10. 结算

清算，是对交易进行清理，计算，输出报表。最终需要按照报表进行资金的转移，这就叫结算。

时间

清算其实每天都在发生，但是结算并不是每天都会有，支付行业喜欢用T+1的说法来衡量，这个就是工作日的概念，工作日就是上班的日子，这个工作日就是上班的日子，放假除外，每个卡组都会有自己的定义。因为不同国家的节假日都会有差异，银联，微信支付宝不仅仅会参考当地节假日，还会增加大陆的节假日和调休，如果周末需要上班(调休)，这个不属于工作日范围，也叫节假日。

正是因为这点，所以，提交请款文件的时效性非常重要。

分批

有时，我们会认为，当天的交易，会一次性打款给我们，但是实际情况并不一定是这样，不同的卡组也会有不同的定义。主要体现在外卡交易和本地卡交易的不同，这2种交易一般会分开结算，结算周期也不一定相同，结算账户也可能不同。这个给对账增加了一定的难度。

资金压力

如果想要吸引商户，支付机构还可能会退出T+0的结算周期，这种交易完成就可以立刻提款，而且不计算节假日。对于支付机构的资金考验就非常大。解决的方式通常有以下2种

T+N，周期N越长，费率越低

这种方式就是在T+0的商户上面尽量多赚钱，使用的资金是T+3的商户的资金进行提前垫付结算。

贷款

跟银行进行结算贷款。当然这种会有高额利息产生，这种需要计算好利息和利润的平衡点，而且利息还需要平衡贷款的使用率。假设使用率只有50%，利息是10%，那实际利息将会翻倍成20%，因为要考虑周末和节假日，以周末这种短假期来计算，会需要垫资3天(周五，六，日)，假设T+0的商户平均一天有1亿的结算款，那我们就至少需要准备3亿的贷款，因为需要垫资3天，那贷款的实际使用率最高只有33%，相当于实际利息是银行利息的3倍。这个很容易被忽略，有些公司因为这个没计算好，以为自己在赚钱，实际是在亏钱。