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金融科技发展的三个阶段
金融发展史是一部科技进步、不断变革的创新史。从上世纪60 年代的自动柜员机(ATM),到80年代的电子支付,再到90年代的网上支付、移动银行,2000年以来的互联网金融以及2008年以后的金融科技,技术创新与进步引领和驱动金融业变革。金融与科技相互融合,创造出新的业务模式和产品,对金融行业产生了深刻影响。
从金融科技发展的历史阶段来划分,大体分为电子金融、线上金融、智能金融三个阶段。
第一阶段是电子金融,金融业务利用信息技术实现业务电子化、自动化,提升了中后台处理效率。
第二阶段是线上金融,通过互联网技术与场景的结合改变了用户行为,创新了服务渠道,创新金融产品与流程,改变服务方式。
第三阶段是智能金融,金融机构运用人工智能技术用机器模拟人的体力劳动和脑力劳动,特别是脑力劳动,对金融服务实施决策与控制。
智能金融是金融科技发展的高级形态,是在数字化基础上的升级与转型,代表着未来发展趋势,已成为金融业的核心竞争力。智能金融正促成四方面的重构:重构用户连接和服务的价值链、重构风险评估和管理体系、重构服务的边界、重构基础设施的建设标准和运行逻辑。使得金融服务变得更易获得,推动金融服务朝着“随人”、“随需”、“随时”、“随地”的标准不断进步,实现零距离、大公平、低成本,践行普惠金融。
智能金融的四项技术
智能金融以ABCD为代表、即人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud Computing)和大数据(Big Data)四项技术。