5.“贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷--阿比吉特.班纳吉埃斯特.迪弗洛”读后感

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读这本书，主要是想了解一下群体贫困的原因，以及贫困个体做决策所考虑的事情，同时也想看一看自己有没有导致贫穷的思想。

序言

1. 这本书由印度的阿比吉特.班纳吉，法国的埃斯特.迪弗洛共同完成。他们探索了贫困国家的穷人是怎样应付贫穷的：他们知道什么?从表面看，他们想要或不想要什么？他们对自己和别人的期望是什么样的？他们如何做出选择？尽管这本书站在了一个比较宏观的角度去解读贫困，但我们作为个体，依然可以给我们的生活指导，让我们对身边的人有更深的理解。

2. 为了生存，穷人在做出选择时会更加地精打细算。也许我们习以为常的事情，他们都要细细思量，因为他们的资源实在有限，必须投入到自认为价值最大的事务中。或许一个人对事物重要性的看法是和他拥有的资源有关的，在我们看来匪夷所思的事情，其实是那些当事者们自然而然的选择。

第一章再好好想想

3. 作为普通人，我们该以什么样的态度对待贫困问题？对我们大部分人来说，宏观的贫困问题让我们有心无力，面对诸如每年不到五岁夭折的儿童数量达到900万，撒哈拉沙漠以南非洲地区的产妇死亡率高达33%，而发达国家仅为0.018%，全球至少有25个国家，人口平均寿命不到55岁等问题的，我们只能在刚看到这些文字的时候，发出一些感慨，却着实难以采取实际行动。为了让我们能够摆脱面对宏观贫困问题的无力感，作者举了捐赠实验的例子，实验分为两组，A组被要求向贫困地区捐款，并被告知了贫困地区的一些数据，而B组则仅仅被要求向一个贫困的小女孩捐款。最终B组的平均捐款额度更高，而这说明了大多数人对于贫困问题的看法。我们都有慷慨同情之心，但当我们面对的问题太大时，却会觉得自己的努力可能用处不大。作者想通过这本书，让读者重新认识贫困问题，也想通过对问题的重新定位，让更多的人关注贫困问题，让更多帮助措施更有效果。不仅仅是贫困问题，在其他的问题上，我们也都有相似的看法，即我们更愿意解决具体问题。

4. 目前，人们采取了很多措施来应对贫困，诸如国际贫困援助、国家专项贫困基金等等，很多人通过横向对比，认为这些援助措施是无用的，问题并没有得到本质的解决。作者认为，不能只谈世界存在什么问题，而不谈具体的解决办法，要从实际角度出发，有针对性地找到解决问题的方法。文中举出了一个如何保证在疟疾传播严重地区，儿童都能睡着经杀虫剂处理过的蚊帐中的例子。蚊帐是该免费提供、还是加大优惠力度、或是全价购买。三种策略也引入了三个问题，一是人们是否会因为全价而放弃购买，二是人们是否会浪费掉优惠或免费的蚊帐，三是当蚊帐不再免费或优惠的时候，人们是否仍愿意购买。另外，我们可能希望花钱购蚊帐的人比较富有，而免费蚊帐则提供给那些真正的穷人。但在实际落实的时候，免费得到蚊帐的人通常社会关系优越，而花钱购买蚊帐的人却是消息闭塞的穷人。这一个看似简单的问题，解决起来却并没有那么简单。以至于，我们可能无法在理论上解决这一问题。那么剩下的办法便是实验了。理论和实际之间不应该是相互剥离的，而应该是不断交互，不断完善的。

5. 要想解决问题，你得首先知道问题是什么。提炼总结解决问题的方法不应该是照搬理论，而应该结合实际情况，自己也要多去实践。

第二章饥饿人口已达到10亿

6. 如果贫困人口只购买维持生命所需要的食物，饥饿问题就不会那么严重了。但人们却不会满足于仅仅维持生命的单调食物，大家更愿意在有钱的时候吃得好一点，而不会把钱用于改善生活的其他方面。另外，很多国家的穷人会花很多钱来置办婚礼、嫁妆、洗礼等，这些项目甚至可以花光家庭的所有积蓄。这些现象可以归结为，穷人更愿意花钱让自己的生活少一些乏味。

7. 穷人会更加怀疑那些想象中的机遇，怀疑其生活产生任何根本性变化的可能性。他们的行为常常反应出一种想法，即任何值得做出的改变都要花很长时间。这也可以解释，为什么他们只关注当前，尽可能把日子过得愉快，在必要的场合参加庆祝活动。个人感觉，可能是穷人知道自己的命运难以改变，放弃了抵抗，于是不愿意放弃可以让自己的生活丰富的机会，因为后面乏味的日子还有很多，而很多事情确只能立即去做。

