商业银行数据资产管理体系建设的实践与展望

随着数字经济的快速发展，数据已成为商业银行的核心资产。商业银行在数字化转型过程中，面临如何有效管理和利用海量数据资产的挑战。本文基于《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》，探讨浦发银行、IBM和中国信息通信研究院在数据资产管理体系建设中的实践经验，分析其对商业银行未来发展的启示。

本文案例资料《【浦发银行+IBM+中国信通院】商业银行数据资产管理体系建设实践报告》，参考资料【下载地址】文末获取

本文参考资料收录于《数据资产&大数据合集》专栏内

商业银行数据资产管理体系建设的实践与展望

数据资产管理的必要性

数据经济的崛起

根据中国信息通信研究院发布的《中国数字经济发展白皮书 (2021 年)》，2020年我国数字经济规模达到39.2万亿元，占GDP比重达38.6%，同比名义增长9.7%。数字经济的发展已成为全社会的共识，数据作为核心生产要素，推动着经济的数字化转型。商业银行作为数字经济的重要参与者，通过数据资产管理，提升其经营与创新能力，增强市场竞争力。

数据资产化的四个阶段

在数据资产管理体系中，数据从采集到要素市场化需要经历业务数据化、数据资产化、资产产品化和要素市场化四个阶段。其中，数据资产化是通过体系化管理，将数据转化为具有经济价值的资产，是进入要素市场化的关键一步。

提升业务效能和竞争力

通过数据资产管理，商业银行能够更好地挖掘数据价值，优化业务流程，提高运营效率。此外，数据资产管理还能帮助银行更准确地进行市场分析和客户洞察，从而提供更个性化的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。

数据资产管理的核心要素

数据治理

数据治理是数据资产管理的基石，其目标是提升数据质量，确保数据的完整性、准确性、一致性和时效性。一个良好的数据治理体系为数据资产管理提供坚实的基础，保障数据的安全和共享，避免数据沼泽的风险。具体包括数据标准化、数据质量管理、数据安全与隐私保护等方面的内容。

数据资产运营

数据资产运营旨在维持数据供给方和数据消费方的供需平衡，合理配置和有效利用数据资产，从而提高经济效益，促进业务发展与创新。通过数据产品销售或服务增值来获取收入，实现数据资产的价值变现。数据资产运营需要有效的策略和技术支持，包括数据集成、数据分析和数据可视化等。

数据价值评估

数据资产价值评估是数据资产管理的核心支点，通过评估模型对数据进行挖潜、促活，激发产能。评估结果不仅用于数据处理全过程的资源配置，还用于数据资产经营中的收益分配和数据交易中的产品定价。数据价值评估需要结合业务需求、市场环境和技术条件，采用多维度、多指标的评估方法，确保评估结果的科学性和公正性。

实践案例：浦发银行的数据资产管理体系

资产认定与确权

浦发银行在数据资产管理中，首先进行资产认定和确权。资产认定帮助管理者明确基础型数据资产和服务型数据资产的管理范围，包括资产盘点、审核、发布和维护。资产确权则通过明确数据资产权属划分，保障数据资产相关方的权利，确保数据的合法性和安全性。

价值评估与资产处置

浦发银行对数据资产进行多维度的价值评估，评估内在价值、业务价值和成本价值。在满足条件时，进行数据资产的下架退出或销毁，确保数据资产管理的合法性和有效性。浦发银行通过系统化的价值评估机制，准确反映数据资产的真实价值，为数据资产的运营和管理提供重要依据。

数据资产的保护与安全

数据资产保护贯穿数据生命周期，浦发银行严格遵守法律法规，确保个人金融信息的安全，防止信息泄露和滥用。具体措施包括数据加密、访问控制、审计跟踪等，确保数据资产在存储、传输和使用过程中的安全性和保密性。

数据资产运营与利用

浦发银行积极推动数据资产的运营与利用，通过建立数据资产运营平台，实现数据资源的共享与协同。该平台集成了数据采集、处理、分析和可视化等功能，为各业务部门提供高效的数据服务支持，助力业务创新和决策优化。

数据治理与合规管理

浦发银行建立了完善的数据治理体系，包括数据标准化、数据质量管理和数据安全管理等内容，确保数据资产管理的合规性和有效性。通过实施严格的数据治理政策和流程，浦发银行在数据资产管理中保持高水平的合规性和透明度，提升了数据资产管理的整体水平。

展望

数据资产市场化

随着数据资产管理体系的完善，商业银行应积极探索数据资产的市场化路径。通过将数据资产推向市场，实现快速响应商业需求，提升市场竞争力。未来，数据资产的交易、共享和合作将成为商业银行的重要业务模式，推动银行业的数字化转型和创新发展。

持续创新与生态建设

数据资产管理不仅是技术和管理的创新，更是商业模式的创新。商业银行应持续探索数据资产的新应用场景，构建开放共享的生态体系，与合作伙伴共建数据生态，推动数字经济的发展。通过持续创新和生态建设，商业银行可以实现数据资产管理的可持续发展，提升在数字经济中的竞争力和影响力。

技术赋能与智能化管理

未来，商业银行应加大在人工智能、大数据和区块链等新兴技术领域的投入，通过技术赋能提升数据资产管理的智能化水平。例如，利用人工智能技术进行数据分析和预测，利用区块链技术实现数据资产的可信管理和交易，提升数据资产管理的效率和安全性。

结论

数据资产管理体系的建设是商业银行数字化转型的重要一环。浦发银行、IBM和中国信息通信研究院的实践经验表明，数据治理、数据运营和数据价值评估是数据资产管理的核心要素。未来，商业银行应继续深化数据资产管理，探索数据市场化路径，构建开放共享的生态体系，实现数据资产的最大价值，为数字经济的发展注入新动能。

参考资料预览

【浦发银行+IBM+中国信通院】商业银行数据资产管理体系建设实践报告

参考资料&资料下载

参考资料	地址
【浦发银行+IBM+中国信通院】商业银行数据资产管理体系建设实践报告	https://pduola.com/file/13,1fbfe103fd42

最后

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