理财测试点及基本操作流程

一.理财产品简析

从产品生命周期可分为：导入期，成长期，成熟期，衰退期；

1.导入期：简易讲就是新产品初步投入市场；

2.成长期：随着顾客的了解及购买，产品大量生产，市场逐步扩大；

3.成熟期：购买量达到顶峰，市场需求趋向饱和；

4.衰退期：新的产品迭代出现，原产品竞争力不足销售迅速下滑；

从产品来源划分可分为代销类和自营类（其中自营类银行理财产品可分为保本浮动收益，保本固定收益，非保本浮动收益等）；

从产品形态划分可分为理财产品，基金类和保险类；

从产品最终核算方式可分为收益型及净值型产品；

二.理财产品风险等级

1.从客户角度出发，风险承受能力从低到高依次为：A1(谨慎型）/A2(稳健型）/A3(平衡型）/A4(进取型）/A5(激进型）；

2.从产品角度出发，产品风险等级从低到高依次为：R1(谨慎型）/R2(稳健型）/R3(平衡型）/R4(进取型）/R5(激进型）；

注：客户第一次风险评估需去柜台办理，后续可在手机端自行操作。

三.理财业务测试场景及流程；

1.理财业务测试场景：

（购买场景）理财开户-签约-风险评估-产品发售（开放期）-购买-购买份额确认-资金冻结-份额确认完成-资金扣款-明细查询（渠道及核心）；

（购买场景数据流向）渠道端/理财平台发起交易-行内支付系统通过ESB将数据传送至核心并依据业务场景进行资金冻结/扣划-核心系统把处理结果返回到行内支付系统-行内支付系统把购买请求发到理财系统-理财系统处理该请求并返回处理结果至渠道端/理财平台

（撤单场景）理财开户-签约-风险评估-产品发售（开放期）-购买-购买份额确认-资金冻结-交易撤销-资金解冻-明细查询

（赎回场景）存在一笔/多笔理财交易-确认份额及产品状态（开放期）-选择可赎回产品-进入交易界面“赎回申请”-输入赎回份额（全部赎回/部分赎回）-选择赎回账号-交易处理-完成赎回-查询交易明细（渠道及核心）

（赎回场景数据流向）渠道端/理财平台发起赎回请求-行内支付系统把请求传到理财系统处理请求并退还赎回份额-行内支付系统把退还请求传至核心-核心系统进行退款处理-返回至行内支付系统-传送至前端显示