8. 为了缓解饥饿问题，很多政府或机构采取了补贴粮食价格的方式，穷人们也很乐意去购买带补贴的粮食，但穷人还面临严峻的问题，他们的食物能提供足够的能量，却缺少一些必要的营养成分，有研究表明，强壮的身体于未来的收入存在这关联，因为强壮的身体意味着充分的营养。但是即使收入增加，穷人的首要考虑却不是改善营养，他们还需要应对太多的压力和欲望。身边人的想法确实也在慢慢变化了，以前都是吃饱，现在大家都提倡吃好，相信不久，就会变成吃对。吃对则需要人们更加了解自己的身体，有针对性地补充营养。

第三章提高全球居民健康水平容易吗

9. 对于一个普通家庭而言，某成员的一场重病就足以让整个家庭陷入贫困。很多家庭都会为健康花费大量的金钱，但他们常常把钱都花在了昂贵的治疗费用上，而不是廉价的预防上。这里说的预防包括了很多内容，如饮食安全、蚊虫预防、医疗保险等。大项疾病的打击实在太大了，我很愿意为自己的家人们购买医疗保险，但很多时候却苦于不知道如何选择、以及对保险公司的不信任而不敢轻易下手。

10. 穷人所陷入的困境与我们其他人的困扰似乎是一样的，即缺乏信息、信念不坚定、拖延。我们的优势在于，很多东西是在我们不知不觉中得到了，我们几乎用不着自己有限的自控及决断能力，而穷人则需要不断地与运用这种能力。穷人们需要不断地考虑怎么花钱，而我们则在哪些他们谨慎考虑的问题上选择了默认项。身边的环境对一个人的影响是巨大的，也许在我们看来需要考虑性价比的事务上，富人们根本不需要做选择，他们只要和身边的人一样就可以了，而他们会把更多的精力放在我们接触不到的地方。这也是需要努力提高自己圈子质量的重要原因。

第四章全班最优

11. 这一章主要说了穷人的教育问题。教育能让孩子在将来过得更好，但为什么穷人还是会让自己的小孩辍学呢？书中给出了几个原因，一是孩子辍学打工可以为家里带来更多的收入，二是孩子上学是家长花钱，而受益的是孩子，不能保证孩子日后会让自己过得更好，三是教育资源不好，老师的质量不够好。目前，很多国家都制定了义务教育的策略，大部分家长也都知道教育的重要性，但他们确不会主动地要求孩子好好接受教育，当孩子不想上学时也不会强迫他们。解决这一问题的办法之一便是有条件现金转移，即贫困家庭会得到某些救助，但前提是他们的孩子定期上学，而且这个家庭得采取预防性保健措施。这一措施也有助于让穷人们意识到，教育必须现在投入，而这部分费用等到孩子长大后才能得到补偿。

12. 尽管接受教育的人越来越多了，但很多教师仍然认为自己的使命是为艰难的考试培养优秀的学生，或者保证学生能够进入下几个学年或者大学学习。看了这句话，大家估计都会想，教育的目的在哪呢，真的是完成任务教育任务，为工作拿个通行证吗？是否接受教育，更大的差别应该是在认知上吧，在学校学到的不仅仅是考试的内容，更应该包含了对三观的塑造。老师不能仅仅把知识交给孩子，还应该教会他们一些美德。

13. 不少国家不存在入学难或缺乏人才需求，以及家长拒绝让自己的孩子受教育等问题，那么为什么学校会对孩子没有吸引力呢？从文中可以总结出以下几点：一是义务教育只要求入学率，而没有要求必须教会学生哪些内容，很多学校的教育进度严重滞后，导致了学习的内容短期看似无用，即短期机会成本很大。二是穷人的小孩学习成绩更差，原因包括学校教育资源不好，老师不愿意在穷孩子身上投入过多精力，家长不重视成绩，老师更倾向于把资源集中在家庭重视教育，成绩好的孩子身上。大多穷人家的孩子上学热情是不高的，不能仅仅寄希望于孩子的自觉，家长对教育的重视，老师对学生的重视，都能帮孩子在接受教育这条路上走得更远。很多家长知道教育的重要性，但由于自身能力和认知有限，无法给予孩子正确的指导，甚至完全不会以身作则，忽略自身对孩子的影响，这其实对孩子的成长有着巨大的影响。书中讨论的比较多的是各种政策的教育的宏观影响，这样的宏观影响其实也都是基于人性的，人都是没耐心的，我们都愿意立即得到回报；人也是贪心的，我们都想以最小的代价，获取最大的利益。对贫困群体，没有合适的政策引导，他们不会主动要求孩子接受教育；对个体而言，长期的无回报投入，同样是难以坚持的。

第五章帕克.苏达诺的大家庭

14. 这一章主要讨论了贫困人口的生育问题。在很多贫困的国家，人们生孩子的个数要比发达国家多很多，为什么会有这样的现象呢？作者从几个角度进行了分析，包括穷人不会避孕，"甜爹效应"，性教育的作用，社会环境对生育观的影响，性别选择性堕胎，养儿防老，女性的经济能力等。每个人的生育观都不太一样，也不好一一评判，对自已而言，有能力照顾好自己，自然不会纯粹为了防老而生很多小孩。我们现在所处的环境也是鼓励大家生两到三个小孩，感觉这也是比较合适的数量。

