一.理财产品简析
从产品生命周期可分为:导入期,成长期,成熟期,衰退期;
1.导入期:简易讲就是新产品初步投入市场;
2.成长期:随着顾客的了解及购买,产品大量生产,市场逐步扩大;
3.成熟期:购买量达到顶峰,市场需求趋向饱和;
4.衰退期:新的产品迭代出现,原产品竞争力不足销售迅速下滑;
从产品来源划分可分为代销类和自营类(其中自营类银行理财产品可分为保本浮动收益,保本固定收益,非保本浮动收益等);
从产品形态划分可分为理财产品,基金类和保险类;
从产品最终核算方式可分为收益型及净值型产品;
二.理财产品风险等级
1.从客户角度出发,风险承受能力从低到高依次为:A1(谨慎型)/A2(稳健型)/A3(平衡型)/A4(进取型)/A5(激进型);
2.从产品角度出发,产品风险等级从低到高依次为:R1(谨慎型)/R2(稳健型)/R3(平衡型)/R4(进取型)/R5(激进型);
注:客户第一次风险评估需去柜台办理,后续可在手机端自行操作。
三.理财业务测试场景及流程;
1.理财业务测试场景:
(购买场景)理财开户-签约-风险评估-产品发售(开放期)-购买-购买份额确认-资金冻结-份额确认完成-资金扣款-明细查询(渠道及核心);
(购买场景数据流向)渠道端/理财平台发起交易-行内支付系统通过ESB将数据传送至核心并依据业务场景进行资金冻结/扣划-核心系统把处理结果返回到行内支付系统-行内支付系统把购买请求发到理财系统-理财系统处理该请求并返回处理结果至渠道端/理财平台
(撤单场景)理财开户-签约-风险评估-产品发售(开放期)-购买-购买份额确认-资金冻结-交易撤销-资金解冻-明细查询
(赎回场景)存在一笔/多笔理财交易-确认份额及产品状态(开放期)-选择可赎回产品-进入交易界面“赎回申请”-输入赎回份额(全部赎回/部分赎回)-选择赎回账号-交易处理-完成赎回-查询交易明细(渠道及核心)
(赎回场景数据流向)渠道端/理财平台发起赎回请求-行内支付系统把请求传到理财系统处理请求并退还赎回份额-行内支付系统把退还请求传至核心-核心系统进行退款处理-返回至行内支付系统-传送至前端显示