信用卡套现风险骤然积聚 工行深发展深陷其中

2009年6月2日 10点41分  来源：中国金融网综合    

据《南都周刊》2日文章报道，5月30日，中国银监会发出通知，提示各商业银行应注意近期出现的信用卡套现风险，尤其要注意分期付款、网上交易客户和航空客票代售的信用卡使用情况。

　　网站假购物真套现

 

　　持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或者用两个账号虚拟一场交易，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，这样的套现方式已经变得轻而易举。用电子商务进行套现，中间无须任何手续费，也不会产生利息，而且操作便利，因此最为普遍。

 

　　目前有三个网站可以实现网上信用卡套现，这些网站分别是：淘宝网、拍拍网和贝宝。来自工商银行、招商银行、建设银行、深发行、广发行五大银行的信用卡在这类消费网站套现中最为常用，因为这五家银行具有强大的系统，它们发行的信用卡可以支持国内电子商务网站在线支付的功能。

 

　　各家银行给持卡人提供的在网站消费的额度不同，在信用卡套现中存在的风险也各异。工行、深发行可以套走全部信用额度；招行、广发行、建行比较审慎，都有消费限额。

 

　　由于以上几大购物网站成为信用卡套现的重灾区，相关部门已经加强了监督，如IP地址限制。但是，以支付宝为例，是可以给服务或是就其他用途直接付款的(比如汇款学费)，同样可以使用信用卡支付，因此资金的流动更加便利(只是受到单日最大限额的限制)。单纯限制虚假购物并不能减少信用卡套现的发生。

 

　　万用金的诱惑

 

　　据了解，“万用金”是浦发行推出的免保人、免抵押的个人信贷业务，是在不占用信用额度的基础上，增加了持卡者的取现额度。当记者以一名普通客户的身份咨询“万用金”业务时，浦发行信用卡中心的客服人员表示，这是国内银行首次推出类似业务，目前只挑选了数百位浦发行信用卡客户作为试点推广，上海、广州等城市都有开展。

 

　　“万用金”推出后，引起很大关注。有业内人士认为，银行利用信用卡额度为客户提供卡外套现业务，这是一种变相的信用卡套现。虽然并没有违反相关规定，但是卡外套现，现金去向无法监测，因此银行要承担的恶意套现风险较信用卡更大。

 

　　POS机无孔不入

 

　　在银监会此次发布的通知中，明确要求各商业银行应严格POS机发放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机发放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。

 

　　利用POS机套现，就是用信用卡在中介公司的POS机上刷卡，假消费，真提现。具体操作过程为，个人持信用卡刷卡消费，商家通过POS终端设备，扣取相应金额，然后和银行结算。而这些不法商家和个人，利用手上掌握的POS终端设备，并不交易真实商品，在刷掉信用卡上的金额后，他们当场支付现金给持卡人，并收取相应的手续费(2%-3%不等，视各商户情况)，然后再和银行结算，牟取暴利。

 

　　有些中介为了赚取更多手续费，还提供伪造身份材料，帮助持卡人提升信用卡额度的服务。也正因如此，很多银行都会细心地查看交易记录，跟踪有非法提现可能的信用卡的交易。

 

　　消费退款漏洞频现

 

　　入住酒店时，刷信用卡交房租和押金，办理退房时，押金却以现金的方式退还给你。这种消费时的退款行为，也会导致信用卡套现。

 

　　航空客票就存在这样一个退款漏洞。国航和南航规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，即可全额现金退票，持卡人就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多都要收退票费。

 

　　在银监会此次的提示中，特别强调要加强对航空客票代售点的管理，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接退还现金给持卡人。

 

　　另外，还有一种方式是刷卡购买中移 动手机充值卡来套现。移 动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充值话费等功能，还可以在移 动营业厅刷卡充值或刷卡购买话费充值卡，而且中移 动推出了销号现金退话费功能。

 

　　具体操作时，持卡人去中国移 动营业厅刷卡购买10张或20张话费充值卡，将它们充进电话号码以后，带上身份证，再去营业厅销号退款。如果一次性充入20张500元面值的充值卡，总额就是10000元。在销号退款时，就可以轻松套取10000元现金了。