15. 书中提到关于孩子性别一个现象，如果父母不认为女儿会像儿子一样有用，那么父母对女儿的投资会更少。在我们国家，有一句话，嫁出去的女儿泼出去的水；可能现在提已经不太合适了，但不可否认的是，很多人嘴上不说，但却很多行为还是在培育这种想法。我也想不到什么解决的办法，只能是，以后对自己家中的女性好一点吧。

16. 在美国，尽管老人愿意多花时间和自己孩子、孙子孙女在一起，但由于完善的社会保险和医疗制度，他们还可以有其他的选择。暂且不论这里说的美国老人是不是真的这么幸福，这样的愿景确实给了我们一些启示，最有效的人口策略，或许就是让人们觉得没有必要多生很多孩子。有效的社会保障体系或金融的发展使人们能够受益于退休金，这不仅能将生育率控制在合理的范围内，也能减少歧视女性的现象。对整个社会来说，这是一种十分美好的设想，不过实现的时间却是我们不能控制的。我的想法是，以后一定要好好挣钱，把该买的保险都买上，同时也增加自己的被动收入，不靠后代养。

第六章赤脚的对冲基金经理

17. 穷人不仅过着风险更大的生活，而且同样一场灾难，对富人的影响可能是消费降级，但对穷人的影响却可能是失去生活的必要保障。穷人怎样应对风险呢？在面临工资或收入下降时，穷人的第一反应是增加工作量。然而，这有时是一种自欺欺人的做法。如果在时局不好时，所有的穷人都想增加自己的工作量，他们会相互竞争，导致工资水平进一步下降。作者提到了穷人应对风险的三个办法，一是通过业务多元化来缩小风险范围。很多穷人也想多了这个办法，不过他们并不是想基金经理一样通过金融手段提高多元化水平，而是通过多元化的活动，如一个家庭涉猎多个职业。二是固守传统的收益方式。穷人的传统收益方式所带来的收益通常不高，这也就是为什么他们会放弃可能存在风险的其他高收入做法。三是与其他家庭建立纽带关系，风险来临时相互帮助。联姻不管是否贫穷，都是使得家族变强大的手段。风险意识或许也是摆脱贫穷需要的一个品质，在平时就应该有一些防范风险的手段，而不是乞求灾难不要降临。

18. 为什么在贫困地区应对穷人生活中风险的保险不多呢，这明明是一个很大的市场。比如富裕国家农民会有的医疗险、坏天气险、牲畜死亡险等。文中给出了三个原因：一是道德风险，即一旦人们知道自己无须承担全部后果，可能会改变行为，比如不那么认真耕种、在医疗方面花更多钱等。二是逆向选择，如果保险是非强制的，那么知道自己将来可能会出问题的人，参保的概率或许更大。三是欺诈行为，也就是骗保。看完这三个原因，感觉人性真的太复杂了，明明可以是一件好事，但却因为某些人从中取巧导致了事情的失败。或许在政策或措施制定的时候，真的该用人性本恶的视角吧。

第七章贷款给穷人：不那么简单的经济学

19. 本章作者以做生意的小商贩为切入口，向读者说明，很多贫穷商贩只要有人愿意借钱给他们，让他们能够拥有做生意的关键要素，他们就能快速摆脱贫穷。问题在于，为什么没有人愿意借钱给他们，为什么他们不去向银行贷款，为什么他们更多选择高利贷呢？原因是多方面的，曾有政府制定策略，对穷人的贷款给予了补贴，但补贴容易受到政治的影响，真正得到补贴的人不一定是穷人。贷款给穷人的主要限制还在于，收集关于他们的信息会产生费用，小额贷款时，一般难以全面掌握借款人的情况，因此会提高利率，抵消收回借款可能存在的额外花费。穷人更可能无法偿还贷款，因此正规渠道很难得到贷款。

20. 书中提到了一种小额信贷业务，小额信贷机构依赖的是紧密监督客户的能力，或者通过社区来确保还款。这些机构会把钱按照借给某一个小组，小组的成员相互了解，也会互相监督和帮助，他们不使用暴力威胁催款，而是动用社会关系，让欠款人感到压力。在收款时，他们只要收够每个小组该交的数量就可以，这样小组还款更加灵活。但小额信贷也存在一定的局限性，例如，一些人不想加入小组，还款时间比较紧等。

21. 不经小额贷款考虑信誉问题，大额贷款同样会以信誉为基础，例如对待本土公司和外来公司的贷款，银行更愿意贷款给本土的公司，因为他在当地有更好的信誉基础。

总结

后面还有三章，没有太深的感悟了。在总结中，作者提到了几件关于穷人的事情：