今天我们来说说普通人都会用的投资神器——基金定投。
股神巴菲特大家都认识吧，他最大的成就，是在50多年间不断投资收购好公司的股票，让自己公司的股票增值了3.7万倍！
他的公司，伯克希尔哈撒韦，也成为了股票界的一股清流，每股股价近30万美元，折合人民币约200万，一份股票，就足够我们在二三线城市买套房子了。
为什么要介绍巴菲特呢？因为这里有一段典故。
话说2005年，巴菲特向所有主动股票基金经理下了一个战书，以10年为限，赌没有一个主动基金能够打败标普500指数基金，赌注是50万美金。(10年前定下50万美金做赌注，老爷子很自信啊)，赌局一开，整个华尔街居然沉默了，没有人敢来应战，直到2008年，普罗蒂杰公司的投资经理泰德·西德斯精选了5只基金，要在未来10年与巴菲特的标普500指数基金一决高下。
直到2018年，赌局结束了，巴菲特的标普500指数基金收益为125.8%；而同期泰德.西德斯的五只基金收益率从2.8%到87.7%不等。标普500指数基金完胜！
其实，早在2017年5月5日西德斯就主动认输了。他说：“虽然赌局还有八个月，但本质上一切都结束了，我输了。”
这张表就是这次赌局的双方代表，左侧的五只基金是精选的主动基金，最右侧的则是标普500指数基金。
大家想知道为何巴菲特敢挑起这个赌局吗？下面，就来揭开指数基金的神秘面纱。
第一部分 什么是指数基金?
1、什么是股票基金
股票基金，按字面理解就是专门投资股票的基金。
现在A股共有3500多只股票，大部分人是分辨不出来好坏，也没那个精力的。于是基金经理出场了，大家把钱交给他，他来帮我们筛选以及购买股票。所以股票型基金就是买了一揽子的股票，我们买基金，就是在买这只基金的持仓股票。这句话什么意思呢？就是我们买股票型基金就是买股票。相对来说股票型基金比我们直接买股票风险小一点，因为我们买了很多只股票嘛，即使其中一只出了很严重的问题，也不至于太惨。这就不就是相当于分散投资了。
前面提到，巴老爷子的财注是：没有一个主动基金能够打败标普500指数基金。
那什么是主动基金，什么是指数基金呢？
基金分为主动型基金和被动型基金，通常我们说的股票基金都是指主动型基金，而被动型基金就是指数基金。
2、主动基金 vs 被动基金（指数基金）
什么是主动基金&被动基金？
主动基金就是由基金经理自己选股的基金，基金的业绩取决于基金经理的能力。
而被动基金呢，就是不由基金经理来选股，那由谁来选股呢？答案是指数。
什么是指数？
指数其实很简单，举个例子来讲，百度有个“百度音乐排行榜”，会把当前最热门的音乐排个名。假如我是一家专门出热门音乐唱片的公司，我就可以专门出“百度热门音乐排行榜”唱片：每年挑选当年最热门的10首音乐，制成唱片就可以啦。
所以指数就是一个股票的榜单，复杂一点来讲指数就是加权平均值，用来反映市场平均水平。
我们在日常生活中也经常会接触到指数，例如一个班级的平均成绩，一个城市的平均年龄等。这个平均值可以反映某一个方面的平均水平，就像我们班级的平均分可以反映班级成绩的平均水平，这就是指数的作用。
那么，股市上有几千只股票，我们如何统计某一类股票的平均价格呢？
为了解决这个问题，股票指数就诞生了。
我们以沪深300指数为例。
沪深300指数就是从上海和深圳证券交易所，选出了300只规模最大、流动性最好的股票，分组成了沪深300指数的成分股。
沪深300指数所包含的300只成分股，每年会分两次重新进行选拔，去掉已经不符合条件的公司，再把其他符合条件的公司加进来。
这300只股票的股价，按照各自的权重比例，加权平均后就计算出了我们说的沪深300指数啦
什么是指数基金？
同样以沪深300为例，某基金公司设置某支理财产品，他们根据沪深300指数，按比例买入对应的股票，组成有基金产品，就是指数基金。
3、指数基金的优势
为何巴菲特笃信指数基金会战胜主动基金呢？
首先是由于主动基金的缺点——无法摆脱人性的弱点。
按道理，投资要在熊市买进，在牛市卖出。基金经理明白这个道理，但是他们表示：臣妾做不到啊。因为客户做不到。
那些基民都是在牛市申购，熊市赎回，基金经理也不得不在熊市卖出，牛市买进。所以80%的基金跑不赢指数也就不足为奇了。
其次则是指数基金的优点。
1.灭绝人性。
