提前还款利息计算

本文详细介绍了不同还款方式下提前还款的利息计算方法,包括等额本金、等额本息和先息后本三种方式,并通过具体案例展示了如何计算已还利息、计提利息和当期应还总利息。
摘要由CSDN通过智能技术生成

1.1 提前部分还款-等额本金
 案例:某借据借款金额120000,分12期还款,当期处在第1期,年利率10.8%,计息日2021/4/20,还款日2021/5/20,提前还款日期为2021/4/25,还款金额5180(本金5000+利息180),计息方式为等额本金,当前核心日期为2021/5/1。
 已还利息:1200000.108/3605 = 180
 计提利息:已还利息+(120000-5000)0.108/360(2021/5/1-2021/4/25) = 180+207=387
 当期应还总利息:已还利息+计提利息+(120000-5000)0.108/360(2021/5/20-2021/5/1) = 1222.5
1.2 提前部分还款-等额本息
 方案:根据还款日期和当前核心日期分段计算利息,计提利息为实际还款日到当前日期产生的计提利息累加(实际天数),当期应还总利息为实际还款日到当期还款日产生的利息试算(30-(实际还款日-当期开始日期))。
 案例:某借据借款金额120000,分12期还款,当期处在第1期,年利率10.8%,计息日2021/4/20,还款日2021/5/20,提前还款日期为2021/4/25,还款金额5180(本金5000+利息180),计息方式为等额本息,当前核心日期为2021/5/1(当前日期)。
 已还利息:1200

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