智能风控是在大数据的基础上发展而来的,通过大数据对客观存在的事实进行检测核实,从而评估存在的风险点。而智能风控API接口则是为了方便开发者调用,使用技术手段将智能风控产品开发成应用程序编程接口。
智能风控的风控项目可以细分多种,如身份核验、借贷核验、行为检测、金融风险扫描、不良名单检测等等,广泛的在银行、互联网金融、人力资源、汽车金融等行业机构中使用。
此外,智能风控之所以能够受到广泛关注,主要在于智能风控有诸多的优点,能够解决传统风控中存在的难题,提高工作人员的效率,降低企业运营成本。
目前,极证云大数据平台提供的智能风控API接口产品主要分为以下几个方面:
1.身份核验
包含银行卡、身份证、运营商方面的信息核验,如银行卡二/三/四要素验证、身份证实名认证、照片人证比对、活体检测、运营商实名验证等
2.借贷行为检测
检测用户在借贷行业的表现,如履约能力评估、多头情况查询、网贷黑名单检测、特殊名单验证等
3.不良名单检测
检测用户是否有不良行为,如是否存在危害国家公共安全行为、是否妨碍社会管理秩序类、是否涉及黄赌毒、是否有伪造公司文件印章等不良行为
4.资质证书核实
核实用户的资质证书,识别伪造的证书,如计算机信息高级技术考试证书、证券从业资格证书、职业资格证书。
5.欺诈排除
检测用户是否欺诈行为,如团伙欺诈排查、反欺诈排查
6.司法风险检测
主要是关注用户的被执行案件信息、限制高消费信息、刑事案件信息、失信案件信息。