指数每年根据规则定期调整成分股，指数基金也机械地跟着调整持仓股票，所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响，不会干追涨杀跌这种事情。
2.长生不老。
公司会倒闭，会消失，但是指数不会，指数会定期调整成分股，通过引入新公司，剔除老公司的方式实现了真正意义上的长生不老。
最著名的例子就是道琼斯工业指数。道琼斯工业指数一共有30个成分股，18年6月26日，坚持了134年的工业巨头——通用电气，也被剔除出了道琼斯指数。截止2018年，成立初期的成份股现在已经全部替换。
道琼斯指数从诞生之初到现在，经历了很多曲折和磨难的。经历过两次世界大战，经历了1920年代的大萧条，经历了1987年的大暴跌，经历过各种各样的危机，具体看下图。
经过了九九八十一难的指数依然在茁壮成长。但是道琼斯指数从100点涨到了现在的26000多点（260倍）。
真正是铁打的营盘流水的兵，我们买指数，相当于买营盘，买具体股票，就等于买某个士兵，士兵可能阵亡，但是营盘会永远在那儿。指数是用换血带来了生命的延续啊
3.永远上涨。
这是从1801年到2001年，美国的股市情况。200年间，各大类资产的涨幅。股票从1美元涨到了755163美元，也就是涨了755163倍。
我们来看看中国的情况，先来看恒生指数：
恒生指数是香港市场的重要指数，其诞生于1964年，最初是100点，2018年是30000点左右，年化收益率近11%，54年上涨300倍。
再来看上证指数：
说到这我不得不为A股来正名了，谁说A股不赚钱？尽管只诞生了二十几年，中间也经历了起起落落，但从1991年初的100点，上涨到现在的2800点左右，年化收益率达到13%，27年涨了29倍！
那么指数为什么会永远上涨呢？
因为指数的背后是公司，指数会定期调仓，把赚钱能力强的公司选入指数，淘汰赚钱能力弱的公司，所以，指数必然是长期上涨的。巴菲特说过（又把巴菲特拎出来了），买指数基金就是买国运。只要相信国家经济能继续发展，指数基金就能长期上涨，我们就能分享国家经济增长带来的收益了。
第二部分 定投
我们了解了指数基金，接下来我们讲讲我们的千万富翁计划。
比如：每月定投2000元，获得15%的年化收益率，30年后我们将获得多少呢？最终收益是1300万。
这个就是采用基金定投的千万富翁计划，确切的说是指数基金定投。有的小伙伴说，我现在知道要选择指数基金了，那么我就选择一个指数基金投就好了，有人说：每月固定投资额，按时定投，不管大盘。我们把这种定投成为傻瓜式定投，简称“无脑定投”。
是谁说指数基金定投就一定可以赚钱的？我亏啦！我亏啦！ 我亏啦！没有跑赢通货膨胀就算了，还亏啦！那么为什么亏了呢？因为走过了一个哭泣路径。如下图
哭泣曲线，从1到2，再到3！
而指数基金赚钱的最好的路径是走一个微笑曲线的路径。
微笑曲线，从1开始投，经历2，再到3。如图这就是一个笑脸路径的结果。
定投同一只基金，从2014年11月定投至2015年5月，半年收益49%！有没有羡慕嫉妒恨？
现在大家知道了定投的微笑曲线，我们放一个大盘走势图 大家来判断一下。从哪里到哪里，是微笑曲线，哭泣曲线呢？
从A-C-B 是哭泣曲线 从B-D-E是微笑曲线
如果我们从A点开始定投，那我们的成本大部分都会集中在我画圈圈的地方呈现一个悲伤曲线，看嘴巴的样子
而从B点呢，我们的成本是不断下降的，可能在后面那个小的升幅，我们的就赚钱了
这个时候，我们的定投呈现一个微笑的样子。这是定投能赚钱的前提！--微笑曲线
所以说不是任何时候随时定投都可以赚钱！不是任何时候定投都可以赚钱！拿小本本记下来
那问题来了，我们怎么能知道接下来走的是微笑曲线还是悲伤曲线？也就是说：我们怎么知道是处在A点，还是处在B点？我们怎么判断？
根据指数涨跌吗？
还是根据指数点位？3000点进场，6000点离场？
我们来看，在2009年到2015年，将近6年的时间里，指数点位大部分时间都在3000点以下，3000点进场，大部分时间都是亏损的。所以，看涨跌，看点位都是不靠谱的。
那么正确答案是什么呢？她就是——估值。
我们要做的是学会估值，根据估值来决定是否进场！
如果当前的估值比较低，也就是说价格是低于基金的内在价值的，那么我们这个时候就要买入。
