个人对手机银行的理想

手机银行的用途

手机银行并非新近才出现，早在1999年国内就已经诞生

 

客户只需手持手机，不必跑银行，也可以在任何地方遥控自己的银行账户。

从理论上讲手机银行可以实现除提取现金业务之外的各种银行业务，建设银行通过对日常业务的调查分析发现，50%—60%的金融业务属于非现金业务

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1、金融终端 ：

    用户可以利用手机来针对自己的银行账户进行理财活动。它包括：账户管理、查询、转账、汇款、银证转账和外汇买卖等金融理财业务。还可以直接利用手机来办理各项银行缴费业务：如缴交各种费用：水费、电费、煤气费、电话费、交通费等的缴费。

2、支付终端 ：

    用户可以通过手机来进行购买支付，并适合各种远程支付，例如用户可以直接通过手机对自己在互联网、邮购等多种购物渠道所购商品来付款。

3、电子商务终端 ：

    手机银行支持在线交易，可直接通过手机完成电子商务交易的全过程。例如用户可以通过手机查询航班，完成机票的订购；通过手机查询保险险种，完成投保以及通过手机来投注彩票等。

 

产业链

手机银行受到电信运营商和各大银行的支持。

其产业链由设备制造商、银行、信用卡组织、移动运营商、移动支付服务提供商、商业机构、手机供应商、开发商、内容提供商、用户等多个环节组成

技术现状（各银行采用的技术）

1、  SMS（Short Message Service）：

（2004年8月22日，工行与移动、联动优势公司共同合作推出）

由手机、GSM短信中心和银行业务系统构成。手机与GSM短信中心通过GSM(2G)网络连接，而GSM短信中心与银行系统之间的通信可以通过网络来完成。

但有运行不稳定、安全性低。

2、  ＳＴＫ卡，即基于Java语言平台的Simera SIM卡片：

    （2004年8月22日，工行与移动、联动优势公司共同合作推出）

    它与一般的SIM卡的不同之处在于存储量扩大至32k，并能在运营商想改进其业务特性或允许用户定制其手机特征时进行现场升级，很好的解决了安全性的问。

普通手机用户必须把手机ＳＩＭ卡换成ＳＴＫ，一台手机只能捆定一家银行

3、  基于ＣＤＭＡ／ＢＲＥＷ技术（2004年7月联通和建行）：

    依托联通CDMA1X网络，使用BREW平台。其稳定性与安全性都优于JAVA平台和WAP平台

拥有一台支持“神奇宝典”功能的CDMA手机

4、ＧＰＲＳ／ Ｋ－ＪＡＶＡ技术（中国移动）

4、  WAP(Wireless Application Protocol)技术（交行，我国首家真正意义上的手机银行）：

执行无线连接协议。使用WML语言模式的网页，无法与Internet使用的HTML语言进行互换

WAP是全球性的工业标准，支持动态伸缩的数据装载，不受服务种类限制，便于实现银行间的联网。而且WAP采用类似浏览器的用户界面，实时交互性强，可以在手机上实现网上银行的全部功能。特别是即将开始商用的WAP 2.0版本，其在用户界面和安全性上的优势使得其非常适合用来开展手机银行业务。

6、CHTML（日本NTTdocomo）：

改良后的小型HTML，可以连接到以HTML语言表述的计算机网络的主页。

7、Ezweb和J-Phone的J-Sky（日本）

限制

市场需求小，目前一张手机卡依然只能绑定一家银行，因此要求手机银行“联网”，实现跨行办理业务的呼声很高。

技术壁垒,

战国割据

收费高速度慢，目前GPRS网络的自由套餐收费为每K数据3分钱，

 

 

附：什么是BREW

BREW 的全称是无线二进制运行时环境。从基本的层面而言，BREW 平台就是手持设备上嵌入式芯片操作系统的接口或抽象层。您可以将它看作是 PC 环境下 Microsoft Windows 的 Win32 API

 

 

 

Mridea Mobile Bank

Smart Bank  à  MPS  à  Integrator(业务整合平台)

一、Smart Bank，客户端软件（空中下载到手机）使用J2ME的应用程序

  1、通过HTTP发送XML文件（软件图形界面已经固化，只发送数据），自动升级上传覆盖XML文件

  2、手机RMS区域存放公钥

  3、用户登陆（加密）à 存放在手机本地的数据已经加密只有本系统可以打开 à 传输数据（数字签名加密）

4、  持多款手机

5、  界面配置（根据手机型号自动配置：如日期显示格式，翻页设置）

6、  可以将微完成业务保存在其他渠道完成（如通过网银）

  手机要求：128*160、RMS 200K、内存 512K

二、MPS，服务器端 使用J2EE实现所以业务处理功能

  服务器端：

  Hardware:       SUN（Solaris）、IBM（AIX5.1）、intel x86(liunx)

Appliance Server：BEA(weblogic7.0) 、IBM(websphere5)、 Jboss(一般用于开发环境)

DataBase:        DB2 7.2 、oracle 9i、Mysql、Postgresal、MS SQL SERVER

三、POT功能：帐户、转帐、短信

四、近期安排

1、  公网地址

2、  用户入口

3、  上行下行文件格式（字段对应）

4、  图标