银行有哪些新“宝宝”

在互联网金融的催动下，除工行、平安银行、交行之外，近日又有一些商业银行推出了新的“宝宝”类产品，我们不妨一起来看看。

兴业掌柜钱包

推出伊始，兴业“掌柜钱包”打出的标语就足够诱人：“1分钱起购，当天申购无上限，具备目前业内最高当日赎回额度3000万元，赎回资金瞬间到账……”这一系列抢眼的特点无疑能满足投资者对“宝”类产品最主要的需求。

实际上，兴业“掌柜钱包”是兴业银行“钱大掌柜”这一银银理财平台上提供的产品之一。其背后挂钩的是兴业全球基金公司兴全添利宝货币市场基金，该货币基金成立于2月27日，1分钱起购，日复利。

在兴业银行官网上，对“掌柜钱包”做了详尽的介绍。与其他“宝”类产品相同，投资者在周一至周四15:00前买入，买入后的次日首次计算收益，若在周四15:00至周五15:00之间买入，需等到周一方有收益，周五15：00后下单则要等到周二才会有收益。

在资金转出方面，使用兴业或合作银行卡与其他非合作银行银联卡还是有一定差异的。如果投资者绑定的是兴业或合作银行卡，“掌柜钱包”的转出资金会立即到达银行活期账户上，而如果是其他银联卡，则会先到达理财账户，投资者需要进一步将理财账户上的资金转出至相应银行卡内。

对于这后一步的操作，一些银联卡是有额度限制的。如工行单日单笔5万元、民生银行单日单笔50万元，其他包括农行、建行、邮储银行、招行、中信、光大、平安等单笔金额则为500万或600万元。换言之，最高当日赎回3000万元的额度并不是对所有银行卡有效。

据了解，一个钱包只能对应一张银行卡，也就是说，资金只能在钱包和该银行卡之间转入转出，形成一个闭环，安全性较高。

投资者可以通过银联电子支付公司提供的第三方支付平台来对接银行卡与“掌柜钱包”，支持银行有工行、建行、农行、邮储银行、招行、中信、民生、光大、平安。其中建行需要先在柜面开通网银，邮储、中信需要先在柜面或网银开通银联无卡支付业务。绑定银行账户，视同为授权银银平台在购买产品时从绑定的银行账户扣款。其中工行日限额5万元。

此外，多家城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行也已经开展银银平台理财门户业务合作，在兴业官网可查询。

民生如意宝

在民生直销银行成立的同时，“如意宝”作为首期推出的产品受到了不少关注。

“如意宝”挂钩了两款货币基金，一款为汇添富基金货币基金，另一款挂钩民生加银货币基金。

该产品最大的特色在于，客户在签约购买其中一款产品后，就意味着与直销银行约定，未来电子账户内活期存款，将自动买入“如意宝”产品，这将大大减少投资者的操作步骤，优化投资便捷度。此外，“如意宝”与其他“宝”类产品相似之处在于，购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万元、实时支取、日日复利等。客户通过专属手机客户端或网站可以实现开户、申购、赎回、查收益。

此外方便投资者的一点是，即便你本来不是民生银行客户，也可以用其他银行卡申请开户（电子账户）。在每日7:30至19:00期间可实时办理，其他时间段可预受理。只需要上传身份证正反面清晰照片即可，民生直销银行会在次日完成身份核查后，将审核结果通过短信、电子邮件形式告知客户。

广发智能金

“智能金”是广发银行与易方达基金合作的一款集支付消费账单与理财为一体的自动理财产品。实际挂钩产品为易方达货币市场基金A级份额。

据了解，产品的一大特色在于为客户提供个性化的货币基金智能购买服务，客户只需在广发银行网上银行进行简单操作，在设定最低留存现金额度及最高扣款金额后，客户储蓄卡内该范围内活期余额都自动申购成货币基金。同时，“智能金账户”与信用卡关联，通过利用信用卡授信功能，客户可用银行的钱消费，把自己的钱投资，让客户的活期资金获得最大效率的利用。

可以说，相比单一依存于互联网的金融现金管理产品，“智能金”账户打通了各类转账支付、现金支出、网络购物及信用卡还款渠道。不过，目前“智能金”只针对广发持卡人开放，同时，在基金赎回时效性方面稍弱一些，需要T+1。

不需频频换“宝”

此外，包括工行“现金快线”、“天天益”，平安银行“平安盈”、交行“货币基金T+0实时提现”、浦发“微信银行闪电理财”等在内的多款产品和服务都加强了资金的流动性，在收益性上也较活期存款高出不少。

不过，需要提醒的是，尽管四大行对支付宝快捷支付余额进行了限制，但如果你暂时没有资金使用方面的需求，或是平日流动资金本就不多，那么也无需在不同的“宝”类产品间换来换去，毕竟，这种换手会影响收益。比如你周一赎回了余额宝，当天买入了兴业“掌柜钱包”，那么周一的收益就轮空了，最快周二才会有收益。在各种“宝”类产品收益能力相近的情况下，要补回周一的收益恐怕要很长时间。因此，建议大家减少资金搬家次数。