个人住房贷款计算器的数学原理

现在就让我们来推导出这个公式吧。

我们知道，等本息法的计算方法如下：

• 本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率
• 本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息
• 本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金

因此：

本月剩余贷款余额

= 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金

= 上月剩余贷款余额 - (月还款额 - 本月月还利息)

= 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 本月月还利息

= 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 上月剩余贷款额 x 月利率

= 上月剩余贷款余额 x (1 + 月利率) - 月还款额

设：

• A = 贷款金额
• r = 月利率
• n = 期数
• z = 月还款额

这样，各个月的剩余贷款余额如下表：

期数	剩余贷款余额
0	A	A
1	A(1+r) - z	A(1+r) – z
2	[A(1+r) - z](1+r) – z	A(1+r)2 – z[(1+r) + 1]
3	{A(1+r)2 – z[(1+r) + 1]}(1+r) - z	A(1+r)3 – z[(1+r)2 + (1+r) + 1]
…	…	…
n	{A(1+r)n-1 – z[(1+r)n-2 + … + (1+r) + 1]}(1+r) - z	A(1+r)n – z[(1+r)n-1 + … + (1+r) + 1]

根据上表，最后一期的剩余贷款余额是：

A(1+r)ⁿ – z[(1+r)^n-1 + … + (1+r) + 1] = A(1+r)ⁿ – z[(1+r)ⁿ - 1] / r

上面的计算是根据等比数列的求和公式，S_n = a₁(qⁿ