基金购买和赎回线下业务

基金购买购买和赎回线下业务

代销机构对于的基金购买和赎回业务的处理

目前对于基金的购买和赎回，一般基金公司提供线下模式【文件模式】和直连TA的模式，今天简单描述线下模式

线下模式【文件模式】

以宝宝类的产品为例，基金的交易时间为工作日，但是代销机构的交易时间为7x24小时：

1. 代销机构7x24小时接受客户订单，工作日以每日15点为日切时间点；
2. 首次购买的客户可能涉及到开户，代销机构接受客户的交易，基本流程就是，客户请求—>开户校验【非首次购买】---->扣款—>代销系统本地落单；
3. 赎回，本章目前只描述普通赎回，客户请求—>相关业务逻辑校验—>代销系统本地落单；
4. 根据和基金公司的约定时间，日切15点以后，将上一个交易日的数据按照固定的格式，生成01【开户申请】和03【交易申请】文件，送往基金公司
5. 一般基金公司会在文件送往1小时以后，生成对应的交易受理反馈文件，但是代销机构一般是不对接该文件
6. 基金公司的TA系统，根据自己清算时间，一般会在第二天0点左右生成对应的04文件，如果该文件中交易为成功状态，申购交易客户将会产生持仓并且开始产生收益，收益将会在第二个自然日到达客户的账户上，赎回交易，确认成功的交易，代销机构将会在一个小时左右将钱代发到客户的账户上，对于申购确认失败的交易，将会后续系统自动退款给客户，赎回确认失败的交易，回滚的客户的持仓
7. 04文件处理完成之后，完成代销机构—>基金公司的资金清算操作，系统内部自动完成客户普赎款的代发功能，2019年之后一般都是银行垫资给客户，后续基金公司补款给代销机构，提升客户的体验
8. 后续补充对应的业务流程图和快赎的流程