生成式AI在金融领域的研究与应用

引言

科技的进步日新月异，伴随着移动终端与网络的不断迭代，人工智能领域也从专家系统到卷积神经网络，从Transform到生成式AI，乃至未来的AGI，不断改变我们的生活方式， 科技发展驱动人类社会加速迈向全面智能化时代。当前技术研究方面主要聚焦在热点技术、共性技术和新兴技术三个方面。其中以机器学习为代表的基础算法的优化改进和实践，以及以迁移学习、强化学习、多核学习和多视图学习等新型学习方法是研究探索的热点；自然语言处理相关的特征提取、语义分类、词嵌入等基础技术和模型研究，以及智能问答、机器翻译等应用研究也取得诸多成果；以知识图谱、专家系统为逻辑的系统化分析也在不断取得突破，大大拓展了人工智能的应用场景。

与此同时，生成式AI在金融领域的应用受到更多从业者的关注，通过深度学习、自然语言处理等技术，能够自动生成文本、图像、音频等多种类型的数据逐渐成为研究热点。本文将探讨生成式AI在金融领域的研究现状、应用潜力以及未来发展的挑战和机遇。

生成式AI技术概述

背景

在新金融格局下 ，金融机构对科技的敏感度和应用能力各不相同 ，一方面，金融科技渗透到生活的方方面面，变得触手可及；另一方面伴随数字化程度越高，其对新科技应用的速度也越快。

深度学习算法还在不断发展 , AI产业仍处于快速进化期。深度学习算法在金融领域的应用，正在通过从海量数据中提取模式和特征来实现前所未有的精确度和效率。随着数据量的增加，深度学习模型能够更准确地捕捉市场动态和用户行为，从而提供更加精准的预测和决策支持。例如，通过分析历史交易数据，深度学习可以帮助金融机构预测股票价格波动、评估信贷风险，或者优化资产配置。

此外，GPU和TPU等专用硬件的引入，大幅提升了深度学习模型的运算效率，使得复杂的模型训练和推理过程可以在更短的时间内完成。软件框架、新模型、工具箱以及像Transformer这样的先进模型架构的发展，进一步推动了深度学习在金融领域的应用。这些技术进步不仅提高了模型的性能，也降低了开发和部署深度学习解决方案的难度。在金融业务场景中，意味着可以更快地开发出新的金融产品和服务，同时确保这些服务的质量和可靠性。

生成式AI

生成式AI是一种能够自动生成数据的人工智能技术，其核心在于模拟人类创造力和表达能力。通过深度学习模型，生成式AI能够学习大量数据中的模式和规律，并在此基础上生成新的数据。目前，生成式AI技术主要包括以下几种：

1. 生成文案和图片：

• 在市场营销中，生成式AI可以根据产品特性和目标受众自动生成吸引人的广告文案和图像，提高营销效率和创意水平。
• 对于风控文档，AI可以生成标准化的风险评估报告，帮助金融机构快速识别和管理潜在风险。

1. 总结归纳：

• 在客服和销售领域，AI可以自动总结客户咨询和反馈，提供个性化的服务建议，提高客户满意度。
• 在生成报告方面，AI能够从大量数据中提取关键信息，快速生成业务报告，为决策提供支持。
• 对于投资研究和咨询，AI可以分析市场趋势和公司表现，生成投资建议和分析报告。

1. 生成代码：

• 在软件开发过程中，生成式AI可以辅助开发人员编写代码，提高开发效率，减少人为错误。
• 在测试领域，AI可以生成测试用例，帮助确保软件产品的质量和可靠性。

1. 情绪分析：

• 通过对客户交流内容的情绪分析，AI可以提供客服和销售人员对客户情绪状态的洞察，从而提供更加个性化和情感化的服务。

1. 多轮聊天：

• 在客服领域，生成式AI可以进行多轮对话，理解客户问题并提供准确的答案，同时保持对话的连贯性和自然性，提升客户体验。

生成式AI的这些应用，不仅提高了工作效率和质量，还为企业带来了创新的服务和产品，因此其普及速度也大大超出预期。

• 普及快能够自然语言沟通，降低人机交互成本，人人都可以使用AI。
• 能够处理非结构化数据、Al的应用范围大幅度扩展。
• 能够在预训练的模型上快速使用RAG、微调等方式适应下游任务，减少训练成本。
• 能够处理更大规模的海量数据，避免了过度拟合，提供比以往参数模式更好的预测。

