应用内第三方支付协议流程分析

1、第三方支付平台的选择

　　中国国内的第三方支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、招行一网通支付、京东支付，拉卡拉、财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付等。

　　从行业内的支付企业的市场份额来看，我国第三方移动支付市场集中度较高，且呈现寡头竞争局面，2019年市场仍然主要被支付宝和微信支付两大支付企业所占领，二者份额达到94%。其中，支付宝的市场份额达到55.1%，居于首位，其次是微信支付，其市场份额为38.9%。

　　从市场占有率以及消费者使用习惯的角度考虑，在参考了中国第三方支付移动支付市场报告后，本文选择了五个在中国使用比较广泛的第三方支付平台：支付宝、微信支付、银联支付、京东支付和招行一网通。

　　首先，本文选择了支付宝和微信支付。支付宝是中国大陆最大的独立第三方支付平台，支付宝取代了现金或信用卡等交易方式，成为目前中国大陆民众日常生活的主流付款方式。截至2019年10月，支付宝全球用户量达到12亿，是全球用户量第一的移动支付服务机构，也是全球第二大移动支付服务机构。

　　微信支付则是腾讯公司开发的应用程序微信内置的支付功能，由财付通运营和提供支付牌照，用户可以通过微信完成支付。目前，微信支付为中国大陆第二大移动支付平台。考虑到这两者庞大的市场占有率，本文将这两者纳入研究范围。

　　其次，本文选择了银联支付。银联支付是在中国人民银行的指导下，由中国银联联合各商业银行、支付机构等产业各方共同推出的中国银行业统一移动支付应用程序。出于这种央行领导下的大局考量，本文选择将其纳入研究范围。

　　再次，本文选择了京东支付。京东支付是京东针对移动互联网市场推出的支付产品，与京东APP深度绑定。依托京东APP的流量以及京