中创软件银行信贷管理SOA解决方案

 

1.1. 引言
我国的金融信息化建设起步于20世纪80年代中期，经过20多年的发展，目前已基本形成了比较完善的基于IT的金融服务体系，取得了令人瞩目的成就。
对 于一个现代银行企业来说，敏捷企业的第一步是流程化、专业化，并在此过程中打破传统业务部门之间的分隔，连通传统技术系统之间的信息孤岛，打造流程银行， 使银行进一步向敏捷企业提升发展。今天，面向服务的体系架构(SOA)，将为银行业信息化的快速发展注入新的活力，从信息的敏捷传递和共享，银行部门、成 员之间的敏捷协作，敏捷的银行管理决策三个方面助力银行敏捷企业的构建。
中创软件商用中间件股份有限公司（以下简称中创软件中间件）推出的“中创软件银行信贷管理SOA解决方案”，充分融合了SOA思想，基于自主创新的中间件技术，并依托长期的金融应用开发背景，针对银行敏捷企业信贷管理信息化应用现状及发展需求而推出的。
1.2. 方案介绍
中创软件银行信贷管理SOA解决方案以信贷大集中的数据管理为基础，以流程管理为主线，以信贷风险管理、量化及防范为目标，运用先进的风险分析决策模型，实现了对客户信贷业务的全面风险管理，提升了管理信用风险、市场风险和操作风险的能力和水平。
中 创软件银行信贷管理SOA解决方案包括信贷风险管理、担保管理、授信管理三个相互独立又紧密结合的业务过程。信贷管理系统与银行核心帐务管理系统、国际业 务系统、票据系统、客户信息（CIF）系统、银税系统等有数据交互，主要是传递出帐前后的信贷审批信息、额度信息及帐务信息。从以上所分析的银行信息化建 设的特点来看，本解决方案所提出的SOA实施的切入点有三个：
实现流程管理
实现系统间消息的实时传递
实现对数据的综合分析利用
1.2.1. 方案总体架构介绍
系统总体架构如下图所示：

