农信社理财业务该何去何从

 

2007 年，世界各大外资银行陆续登陆中国市场。我国根据WTO有关协议，将逐步取消对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，对中国金融市场造成了很大的冲击。这样会使国内银行的市场份额越来越小，尤其是农信社。农信社作为农村市场的金融主力军，也因此也受到了的冲击。作为农信社我们深深的认识到 ，若想成功开展全新的、极具竞争力的理财业务，并在专业银行与外资银行中间开辟出自己的市场,那所需要具备条件太多，其中极其重要的一项是：构建一个强有力的财富管理平台及多元化的理财新产品。

通过销售多元化的理财产品，可以使银行获得相对稳定的低风险收入，通过关注客户的成长过程，为客户提供一系列的财富管理服务，从而使得银行获得客户长足的忠诚度。银行通过设计并营销更宽泛的产品来达到满足客户不同需求的目的；由于财富管理集合了不同的金融服务与产品，可以为客户提供一站式服务的便利，因而达到与客户建立互相信任、长久信任、共同发展的目的。但是，在国内银行理财业务迅猛发展的过程中也存在诸多制约因素，影响了理财业务的健康发展。例如：1、产品趋同性明显，差异化的个性服务难以体现；2、市场竞争激烈，产品价格风险凸显；3、风险提示不规范，信息披露不完善；4、存在透支银行信誉的风险；5、产品管理缺乏准确定位；6、组织机构、从业人员发展滞后。通过以上几个问题，就更加体现出财富管理业务的重要性。

何为财富管理业务？如何建立财富管理业务模式？财富管理业务模式建立后，如何实施？这3个概念时时在脑子中闪过。 真正的财富管理业务是通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的解决方案，从而使客户实现个人理财目标。（来自大卫·麦克唐纳）有三种财富管理业务模式可以考虑：一是选择自己开发金融产品，自主经营，使之成长；二是通过购买已经拥有某种产品的金融公司来共同发展财富管理业务；三是同拥有其他产品的公司形成战略联盟来共同开拓财富管理业务。即新的财富管理机构需要拥有一个行之有效的高层管理团队，这个“行之有效”决不是泛泛而谈，而是一个需要经过充分考虑和讨论建立起来的管理团队。首先，该团队组成人员必须来自该机构的高层；其次，团队人员应重新调整各自的认识，对新成立的财富管理机构的目标定位达成共识，这点尤为重要。第三，这支管理团队要根据既定的战略目标搭建出新的组织框架，同时依据战略及战术确定出新机构需要聘用的人员标准及产品范围；最后，该管理团队应充分考虑联盟机构各自组合前的优劣势（如渠道等），同时综合考虑目前新建机构所拥有的技术能力，从而完成整个财富管理业务模式的框架制定，为日后财富管理业务的成功运营打下了坚实的基础。

总的来说，财富管理 业务的核心问题是如何更好地以客户为中心，为客户提供便捷、优质的服务。因此，金融机构，尤其是农信社要进行脱胎换骨的改变才会达到这个目标，同时，这是一个长期的战略问题，财富管理业务效应的显现通常是在三五年之后，农信社要做好长久的规划和长期的投入。