区域性商业银行信用卡套现风险管控策略探讨

近年来，随着信息技术的日渐成熟，信用卡违规套现的手法也持续迭代升级，逐渐呈现出渠道网络化、金额分散化、商户多样化等特征，对商业银行的风险防控提出了更大的挑战。如何科学、有效地治理信用卡套现行为，成为商业银行信用卡业务高质量发展过程中必须解决的问题之一。本文总结了信用卡套现的基本类型和相关风险，并提出区域性商业银行信用卡套现风险管控建议。

一、信用卡套现的基本类型和相关风险

1. 信用卡套现的基本类型

从信用卡套现渠道的便利性来看，持卡人套现可分为两大类情形，分别是资金饥渴类和职业便利类。资金饥渴类套现是指持卡人需要支付一定的成本套取信用卡授信资金来达到某种目的，目的包括但不限于偿还债务、生产经营、投资理财甚至是满足个人不良嗜好等；职业便利类套现是指持卡人借助本人或周围亲友的职业便利，将信用卡授信资金转化为个人可直接掌握的资金，只要能做到按时还款，事实上无偿占用了一笔短期、无息流动资金，如果持卡人掌控的信用卡数量足够多且能形成还款周期、还款金额的妥善对接，那么短期流动资金则会转化为长期、无息流动资金。这两种信用卡套现类型并非泾渭分明，有时会叠加出现。

2. 信用卡套现的相关风险

（1）合规