银行业务

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猴子爱吃橙子

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分类专栏：银行金融 java 文章标签：经验分享 java

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银行业务

银行六要素

机构、科目、币种、利润中心、客户号、序号

冲销

回收冲销：从后往前冲关闭(结清)了的贷款不能冲销

会计科目

1：资产记借
2：负债记贷
借（D）：资产↑ 负债↓ 现金↓
贷（C）：资产↓ 负债↑ 现金↑
同向增加，反向减少
资产类金额↑ 记借 (子杰)
负债类金额↑ 记贷 (福袋)
网贷：放款（D），回收（C）
核心：放款（C），回收（D）

结息周期

活期：在3、6、9、12月的20号结息
定期：应收利息与应付利息分开，计提调整（匡息）

清算

清算：日间清算（联机交易）、日终清算（本行、跨行）

内部账户组成

内部账户 = 机构 + 币种 + 科目 + 序号

还款方式

等额本息：本金↑ + 利息↓ = 总额不变
等额本金：本金→ + 利息↓ = 总额↓
前收息：贷100元，利息10元，到手的钱只有90

开户限制

对私新开账户有3天限制，维护后可改
对公新开账户有50年限制，维护可改

还款顺序

小本小息：order by 日期，基准（小日本，小本小息先日后基）
大本大息：order by 基准，日期

出单

出单目的：所还的钱是干什么的（应收账科目）
出单日是由int_detail决定的，即使贷款到期，没有计划，罚息复利没还完，还是有下一结息日！

数据脱敏

张三脱敏后李四
长度一致，前后都两个字
内容一致，张三脱敏一百次的结果还是李四
概念一致，数字脱出来还是数字
不可逆，脱敏从业务上是不可逆的，从技术上是可逆的

卡号的组成

卡 = 卡bin(6-8位) + 产品类型 + 序号 + 校验位
前三位构成凭证 = 卡bin + 产品类型 + 序号
卡就是凭证

贷款类型

线上贷款：车贷、房贷
线下贷款：支付宝、京东白条

宽限期补计提

计提（int_accrued） + 调整（int_adj）
调整可以调多也可以调少
调多：补宽限期的计提
调少：利息豁免、打折、免息
账号、存单、卡关的系
一个账号关联一个卡，多个存单

跨行取钱

卡（招商银行） → ATM（锡商银行）
发卡方受理方
受理方开一个银联的待清算户，当交易时，只走信息流。晚上跑批时，才走账务流，收取手续费，本来今晚跑批我算的是100元的利息，结果被你取走20，你得给我20元的利息，这里不叫利息，叫手续费。

账户类型

MRE：理赔账户、担保账户

冲正

已出单的单据不允许冲正
跨结息日不能冲正
发放日之前的数据不能冲正

日利率

一万元年利率是7.9 一天的利息
10000 * 7.9 / 36000 = 2.19

为什么回收失败要做一笔存入交易？

我贷了一笔款，我去银行还钱，还钱这个操作要涉及两个账户，1.活期账户（结算户，扣款的账户，我把这个账户的钱还给银行）2.贷款账户（收钱的账户，钱会变多，可以把他看成银行）

在这里插入图片描述

为什么放款冲正要做一笔支取交易？

在这里插入图片描述
以上说的存入与支取，都是针对活期账户，就是针对客户来讲的！
计提条件
1.有剩余本金
2.贷款开始日<runDate<贷款结束日

账务

先下账，在回收
下账：钱少了
记账：钱多了

如何计算利息

1、查询余额表（MB_ACCT_BALANCE）的本金余额（BAL）
2、本金余额 * 年利率 / 年基准 = 每天的利息
3、下一结息日（NEXT_CYCLE_DATE） - 当天（RUN_DATE） = 天数（算前不算后）
4、每天利息 * 天数 = 计划利息
5、计划利息 + 计提表中的计提利息 = 还款计划表中的利息
例：
每天利息：（100000 - 100）* 7.5 / 36000 = 20.625
计划利息：20.625 * 29 = 598.125
还款计划利息：598.125 + 20.625 = 619.795
委托贷款资金流
在这里插入图片描述

委托贷款可以豁免，但是不能冲销
WTS：委托结算户（委托人）
WTR：委托存款户（银行内部户）
PAY：付款账户
REC：收款账户
放款:
核心：
借：WTS 本金 -100
贷：WTR 本金 +100
网贷：
借：本金科目本金 -100
贷：PAY 本金 +100
回收：
网贷：
贷：贷款账户本金 +100
借：REC 本金 -100
借：REC 利息 -10
核心：
借：WTR 本金 -100
贷：WTS 本金 +100
贷：利息回款账户（WTS）利息 +10
清分补足
在这里插入图片描述
客户帐 -1130
内部户 + 30
清分：一般户：+ 0.43*30
保证金：+（30-0.43 * 30）

气球贷

等额本息的变式，一笔贷款按照360期生成还款计划把钱分摊，把他变成一笔12期的贷款，前11期正常还，第12期还349期的钱。
借新还旧，到12期时候，把第12期在分成360期，从头开始。
应计非应计
状态可以手工（人死了，钱就是还不上了），自动（90天转非应计）

循环贷款

开立贷款60w，发放10w，还款10w
可以再贷60w，还60w
可以再贷60w
正常贷款
开立60w，发放10w，还款10w
可以贷50w，还50w
借据关闭

抵押质押

抵押：有使用权
质押：无使用权

支付

核心：自己的钱来回玩
支付：自己的钱和别人玩，别人和自己的钱玩

123类户

在这里插入图片描述

同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
2 .一类账户只能办理一个账户，Ⅰ类户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。它的功能包括存款，购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
4 .Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。
5.Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。对Ⅱ类、Ⅲ类户限额，主要是有效控制客户资金风险。