银行模拟综合知识点（第一张）

1、
我国现行货币统计制度将货币供应量划分为 3 个层次：
M0=流动中现金
狭义货币在经济学中以 M1 表示， 其计算方法是社会流通货币总量加上商业银行的所有活期存款； 广义货币和狭义货币相对应， 在经济学中以 M2来表示， 其计算方法是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。
3、
衍生金融工具主要有期货合约、 期权合约、 远期合同、 互换合同等
资本市场主要包括融资租赁市场、 股票市场、 债券市场等
常见的基本金融工具有货币、 票据、 债券、 股票
4、
负债业务是商业银行形成资金来源的业务， 是商业银行中间业务和资产的重要基础， 包括自有资本、 各项存款和长、 短期借款等。
资产业务是商业银行运用资金的业务， 包括贷款业务、 证券投资业务、 现金资产业务，
按资金来源和运用可以将银行业务划分为资产业务、 负债业务、 中间业务三类。
5、
按融资方式划分， 金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
间接融资工具包括银行债券、 银行承兑汇票、 可转让大额存单、 人寿保险单等。
直接融资工具包括政府的国库券、 企业债券、 商业票据， 公司股票等。
6、
中间汇率亦称汇率均价。 银行买入汇率与卖出汇率之间的平均汇率。 汇率中间价=（ 现汇买入价+现汇卖出价）/2
7、
风险转移是指将风险及其可能造成的损失全部或部分转移给他人。 一般说来， 风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移。
非保险转移是指通过订立经济合同， 将风险以及与风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中， 常见的非保险风险转移有租赁、 互助保证、 基金制度等等。
保险转移是指通过订立保险合同， 将风险转移给保险公司（ 保险人） 。 个体在面临风险的时候， 可以向保险人交纳一定的保险费， 将风险转移。 一旦预期风险发生并且造成了损失， 则保险人必须在合同规定的责任范围之内进行经济赔偿。
8、
中央银行通过公开市场业务可以直接增减流通中的现金。
9、
同业拆借， 应当遵守中国人民银行的规定。 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 拆出资金限于交足存款准备金、 留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 拆入资金用于弥补票据结算、 联行汇差头寸的不足和解决临时性资金周转的需要。

资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或者控制的，能以货币计量并且预期会
给企业带来经济利益的资源。

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标。
资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。

某企业按年利率5%向银行借200万元，银行要求保留15%的补偿金额，则该项贷款实际利率为（ ）。
银行要求保留15%的补偿性余额，也就是说200×15%=30万要保留到银行账户，
实际使用170万贷款缴纳200万元的利息﹔则实际利率=200×5%/170×100%=5.88%