个人理财观念的制约 东方人的理财观念与西方人大不相同

个人理财观念的制约  东方人的理财观念与西方人大不相同

西方人注重长期投资，合理规划资金的投放，投资理念成熟且理智。而且善于开源，把有限的资金资本化。而东方人，特别是中国人，目前还在追求保底、保障和资金的安全，认为节俭生财，只有储蓄是理财的惟一方式，投资过程追求短、平、快，心态浮躁，急功近利。由于缺乏投资顾问这一客观原因，中国人投资理财喜欢盲目跟风，导致个别投资理财损失惨重，从而否定一切投资理财项目。  （三）、人才的制约  个人理财业务是一项对从业人员专业技能要求很高的业务，它要求理财人员不仅了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等各方面的相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力，并取得资格认证的专业人士。目前能胜任理财业务的复合型人才非常匮乏，制约了商业银行为客户提供全面的个性化理财服务。  （四）、金融监管与法律制度的制约  我国实行的是严格的分业管理制度和利率管制政策，商业银行实际上不能调整存款利率。在这种情况下，商业银行面临的信用风险较小，市场风险也较小，而法律风险和声誉风险较大。如果不能准确界定理财产品的性质，就有可能使理财业务与信托业务、储蓄存款业务的界限不清，使商业银行面临诉讼威胁，并受到有关法律法规的处罚。法律还明确规定金融机构不得代客理财，这使得商业银行个人理财业务不能有效地开展。  不同金融机构的理财产品, 差异是市场主体而不是产品功能, 各类金融机构的委托理财产品具有很强的替代性, 存在直接的竞争关系; 但不同监管主体分别出台不同监管标准、措施, 政出多门、标准不一, 缺乏协调, 造成各类金融机构竞争条件事实上的不平等, 如果商业银行将储蓄业务和资金信托业务混同为理财业务, 变相突破分业经营限制和国家利率政策, 开展信托活动或者进行变相高息揽储、逃避财务与税收管理等违法违规活动, 就会给个人投资理财市场造成混乱。  四、完善我国个人投资理财市场的对策建议 （一）、要加快我国金融市场的发展步伐  1、尽快实现利率市场化；利率市场化后，银行就可以在除了产品和服务竞
下载文档到电脑，使用更方便