产品方案设计——理财系统MVP方案设计思考

如何从0—1搭建一个理财系统呢？本文将从产品方案设计角度，说明一个最小可行的理财系统产品方案设计的思考过程。

在互联网还未兴起之时，国内能够提供理财服务的机构主要银行，证券公司，投资公司等。
随着互联网和支付技术的迅猛发展，人们有了更多的理财投资渠道，如阿里的蚂蚁聚宝，微信的理财通，京东金融提供的活定期产品，P2P应用如宜人财富、人人贷等。

投资理财的流程对很多人而言已经很熟悉，但实际上一项完整的理财投资流程，并不如表象简单，不同的理财业务结构往往有不同的逻辑。

本文包括以下部分。
1 理财系统整体定位的思考。
2 理财系统的概念设计
3 理财系统的整体方案设计
4 理财系统核心业务信息流设计
5 总结

1 理财系统整体定位的思考

项目背景描述

why ：产品老大说期望在我们自有平台中售卖多渠道的理财产品，我们的产品定位即为资金端，为资产端提供资金来源。

what ：平台中通过使用接口完成理财产品的展示，购买和赎回，已有的资产端并未提供接口，因此该项目需要自建完整的理财系统。

how ：接到该任务时，其实产品前期的定位分析、用户研究已经直接略过，直接进入产品设计阶段。由于该产品属于从0到1进行搭建，因此需要从大局着眼，并且避免在早期陷入某一细节的深入设计。

产品从0到1的思考过程，通过需求分析、用户分析、市场分析、竞品分析、产品资源等多维度的思考方式，分析产品的根本定位和发展方向，这个阶段需要确定做还是不做？做什么？通过确定产品的基本定位，后续的所有工作才能围绕定位去不断完善。

在实际的工作过程中，由于我已经接到实际的任务，因此已经略过了产品定位分析阶段，直接进入了产品功能设计阶段。设计完善的理财系统的原则是，需要保证设计方案既能满足现有需要，同时利于以后业务的扩展。在工作开始前，我首先梳理了理财系统应该完成的业务关系，如下图所示：

企业理财系统整体功能概述

关于理财系统的定义

确认理财整体功能，明确理财系统的定义。
理财系统：指的是为用户和业务人员提供完整的理财服务的产品，包括理财前台（Web、APP）和理财后台管理系统（包括订单管理、系统对账等）
理财前台：指的是提供给用户进行完整的理财投资、查看收益、产品赎回等完整操作的产品。
理财后台：指的是为理财业务人员完成产品管理、订单管理、资金对账记账等业务的系统，同时自动完