应对收入见顶的5种策略

想过这个问题吗：你的收入会在什么时候见顶？

再进一步，想过怎么应对这个必然会到来的事实吗？

这就是今天要和大家聊的沉重话题。我会：

• 先澄清什么是收入见顶
• 再给出一般人收入见顶的时间段
• 最后尝试提供5种应对收入见顶的策略

（一）什么是收入见顶

首先我们来澄清一下收入见顶的含义。

所谓收入见顶，指的是，剔除通货膨胀和货币超发后，收入不再增长，陷入停滞或者开始下降。

举个简单的例子，假如你每年收入增长5%，而M2的增长速率为8.5%，那你的收入剔除M2带来的水分后，就是下降的。

（二）收入何时见顶

我画了一幅收入支出图来辅助说明收入见顶的时间段：

对普通人来讲，都不可避免地会面临收入见顶的状况。这是因为以下两种无可避免的情况：

1. 能力不逮，无法再进一步
2. 触达职位收入天花板

大多数普通人收入见顶的时间，会落在35岁~45岁这个区间。有的人可能更早，30就见顶。有的人可能稍晚，50才见顶。请勿细较具体时间，我们的关注点是：普通人的收入，总有个见顶的时候。

一旦收入见顶，就会遭遇危机。这是因为，我们的支出曲线，会在30~45这个年龄段经历快速飙升，穿过收入曲线，把我们带进入不敷出的困境中。

而这个年龄段，也正是我们的中年时期，这种入不敷出的财务危机，就成了中年危机至关重要的组成部分，其对人生活状态的影响占比，常常超过80%。

（三）应对收入见顶的5种策略

收入见顶了怎么办？

这里提供 5 种常见的应对策略：

1. 价值重估
2. 转换跑道
3. 发展副业
4. 理财
5. 简化生活

咱们一个一个来说。

1）价值重估，指的是，变换对某种商品的估值方法，触发商品价格调整。常见的做法是将商品从低价值场景中迁移到高价值场景中。

举个例子，茶叶蛋，我们到便利店或早餐摊买，一般就是1元5角或2元一个。同样的茶叶蛋，在庐山或华山顶上买，就是5元左右。这就是商品的价值重估：更换场景，依据需求重新估价。

我们人也一样。可能在A企业看来你只值月薪3万，但到了B企业，它可能因为非常需要你拥有的某种资源，会认为你值月薪5万。

所以，如果我们在一个环境中的收入抵达了职位天花板，那就可以考虑换个环境，给自己重新估值。这时，收入往往可能跃上一个新台阶。如下图所示：

比如我从2008年开始，一直在西安工作。从2008年到2014年上半年，薪水都保持着和M2的发放增速相当的加速度增长，剔除掉M2，收入曲线基本上是一条水平线。而2014年第四季度，我因为各种原因，换了家公司，接近翻番。

2）转换跑道，指的是转型，切入回报更高的跑道，获取更多收入。这个大家可以在身边找出无数个例子，比如做CRM开发的转去做人脸识别产品开发，比如厨师通过培训进入软件行业做开发，都是转换跑道提升收入的典型。

3）发展副业，就是在保持主业的基础上，业余时间从事第二职业来创收。（主业副业的相互影响不在本文讨论之列。）

发展副业的逻辑是：提前意识到危机很快会来临，及早准备，拼尽浑身解数，在危机来临前，完成爬坡过程，见到不错的、稳定的收入。如下图所示：

如果你在撞上危机之后，才慌不择路的想要发展点副业搞点钱花，往往会非常被动——因为你心不定，总想赚快钱。所谓“何以解忧？唯有一夜暴富。”说的就是这个了。

发展副业往往会遇到如何利用业余时间的问题，可以参考我这篇文章：

• 工作之余如何高效学习，让自己更值钱

4）理财，是指通过储蓄、保险、投资理财产品、投资不动产等方式，确保自己不会被意外事件搞到破产，并且还能获取被动收入。

这件事情要从一开始工作就做打算，因为理财的效果，具有复利效应，是累积的，有一个漫长的爬坡过程（尤其是对普通上班族）。如果有比较强的执行力（比如坚持每月拿到薪水后先提取一部分转入投资账户），会在若干年后获得不错的被动收入。如下图所示：

至于理财怎么做，不在本文讨论之列。请参考《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》系列、《钱！七步创造终身收入》等图书，或者找财务规划师咨询。

5）简化生活，指的是辨别需要和想要，只为真正需要的物事支付费用。

简化生活不是让我们过苦日子，而是基于现有生活状况做分析，看看哪些物品、服务、消费行为是源自真正的生活需要是必须的，哪些是贪婪、攀比、冲动消费、被便宜刺激的消费等等，保留前者甚至提升其品质，断舍离后者。

做到这点，支出可以下降20~30%。

（零）未雨绸缪

我们简单介绍了收入见顶常见的时间段以及应对收入见顶的5种策略：价值重估、转换跑道、副业、理财、简化生活。现在作业来了：你预估自己收入见顶会在什么时候？准备怎么办？

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