OpenAI快速针对不同客群产品化

然而，深度学习模型在金融领域的应用也面临许多应用难题，如模型的可解释性和对数据质量的依赖。

• 存在幻觉、还不能理解语言上可能性和事实上的可能性，因此判断性问题暂时不能使用。
• 监管、法律法规的健全程度。

金融机构需要确保数据的准确性和完整性，同时加强对模型的监管，以避免潜在的风险。

生成式AI在金融领域的应用

金融行业是一个数据密集型行业，生成式AI在金融领域的应用具有巨大的潜力。

落地场景建议

• 智能体的自主性或反应性是其核心特征之一，意味着它们能够在没有人类干预的情况下做出决策和响应环境变化。这种能力使智能体在动态和不可预测的环境中具有适应性，能够独立完成任务。
• Agent和Copilot虽然在某些方面相似，但它们的角色和功能有所不同。Agent通常是一个独立的实体，具有自己的目标和行为方式，而Copilot则更像是一个辅助角色，帮助用户完成任务，但不具备完全的独立性。
• 从软件工程向Agent工程的转变，意味着我们不再仅仅关注程序的功能性和效率，而是更加注重智能体的自主性、交互能力和学习进化能力。这种转变要求开发者采用更加灵活和动态的设计方法。
• 专家级知识库是智能Agent的重要资源，为其提供丰富的信息和知识，帮助其做出更加准确和专业的决策。这种知识库的集成和利用，是提高Agent性能和智能水平的关键。
• 大模型与工程化的结合，指的是将大规模的机器学习模型与实际的工程实践相结合，以解决复杂问题。这种结合能够充分利用大模型的预测和分析能力，同时通过工程化的方法确保其可靠性和实用性。
• Agent与企业数据的结合是一个具有挑战性的问题。企业数据的复杂性和敏感性要求Agent在处理数据时既要保证效率，又要确保数据安全和隐私保护。这需要开发更加智能和安全的数据管理策略。

办公助手

可以看到，在业务支撑领域，关于知识问答、会议助手等办公助手类场景是目前应用最广泛的地方。通过聊天机器人与客户进行互动，解答客户咨询，提供个性化服务，降低人机交互成本，提高客户服务效率。

经调研，各行应用较成熟的集中在办公助手类场景，大模型的生成内容业务采纳率超过80%通用办公效率平均提升20%+

客服展业

生成式AI在营销和销售中的应用也非常广泛。例如，通过生成高质量的营销文案和图像，提高营销效果。智能客服是生成式AI在金融领域的典型应用之一。通过自然语言处理技术，生成式AI能够理解客户的问题，并提供相应的回答。例如，招商银行通过生成式AI技术，实现了智能客服系统，提高了客户服务的效率和质量。

从客服助手到信贷助手，再到数据分析助手，全链路的应用分析，不断优化业务流程改进决策分析！

智能风控

在风险在风险管理方面，生成式AI可以通过分析大量历史数据，预测市场趋势和信用风险。例如，通过生成对抗网络生成模拟数据，增强风险模型的训练效果，提高风险评估的准确性。在辅助投资决策方面，通过分析市场数据，生成投资建议和策略。在智能投研助手中能够提供高质量的文本生成和数据分析，辅助投资决策。

