两个半小时，利息7块钱

16-Nov-2010收到建行的短信：

建行说

... 2010年11月15日发放 ... 期限120月，等额本金 ... 详情咨询95533

 
26-Nov-2010收到建行的短信：

建行说

... 将于2010年12月01日前扣款，还款额6073.00 ... 详情咨询95533

 

我自己计算过：

def dengEBenJin = {amount, month, r->
	(1..month).each{
		def fixed = amount / month
		def pay = fixed + ( amount - ( it - 1 ) * fixed ) * r
		println "Month ${it} : 总额: $amount, 本月还款: $pay"	
	}
} 
dengEBenJin(600000, 120, 0.003375)

它的结果为：

Month 1 : 总额: 600000, 本月还款: 7025.000000
Month 2 : 总额: 600000, 本月还款: 7008.125000
//...

 

为什么跟它说的6073.00不一致呢？

我拨打95533咨询，贷款金额和还款期数以及利率都跟贷款合同上写的完全一致，客服小姐大概不怎么会计算，她告诉我本金部分是600000/120=5000，利息部分会少于一个月的利息，因为第一次还款日跟贷款日相差不满一个月。

哦，原来如此。但是我还是要验证一下：

def dateLoaned = new Date('15-Nov-2010')
def dateOfFirstPayment = new Date('01-Dec-2010')

def amount = 600000, months = 120, rate = 0.003375
def fixedPayment = amount/months
def firstPayment = fixedPayment + amount * rate * ( dateOfFirstPayment - dateLoaned ) / 30

println firstPayment

结果是：

6080.000000
还是跟建行的计算结果6073.00不一致，相差7块钱。我推测：是不是建行不按“整天”来计算呢？经过数次使用“逼近法”试出：建行这笔贷款确切的入账时间应该是15-Nov-2010 02:30:00左右。有代码为证：

def dateLoaned = new Date( '15-Nov-2010 02:30:00' )
def dateOfFirstPayment = new Date( '01-Dec-2010 00:00:00' )

def amount = 600000, months = 120, rate = 0.003375
def fixedPayment = amount/months
def firstPayment = fixedPayment + amount * rate * ( dateOfFirstPayment.time - dateLoaned.time ) / ( 24*3600000 ) / 30

println firstPayment

打出的结果为：
6072.968750，最接近6073.00