打个比方，一篮子打包好的菜，价值100元，某一天市场冷清，菜卖不了，降价处理为80元，这个时候，价格80小于价值100。就要果断买入！而这正是基金定投课要教大家的，怎么估算基金的买入点和卖出点，让你稳赚不赔。
当然，除了基金估值外，还有一套定投基金的策略，而这套策略比起无脑定投，能够获得更高更稳定的收益！
根据数据显示，通过合适的策略，A股的投资回报率是13%到15%，本金有影响，但是并不大~
那么，下一个问题，我知道余额宝是日复利啊，为什么我们不能靠放余额宝成为千万富翁呢？
答案就是：收益率太低。
因此，收益率是我们能否成为千万富翁的一个重要因素！
先来看收益率的影响。
我们先假设大家自己定投，能够获得年化10%的收益。那么每月定投2000，30年后，我们将有多少资金？452万
如果是15%年化收益呢？1384万
收益率相差5%，30年后的最终收益相差932万。
最后再来看下时间的影响。
每相差5年，最终收益都会相差2倍以上，仅仅5年而已。人的寿命是有限的，20岁就开始投资的人必定会比30岁才开始的人累积更多的财富。那么，你今天还不开始，还在等别人把你甩得更远吗？所以，有时候人和人的差别，就在于当初的选择。
如果你因为不会这些知识，为了省钱而去找其他资料学习，最终是晚投资了5年。那么即使最终你的收益率达到15%，那也会比那些早投资的人少700多万，想想看，你还会觉得你去学点时间和钱去学习课程是一件不值得的事情吗？
在很多时候，我们大多数人的精力要放在升职加薪，在职场上获得更多工资上。如果选择定投指数基金，那么在达到市场平均收益的情况下，这时候实际上比很多人都要高了，也可以让自己变得更加轻松。
两条腿走路，比别人不知道快了多少。
因此如果你们自己或你们的家人属于那种平常带孩子比较忙的妈妈们，经常加班的上班族们，以及喜好中低风险的投资者，那么基金定投都是非常优秀的投资方式。
尤其适合十几年后孩子上大学的教育费用、为二十年后准备的养老金。提早以定投的方式来积累这些未来会花到的大额资金，能让每月的小钱在未来变成大钱。我自己就通过指数基金来配置养老金和未来孩子的教育基金的。
当然还有月光族，对于想要摆脱月光一族的朋友，基金定投可以充当强制我们储蓄的管家，以此来培养我们良好的理财习惯。
最后重点内容：
- 基金分为主动基金和被动基金（指数基金），指数基金曾被股神巴菲特设赌，最终，指数基金获利极大的胜利；
- 指数基金的特点为：灭绝人性、长生不老、永远上涨，买指数就是买国运；
- 定投指数基金要选择微笑曲线，而决定何时入场，就得学会估值；
- 相同本金及相同定投的情况下，每年投资收益与人相差5%，在复利的作用下，30年后的差距可能相关近千万。
关于定投基金差不多就到这里了。
下面给了10个提前退休的小秘诀和七步规划财务自由的方法：
1. 立刻开始存钱。哪怕是小钱。
2. 设立一个大目标。有目标才有动力。
3. 享受不用随着收入升级。
4. 不关注涨跌、股评。
5. 学着骑自行车或公共交通上下班。
6. 在家做菜。
7. 别把黄金岁月献给房贷。他们始终没有买房，都是租房。出去旅游就把房子给退了。
8. 建立共同兴趣的朋友圈。跟有同样价值观的人交往。
9. 培养有益身心的兴趣。
10. 心动就马上采取行动，凡事不要永远只是停留在“想”。
然后，“七步规划财务自由”：
第一步：记账。
知道自己每一块钱花在哪里。我也反复强调了有没有？我自己也是受益者。
第二步：推算财务自由需要多少钱。
比如说每年花销需要10万，那就是10/4%＝250万，需要250万的资金来实现财务自由。
第三步：至少存下50%的收入。
第四步：减少三大支出。也就是减少房租房贷、伙食费、交通费。
第五步：认清必要、需要和想要。这也是我们在强调的。
第六步：长期稳健的投资。寻找稳健的投资方法，例如定投指数基金。
第七步：设法增加收入。
告诉大家：
一、创造财富没有捷径，开源节流始终是要点，越是在早期，越是要对自己狠一点。
二、基金定投是个很好的投资品，坚持投资会给你很大的回报。就怕有人看到跌了几天就受不了要割肉。
三、如果能懂得基金定投策略，明白如何挑选基金，明白怎么买、怎么卖、怎么换，定投的收益率将是非常可观的。
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