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RSS订阅原创 聚合支付二清的合规方案
主流银行支持7*24h交易，同行可以D0实时到账，账务信息银企同步，提升支付效率，但是准入门槛比较高，对接周期长，通道费用高，还涉及资金沉淀收益问题，适用于大中型电商平台。其三，对接第三方支付电商平台对接第三方支付，通过第三方支付网关与银联或网联对接，将银行的底层支付接口根据支付场景的需要包装成了不同支付产品，满足电商平台在线业务的收付要求。没有支付牌照的电商平台，为了满足平台在线支付、担保交易、多方分账、垫资清算等业务，往往会私自进行二次清算，因此容易踩到资金二清的监管红线。
2024-01-27 20:23:38
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原创 从支付角度回答“多级账户”
三方支付类：主要有支付机构备付金账户、特约商户和二级商户相关账户，支付机构下有多个特约商户，特约商户下游多个二级商户，支付机构给对应角色分配结算产品。商业银行类：基于总行，支行，网点给单位客户在其同一结算账户下开设的多个分类账户，来满足客户分层分类管理与核算的需求，帮助客户实现账户资金管理。比如母实子虚钱包、集团账户、虚拟账户VR等。比如平台分账账户、商户收款账户都是基于多级账户构建，另外通过账户薄、支付钱包等进行交易，都是典型的账基支付。比如待分账账户，待结算账户，营销账户，手续费账户等。
2024-01-27 20:04:21
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原创 聚合支付的对账体系设计
对账系统根据会计科目处理不同金融业务的业务核对、总分核对、资金核对，一般会从支付机构的对账文件中解析二级商户号、订单号、交易流水、交易类型、支付状态、应付金额、实付金额、借贷关系等关键字段，与内部系统记录的订单数据进行勾兑，根本目的是通过对账处理修正金融平台内部系统的数据不一致。通过支付渠道进行代收、代付的支付信息，与支付渠道提供的日终对账文件（信息流文件、资金流文件）进行核对，主要涉及特约商户的商户名称、交易日期、交易流水、借方发生额、贷方发生额、余额、交易凭证、费用科目等。游善朱哥，CNDS专栏作家。
2022-10-22 16:15:42
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原创 聚合支付的收银台设计
比如用户在APP、H5、PC、小程序和API等业务端，购买理财产品后，通过路由支付通道的收银台，来聚合微信支付、支付宝支付、云闪付支付、银行卡支付等支付方式，支付网关基于用户自主选择的支付方式进行消费支付和收款结算等过程。通过支付通道聚合主流的支付方式，比如微信支付、支付宝支付、云闪付、银行卡支付、账户支付等进行聚合支付，用户绑定支付账户openid后，默认选择时记录用户最近一次购买理财产品所选择的支付方式。在用户侧的充值入金、消费出金，和商家侧的收单代付、分账结算，都需要借助收银台进行订单支付。
2022-09-06 11:10:29
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原创 聚合支付的清分体系设计
清分以订单交易为核心，对平台多级商户的订单金额进行清分，清分不涉及资金流转，更多是信息流的记账，即支付机构收单后在内部跨账户的交易和账务操作。清分的本质是订单交易后资金的再分配，即对交易资金进行二次结算。用户聚合支付成功后，支付机构会进行收单记账，然后根据金融平台设置的清分规则，进行金融平台、合作商户、个人用户之间的资金分配。由于清分是在支付机构体系内完成，所以清分过程不涉及资金结算，更多是业务数据上将订单资金拆分给不同清分对象。
2022-09-06 10:17:37
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空空如也
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