 10 万块的利息。如果我的房子年初是 100 万买的，年末还是卖 100 万，那我就是亏了 10 万块利息钱。

因此，在房地产依旧低迷的情况下，或许可以先把钱放起来增值，同时也存多点首付，等到何时的时机，再入手也不迟。但合适的时机是什么时候，其实没有谁能告诉你。

站在 2024 年回看 2023 年，2023 年还不是最低点，2024 年还是有不少楼盘在往下走。但能继续下行到什么时候，谁都不知道。

仰望星空

站在更长的历史长河里来看，我买入的时间点是一个合适的位置，不是高位，也不是最低位。很多时候的另一种选择，只是「马后炮式」的发言，也是在自己心理压力大的时候的一种表象。无论如何，买定离手，头也不回往前走才是最正确的选择！

最后，祝大家都能买到理想的房子！