移动支付（mobile money）系列 —— Service Provider的异同

背景

根据世界银行的数据，目前很多国家的银行覆盖率很低，称为unbanked region，然而这些国家的手机覆盖率却不低，因此给移动支付提供了广阔的市场机会。

移动支付（mobile money）业务，运营商也能做，银行也能做，支付宝也能做。三者的出发点不一样。但有一点是共通的，就是最大限度的转换，留存现有客户。

不同mm运营者的区别

1. 对于运营商来说，mm系统往往都是通过充值中心演变过来，让每个客户的手机变成银行卡，对unbank地区提供普惠金融服务，是运营商运营mobile money的愿景和出发点。因此只需要客户拥有功能机，可以使用ussd就行，对是否是智能手机不是刚性需求。客户拿着手机就可以做到银行能做的事，例如存取款，汇款，转账等。

2. 对于银行来说，每个客户都有银行账户（很多国家只有存折，银行卡还没普及），很多国家，尤其是东南亚，银行卡的普及率极低，但是智能手机（注意这里只能是智能手机， 因为银行没有能力架设ussd服务）的普及率却很高。对于银行来说，就是需要用户拿着手机（通过app）当银行卡卡用，可以去商店做支付，养成移动支付的习惯。

3. 中国最特殊的就是无论是运营商（翼支付，和包）还是银行（各种手机银行），都无力撼动支付宝和微信支付的地位。最大的原因应该是和飞信的死亡原因一样，国企速度太慢，体验太差。更不用说支付宝和微信支付，都有庞大的用户转换基础（淘宝用户和微信用户）。

电信运营商对于mm的主要策略

如下图，电信运营商就是利用手机，在unbank地区，让用户享受到金融服务