2021年已过去三分之一，如果你随便拉几个人问，今年最缺的是什么？
90%的人一定会说：缺钱！
不是故意要扎你心，而是不想生活得像条狗，就得多赚钱。
这年头，缺钱的日子太难过：
租房时，为了能省几百元的房租，宁愿每天通勤3小时；
买东西时，货比十三家，只为省下几块钱；
上有老下有小，不敢换工作，不敢生病，不敢停下来……
为了赚钱，你已经很拼命了：上班不敢迟到，有事儿不敢请假，加班不敢拒绝。
可为什么你还是缺钱呢？
归根到底，都是因为你没有：理财思维。
什么是理财思维？
就是除了赚钱，还得想怎么让“钱生钱”。
01
“拼命赚钱，还是越过越穷”
没有理财思维的人，多吃亏呢？30岁的小菡，就是最好的例子。
小菡是个二宝妈妈，自从生了二胎，就辞职在家带娃。记得几年前，我们第一次见面，她一见到我就开始诉苦：
老公累死累活挣的工资，根本都不够用！
买菜、买奶粉、买衣服哪个不要钱，连下个月的房贷能不能交上都指不定……
人到中年才知道，钱根本就存不下来。二宝眼看就要上幼儿园了，可我连学费都没给他凑齐……
小菡的困境，我太了解了，很多宝妈都是如此。
想分担家里的经济压力，可左手是孩子的屎尿屁，右手要照顾全家人的饮食起居，分身乏术，有心无力。
在了解她的家庭财务状况后，我发现，她也不是没有理财意识，只不过都是跟风买理财产品和股票，结果赚的没有亏的多。
我告诉她：“你知道康波理论吗？”
每个人一辈子都能遇到7次机会，只要你能抓住1次，就能让人生彻底翻盘。
但前提是，你要掌握其中的规律，运筹帷幄，而不是糊里糊涂的被割韭菜。
听完我的话，小菡若有所思，她开始跟着我学习理财知识。
短短一周的时间，就掌握了什么是生钱资产，什么是耗钱资产，以及该怎么配置资产，才能让钱生钱。
光是学习笔记，她就记了两大本。用她的话来说，做好了功课再去理财，才是手中有粮，心中不慌。
▲小菡的学习笔记
学习一年后，她约我吃饭，一见面，我就发现她满面春光，和一年前那个愁容满面的家庭主妇大不相同。
原来，这一年来她用“家庭资产配置模型”做投资，并建立了一套适合她家庭的投资理财模型。
她老公年收入30万，而她通过理财，能给家庭带来6万的“睡后收入”。
▲小菡的投资收益图
今年是她辞职带娃的第5年，存款已经是老公的10倍。
▲生活状态变好后的小菡带孩子出游
人有钱了就有底气，现在的小菡，不仅把家里打理得井井有条，也气定神闲了很多。
02
不是有钱才理财
而是理财了才能有钱
钱是成年人最大的底气，还有人说，有钱没用，你得会赚钱。
而我认为，比会赚钱还高级的是——会打理钱财。
聪明的女人，会赚钱，更要懂钱生钱！
我是何亮，北大光华管理学院经济学2005级硕士，哈佛大学肯尼迪政府学院硕士，CFA持证人，曾供职于花旗银行、中信证券、负责中国建设银行上市等大型项目。
亲手为投行设计业务系统并一战成名，摸爬滚打中持续了十多年投资理财事业，可以和大家分享一下我的想法。
过去几年，我帮助上万人解决财务问题，有个叫珊珊的学员，让我印象尤为深刻。
刚来到我的学习班时，他告诉我她的困境：“刚刚毕业两年，工资不高，每个月只能攒1500块，照这个速度，就算攒到退休都不会发财。”
一听，我就回了一句话：“攒钱可不是理财。”
珊珊很疑惑：“没有钱，怎么理财呢？”
“不是有钱了才理财，而是理财了才有钱。你太缺乏理财思维了！”
加入学习班后，我带着她建立“复利思维”：
假设初始资金是5万元，从现在开始，每月只投资1500元，会发生什么？
答案是：40岁，她就能靠理财赚到人生第一个100万，再也不担心孩子的大学学费；50岁，他可以赚到300万，让一家人过上衣食无忧的生活不是问题。
爱因斯坦说：“复利是这个世界的第八大奇迹。”
学会打理钱财，很多时候比赚钱本身还要重要。
03
你和富人之间的差距
不光是钱而是理财的思维
人人都缺少一堂人生理财课。
要想让自己富有起来，千万别想着只靠死工资，而要学会让手头的收入为你“钱生钱”。
如果你有1万块钱：
在手里放一年，还是1万块钱，甚至因为通货膨胀，还会贬值；在银行放一年，利息也就200块，还不够买一件衣服......
但如果你会打理钱财，可能就会赚到半个月的工资；然而这仅仅是1万块而已，如果是10万块，那你可能躺赚10000元。
一样的本金，不同处理方式，产生的收益是天差地别的。
这就是学会理财的意义。
你是想让你的辛辛苦苦工作赚的钱为你产生收益，还是想让它静静躺着，不断贬值呢？
过去，只有富人能享受到系统的学习，普通人很难碰到机会。
但我希望尽我所能地让更多人通过理财，掌控自己的生活！
很多在商学院上过课的学员，都跟我反馈：“只要搞懂了理财的底层逻辑，想要过上富足的人生，真的不难！”
巴菲特有一句名言，“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作！”
20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来；20-30岁之间是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，管理财富、驾驭金钱的重要性逐渐提高。
能让大家意识到这一点，就是我创办商学院的初衷。
这些年来，至少有上万人来找我学习管钱、驾驭钱的技能，他们中有太多人迫于生计、病痛、孩子上学的压力，不得不苦苦挣钱，甚至借钱。
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