留良乡6个人生不同阶段的理财模式

留良乡认为理财是人的一生进行的活动，将伴随着人生的每个阶段。而且每个阶段家庭的经济状况、获得收入的能力、经济需要和生活重心等都会有所不同。如此，理财的目标也会有所不同，因此需要针对不同阶段采取不同的理财策略。

将人的生命中几个不同的阶段称为财务生命周期，相应地以家庭为对象，即有家庭生命周期的概念。我们所说的家庭生命周期，是指家庭由各个阶段组成。让我们简单区分一下家庭的各个阶段。

1、青年单身期

从参加工作到结婚，一般是1-5年。此时收入较低，消费支出较多。这个时期是自我提升，自我投资的大时期。这个阶段的重点是在将来发展获取能力。财政状况就是资产减少，可能还包括债务，甚至是负净值。

2、家庭形成期

指从婚期到新生儿出生期，一般为1-5年。这个时期是家庭消费的主要时期。财政收入增加了，生活稳定了，家庭已经有了一定的财力和基本生活用品。改善家庭生活质量通常需要较大的建设支出，比如购买一些较高档的用品；而贷款买房子的家庭则需要更大的支出。

3、家庭成长期

它是指从小孩出生直到上大学，一般为9—15年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。

4、孩子的教育期

指孩子上大学的这段时间，一般是4-8年。在这个阶段，孩子们的教育费用和生活费用急剧增加，经济负担通常会更加沉重。

5、家庭成熟期

指子女在工作期间，父母退休前的一段时间，一般为15年左右。在这个阶段，自己的工作能力、工作经验、经济状况达到了顶峰，孩子们完全自立，负债逐渐减少，理财的重点是扩大投资。

6、退休养老期

在此期间退休后一直到死亡为止。这个时期的主要内容就是安度晚年，投资和消费通常比较保守。

这是普通家庭生命周期的一部分。这样的做法并不完美，因为我们没有考虑像单亲家庭，无子女家庭这样的形式。参照上述方法，你还可以划分出自己独特的生命周期。