一款全能的医疗险，性价比、住院门诊全报销

医疗险是大家生活使用率很高的一个险种，最近刚了解到一款绝美的医疗险，迫不及待的来给大家知会一声，增加选择机会，消除信息差。

有客户经常会问我，父母年龄超过55周岁了，不想体检，但是想买一份保证续保的百万医疗险有没有？

还有人问，想给孩子买一份住院零免赔的中端医疗，但是想要保证续保写进合同里面的有没有？

有人问，有没有医院住院、门诊都报销的医疗险，看病基本上不用花钱的有没有？

有的人有更高的就医要求，想去医院的特需部、国际部等，想去享受更好的就医体验，可不可以？

这些要求统统都可以满足，本款医疗险的DIY项特别多，堪称孙悟空的72变，每一种形态都满足一种需求。

且听“俺老孙”细细道来～

1.医疗险整体介绍

首保年龄：28天-65周岁。（未成年人可单独投保）

保证续保期间：6年。（写进合同）

产品计划四个：普通版计划一，一般住院医疗保险金100万额度、重疾住院保险金100万额度，重疾住院津贴150/天。

普通版计划二，一般住院医疗保险金200万额度、重疾住院保险金200万额度，重疾住院津贴150/天。

普通版两个计划的就医范围是二级公立医院普通部和118家民营医疗机构普通部。计划一、二区别只是保障额度不同。

特需版计划一，一般住院医疗保险金100万额度、重疾住院保险金100万额度，重疾住院津贴200/天。

特需版计划二，一般住院医疗保险金200万额度、重疾住院保险金200万额度，重疾住院津贴300/天。

特需版计划与普通版的区别就是可以去二级以上公立医院的特需部/国际部/VIP部就医和指定的私立医院，提升了就医效率和就医品质。

住院免赔额度（可选）：0元/5000元/10000元/15000元/20000元。这个额度就是保险不会赔的部分，可以当作是理赔门槛。比如花费了10万元，如果免赔额度是1万元的话，可报销部分就是10万-1万，剩下的9万才可以报销。0元免赔额，就是没有免赔，住院即赔。

重大疾病保险金（可选）：初次罹患初次罹患120种重大疾病，一次性赔付赔偿金，1万/2万（可选）。

恶性肿瘤特定药品（可选）：俗称的癌症特效药，很贵。150万的报销额度。

重头戏

门诊责任（可选）：门诊计划一，报销额度1万，就医范围是二级公立医院普通部和118家民营医疗机构普通部。

门诊计划二，报销额度2万，就医可以去二级以上公立医院的特需部/国际部/VIP部就医和指定的私立医院。（挂号费、诊察费限额500元/次）

门诊免赔度（可选）：0/200/500/1300元。

特点： 3年无理赔、扩展非重大疾病既往症。

ps：非重大疾病既往症：指被保险人在首次投保或非连续投保本产品的合同生效日之前已患，且医生已有明确诊断的本合同约定的重大疾病以外的其他疾病。

再就是有无社保身份费用差别不大。意味着可以选择已无社保身份参保，报销完全由商业医疗险保障，不走医保基金。这样可以不受医保DRG限费政策限制，可以用商业保险结算的医疗费用，保障最好的诊疗效果。

2.增值服务（救命服务）：

1.重疾就医绿通服务（门诊、住院，各1次/年），有了它不会有挂号难，手术排队的情况发生，大大提高就医效率，不会延误病情。

2.重疾MDT多学科会诊服务（1次/年），复杂病情各科室集中会诊讨论治疗方案。

3.重疾住院直付服务（无限次），住院费用由保险公司与医院直接结算，解决资金压力。

4.靶向药基金检测服务（1次/年），自费的话，视具体检查项目不同几千-几万不等。

5.重疾术后护理服务（3次），提供三次重疾后的护理服务。

6.靶向药院外药房直付服务（若选特效责任）（无限次），可以从医院外购药且保司直付。

3.不同形态变化

究极版百万医疗形态
把普通版的计划一、二选择住院免赔额为1万，就切换到百万医疗状态。

优势（为什么称之为究极版呢？）：有无社保身份参保费用差异很小。60岁男性老人以有社保身份参保保费为1795元，以无社保身份参保保费为1927.8元。

以无社保身份参保，所有费用都不走医保，直接由商业保险报销。这样的好处很多，由于我国的医保基金现在有些紧张，所以用药治疗方案都有严格限制，具体可以了解下医保DRG限费。

适合人群：考虑以无社保身份参加投保的人群。还有年龄超过55周岁，买其他保证续保产品需要体检的中老年人。本款医疗险高龄人士不用专门做体检。

把保证续保写进合同的住院0免赔形态

把住院免赔额度设为0元，即变身为一份住院0免赔的中端医疗。

再此强调一下百万医疗没有0免赔版本。不要看某宝、某音的宣传0免赔的百万医疗，0免赔是重大疾病住院0免赔，所有的百万医疗都是重疾住院0免赔，这没什么好宣传的，主要看一般疾病住院有无免赔额度，是不是100%报销。

据我所知，目前市场上没有一款住院0免赔的中端医疗险，可以把保证续保写进合同的。（除外我司与平安联合推出一款中端医疗，但这款虽然是0免赔，但报销比例不是100%）

很多人买百万医疗还搭配一个小额医疗险，就是为了解决一万以下不赔的问题。这样做性价比不高不说，且大多小额医疗险报销比例不是100%、仅能报销医保内部分费用。

优势：住院0免赔，保证续保写进合同。

适合人群：抵抗力弱的儿童，流感、支原体等小病住院，一年花几千块钱，都可以报销。

涵盖门急诊，就医全报销形态
增加门诊计划一，门诊报销额度1万元。这样搭配住院0免赔，可以说就医看病几乎不用自己花钱了，全部商业保险来报销。

那这样会不会很贵呢？以5岁儿童为例，包含每年200万住院额度，1万门诊额度，最低保费1827元。

优势：住院门诊全报销，不限社保用药，报销比例100%。

适合人群：适合想要门诊责任的，抵抗力比较弱的儿童，门诊、住院全部0免赔。

涵盖特需部，提升就医品质形态
把住院计划切换为特需版，就可以涵盖特需部的就医费用报销。然后搭配相应的门诊计划就可以特需部门诊住院全部0免赔，100%报销了。

想挂某一专家的号，普通部抢不到，特需部却有空号但挂号费要，这是很常见的情况。有了特需责任，解决就医挂不到号的问题。

还是以5岁儿童为例，涵盖特需部住院、门诊全包含，最低2784元。

最后想说

身为一名保险经纪人，最大优势的就是合作的产品多，大大小小的保险公司都有合作，可以最大程度的实现一站式保险服务，满足大部分人群的不同需求。