Excel房贷计算表(商贷)
1. 计算月供。
月供(元)=月工资(元)*月供占月工资比例
月供占月工资比例:
(1)30%是舒适线,适合收入稳定、已经结婚生子的购房者。
(2)50%是警戒线,适合购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子。
计算方法如下:
输入月工资和月供占月工资比例,即可得到月供。
2. 计算房屋总价和最低首付。
房屋总价(万元)=单价(元/平)*房屋面积(平)/10000
这里的单价取为打折、优惠后的价格。
最低首付=房屋总价×首付比例。
计算方法如下:
输入房屋单价、房屋面积和首付比例,即可得出房屋总价和最低首付。
3. 计算实际首付。
3.1 等额本息和等额本金的特点
房贷分两种支付方式:等额本息和等额本金。两种方式有如下特点:
(1)在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
(2)等额本息的优点是每月还款额相同,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,不合适提前还款。
(3)等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减,后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大,需要有一定经济基础,能承担前期较大还款压力。
两种还款方式对比如下:
3.2 等额本息和等额本金月供计算
等额本息计算公式如下(每月还款额不变):
等额本金计算公式如下:
每月还本金(不变)=贷款总本金/还款月数
每月还利息=(贷款总本金-已归还本金累计额)×月利率
每月月供额=每月还本金+每月还利息
两种方式的计算方法如下:
输入贷款额度、贷款年限和年利率,自动计算出首月月供、利息总额。
3.3 计算实际首付
根据月供,确定等额本息和等额本金两种方式的贷款额度。
实际首付=房屋总价-房屋贷款。
当实际首付高于最低首付时,还款方式可行;否则,需要降低房屋贷款和月供,以增加首付。
4.计算公共费用
置业计划单上,公共费用一般有:(1)契税;(2)物业维修基金;(3)其他费用。
4.1契税
契税是指不动产(土地、房屋)产权发生转移变动时,就当事人所订契约按产价的一定比例向新业主(产权承受人)征收的一次性税收。
自2016年2月22日起,对个人购买家庭唯一住房(家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女,下同),面积为90平方米及以下的,减按1%的税率征收契税;面积为90平方米以上的,减按1.5%的税率征收契税。
对个人购买家庭第二套改善性住房,面积为90平方米及以下的,减按1%的税率征收契税;面积为90平方米以上的,减按2%的税率征收契税。
4.2 物业维修基金
《住房共用部位共用设施设备维修基金管理办法》第五条,商品住房在销售时,购房者与售房单位应当签定有关维修基金缴交约定。购房者应当按购房款2—3%的比例向售房单位缴交维修基金。售房单位代为收取的维修基金属全体业主共同所有,不计入住宅销售收入。
4.3 其他费用
其他费用,也有记为登记费的,一般为810元。
4.4 公共费用计算
公共费用=契税+物业维修基金+其他费用
计算方法如下:
根据房屋总价和房屋面积,各项公共费用及总和自动出结果。
5.预算
预算=实际首付+公共费用
按照等额本息和等额本金两种方式,根据之前的计算自动出结果如下:
6.总表
总表如下