在金融合规和审计方面，生成式AI可以通过分析大量文档和报告，自动生成合规性报告和审计结果，提供合规性建议，从而提高合规管理的效率。

生成式AI在金融领域的关键点

尽管生成式AI在金融领域具有巨大的应用潜力，但也面临着一些挑战：

1. 数据隐私与安全

金融行业的数据具有高度的敏感性，数据隐私和安全是生成式AI应用中的重要问题。如何在保证数据安全的前提下，有效利用生成式AI技术，是一个需要解决的问题。

2. 模型的可解释性

生成式AI模型的可解释性是一个挑战。金融行业需要对模型的决策过程和结果有清晰的理解，以确保合规性和透明度。如何提高生成式AI模型的可解释性，是金融行业需要解决的问题。

3. 技术复杂性

生成式AI技术涉及复杂的算法和模型，技术复杂性较高。如何在金融行业中有效应用生成式AI技术，需要金融行业的技术人员具备相应的专业知识和技能。

4. 法规与合规性

金融行业是一个高度监管的行业，生成式AI的应用需要符合相关的法规和合规性要求。如何在合规的前提下，有效利用生成式AI技术，是一个需要解决的问题。

生成式AI在金融领域的未来发展

人工智能在算法、算力、数据等方面多年的积累，使得我们正处于从“不能用”到“可以用”的技术拐点，但是距离“很好用”还存在诸多瓶颈，实现从专用人工智能向通用人工智能的跨越式发展，既是下一代人工智能发展的必然趋势，也是研究和应用领域的重大挑战。

1. 自主智能系统发展

随着技术的不断进步，从“人工+智能”向自主智能系统发展。当前人工智能领域的大量研究集中在深度学习，但是深度学习的局限是需要大量人工干预，比如人工设计深度神经网络模型、人工设定应用场景、人工采集和标注大量训练数据、用户需要人工适配智能系统等，非常费时费力。因此，科研人员开始关注减少人工干预的自主智能方法，提高机器智能对环境的自主学习能力。生成式AI在金融领域的应用将更加广泛和深入，如能够更好地理解和预测市场趋势，提供更准确的投资建议和风险评估。

2. 多领域交叉渗透

人工智能将加速与其他学科领域交叉渗透。人工智能本身是一门综合性的前沿学科和高度交叉的复合型学科，研究范畴广泛而又异常复杂，其发展需要与计算机科学、数学、认知科学、神经科学和社会科学等学科深度融合。借助于生物学、脑科学、生命科学和心理学等学科的突破，将机理变为可计算的模型，人工智能将与更多学科深入地交叉渗透。

3. 人机协作混合智能

从人工智能向人机混合智能发展。借鉴脑科学和认知科学的研究成果是人工智能的一个重要研究方向。人机混合智能旨在将人的作用或认知模型引入到人工智能系统中，提升人工智能系统的性能，使人工智能成为人类智能的自然延伸和拓展，通过人机协同更加高效地解决复杂问题。

生成式AI将与人类专家更加紧密地协作。通过人机协作，生成式AI能够提供更高质量的服务和决策支持。例如，通过自然语言处理技术，生成式AI能够与人类专家共同分析市场数据，提供更准确的投资建议。

4. 安全治理体系建设

人工智能安全治理体系建设，为了确保人工智能的健康可持续发展，使其发展成果造福于民，需要从社会学的角度系统全面地研究人工智能对人类社会的影响，制定完善人工智能法律法规，规避可能的风险，旨在“以有利于整个人类的方式促进和发展友好的人工智能”，相关的法规和合规性要求也将不断发展和完善，金融行业需要在合规的前提下，有效利用生成式AI技术，确保技术的健康发展。

总结

生成式AI在金融领域的应用具有巨大的潜力和广阔的前景。通过自然语言处理、深度学习等技术，生成式AI能够为金融行业提供更高质量的服务和决策支持。然而，数据隐私与安全、模型的可解释性、技术复杂性以及法规与合规性等问题，也是金融行业在应用生成式AI时需要面对的挑战。本文通过对生成式AI在金融领域的应用进行深入探讨，展示了其在客户服务、风险管理、投资决策、营销与销售、合规与审计等方面的应用潜力，并分析了其面临的挑战和未来发展的方向。希望本文能为金融行业的从业者和研究人员提供有价值的参考和启发。