一文读懂银行票据的分类与应用场景

一.银行票据定义

        银行票据是指由银行签发或由银行承担付款的票据，主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。商业汇票经银行承兑以后，银行成为该票据的第一付款人，因此也具有银行票据的性质。

二.银行票据分类

1. 银行汇票：
   • 定义：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
   • 种类：包括电汇和信汇两种形式。电汇速度快，但费用较高；信汇速度慢，但费用较低。
   • 使用场景：常用于异地间的商品交易、劳务供应和其他款项的结算。
2. 银行本票：
   • 定义：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
   • 种类：包括定额本票和不定额本票。定额本票有固定的面额，如1万元、5万元等；不定额本票则根据实际需要填写金额。
   • 使用场景：银行本票多用于同城范围内的商品交易、劳务供应及其他款项结算。
3. 支票：
   • 定义：支票是委付证券，是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
   • 种类：
     • 现金支票：只能用于支取现金，不能用于转账。
     • 转账支票：只能用于转账，不能用于支取现金。
     • 普通支票：既可以用于支取现金，也可以用于转账。但在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金。
   • 使用场景：支票在商业交易和日常生活中非常普遍，被广泛用于各种支付场景。
4. 商业汇票：
   • 定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票可以由企业或个人签发。
   • 分类：按照承兑人不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票由银行承兑，信用等级较高。
   • 使用场景：商业汇票常用于企业间的贸易结算和融资。
5. 其他票据：
   • 还包括如银行承兑的商业汇票（即银行承兑汇票）、银行签发的定额本票、银行签发的委托收款凭证等。