中创软件信贷管理SOA解决方案总体架构图

1.2.2. 价值点分析
全面流程管理规范业务操作，提高风险控制能力
金融领域流程有其特殊性，具体表现为：
1.多级管理部门处理，业务流程复杂，流程跨度大；
2.受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，再加上银行内部机制调整等因素，导致信贷审批过程存在变化的可能；
3. 业务人员（客户经理）多，需要视具体业务实现任务的动态分发。一般情况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色(岗位)。但是，在实际的业务处理中， 有时需要动态进行任务的直接指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员A和B都可以处理，但是A擅长处理汽车贷款业务，而B擅长处理房地产贷款业务，所 以在A和B看到该任务以前，可以将该流程直接指派给B进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。
同时，随着企业管理水平的提高，企业管理者也越来越认识到，流程本身就是一种服务，对外提供某种特定的业务功能；另一方面，流程本身的综合性也越来越强，很多流程不再是孤立的，而是需要与其它的流程或服务配合完成。
SOA试图从业务架构上解决以上的问题。一方面统一了面向服务的流程编排方式，另一方面，也统一了流程服务的访问方式。
本方案基于InforSuite很好的实现了“流程即服务”的思想。其优势在于：
面向国内金融企业的特点，实现了复杂人工流程的建模、运行调试、运行控制、运行展示、管理监控、分析优化等功能。
面向服务集成总线，统一发布流程服务。无论是人工流程，还是自动化的服务流程，都可以发布为独立的服务，并为其它系统所调用。
可方便的集成服务集成总线中的服务，提供面向服务的流程编排功能，并实现了服务的同步、异步调用。可集成的服务形式，包括Webservice、EJB、JMS等等。
作 为专业的业务流程管理产品，InforSuite不但能够从IT技术角度快速构建复杂流程系统，改善流程应用的质量和可维护性，而且能够根据不同客户群的 需要，推出差异化的业务流程，从业务角度提高银行业务运营效率，构建以客户为中心、风险管理为导向、增强核心竞争力的银行流程再造过程，促进业务从“部门 银行”向“流程银行”转变，提高银行的品牌价值、增加银行无形资产，使银行避免合规风险，减少声誉损失，有助于银行吸引更多优质客户。
系统间消息实时传递保持信息同步，提升风险识别能力
目 前在中国大部分银行中都运行着一些早期开发的核心应用系统，如帐务处理系统等等，服务器大多采用了小型机以增强运算能力，如IBM的第一、二、三代 AS400系统等等。信贷管理系统需要与这些系统进行实时的数据交互，如传递出帐前后的信贷审批信息及帐务信息，或者需要在银行及银监会、税务局之间互相 传递企业财务报表等信息。
由于这些系统建设的年代不同，技术特点也存在较大差异，这给实现系统之间的实时互联带来了困难。SOA的出现为实现真正 的系统间的实时互联带来了高效简便的手段，很大程度上扫清了技术上所存在的障碍，从而可以进一步帮助企业实现基于现有系统的业务组合。因此，选择系统间消 息的实时传递作为企业实施SOA的切入点，也是符合国情的一种作法。
本方案基于InforSuite实现了异构系统的实时数据交换，所依赖的服务 包括：消息服务、协议转换服务（如JMS、TCP、SOA）。利用有限的几个基础服务，通过进行个性化的定制及服务组装，可以快速发布系统间专用的数据接 口服务，这些服务成为各系统间实时数据交换的通道。本方案很好的解决了信贷系统与其它系统间多种数据交换模式的问题，实现了基于单连接的单向数据传递、基 于单连接的双向数据传递、基于双连接的双向数据传递等模式，可以视每一种系统具体的技术及业务特点，选择合适的模式。
数据综合分析利用，增强信贷审批决策能力
对数据的综合利用是企业进行决策分析的需要，而这种分析需要来自于企业各个系统的数据的支持，SOA为实现实时的企业数据分析提供了技术上的保障。
在本方案中，对数据的综合分析与利用作为一个基础的报表服务构建于服务集成总线中。该服务独立于其它业务服务，通过服务间的数据传递完成对各类业务数据的展现与分析。基于服务集成总线的数据综合分析利用实现了以下两个方面的功能：
为应用提供统一的报表服务。通过服务组装，可以为应用定制出专用的报表服务，包括面向应用定制的数据源、报表模板等等；
丰富了报表服务的数据来源，为报表服务屏蔽了数据源的差异。可能的数据来源包括：单一数据库、多个数据库、经过分析计算的数据等等。无论哪种数据源，报表服务只需要面对一个统一的数据访问方式。
提高了数据服务的复用度，数据服务不再是报表服务专用的，而且也可以用于其它的应用或服务，如数据交换服务。
利用高度服务化的报表服务，本方案完成了信贷管理系统中的数百张报表，并提供数十种图表展现方式。
1.3. 成功案例
1.3.1. 交通银行总行数据大集中信贷管理系统
交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行，首家在境外上市的中国内地商业银行，全球银行百强。
交通银行信贷管理系统项目由普华永道进行规划，中创软件负责研发。系统以客户管理为基础，以流程管理为主线，以信贷风险防范为目标，为各层次的经营管理提供监控、决策、分析、预警等功能，为银行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。
该系统2006年上线运行后，在交通银行全国95家分行，2600多个营业机构投入应用，推出当年就发展了千亿元以上信贷额度规模。到2007年9月末，该系统已为交通银行全国100家分行共计10878.95亿元的信贷资金提供了完善的信息化支撑。

1.3.2. 广东发展银行信贷风险管理系统
广东发展银行于 1988 年 9 月成立，在中国经济发达城市设立了 27家分行、507家营业网点，在香港设有代表处，连续五年入选全球银行 500 强。
由中创软件开发的广东发展银行信贷风险管理系统自2003年11月全面运行以来，无论是业务功能，还是系统性能，都达到了系统的设计目标，满足了用户的需求，创造出显著的经济效益。
2007年，双方在信贷业务优化、企业征信系统等业务领域展开了进一步合作。截至2007年底，该系统已为广东发展银行的2483.86亿元信贷资金提供信贷风险管理服务。

1.4. 支持与服务
中创软件中间件公司基于长期应用系统开发积累以及大型项目实施经验，形成了完备、专业、规范、有特色的支持与服务队伍，在中间件产品的开发、工程的规划与实施、应用和相关技术的顾问与咨询等方面积累了丰富的经验。