理财子公司是什么?
银行理财子公司是指商业银行经监管机构批准,在我国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。银行理财子公司可以通过商业银行,或者监管机构认可的其他机构,代理销售理财产品。不具备吸收存款和发放贷款的资质。
打个不恰当的比方,银行和旗下的理财子公司就像是一对“父子”,之前无论是吸收存款,发放贷款,发行理财等工作都由“银行”来做,现在单独注册的“理财子公司”从“银行”的手中分得一些业务,进行理财方面的专业服务、专业运作。
银行理财子公司的最低注册资本为10亿元实缴人民币,且要求理财业务专营部门连续运营3年以上,并承诺5年内不转让所持有股权。
为什么要设立理财子公司?
- 法律法规的要求,“资管新规”要求“主营业务不包括资管业务的金融机构应当设立子公司开展资管业务”,“理财新规”进一步规定“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”。
- 国际通行的实践,由独立法人机构开展资管业务,将其与银行信贷、自营交易、证券投行和保险等金融业务相对分离。
- 国内有可借鉴的经验。证监会和原保监会均发布实施了相关制度办法,据此批准证券公司、基金管理公司、期货公司和保险公司设立资管子公司并实施持续监管。
- 商业银行已具备一定的基础。按照原银监会要求,大部分商业银行已完成理财事业部改革,为设立理财子公司奠定了基础。
设立理财子公司能发挥什么作用?
- 有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,更好保护投资者合法权益;
- 有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型;
- 有助于培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展。
理财子公司相比银行理财具备哪些特点?
1、可以直接投资股票
银行公募理财产品需通过公募基金间接投资股票,理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。
2、银行公募理财产品起投金额1万元,理财子公司公募理财产品不再设置销售起点。
3、首次购买银行理财产品的个人投资者需要到银行网点面签,首次购买理财子公司理财产品的个人投资者不强制进行面签,可通过电子渠道进行风险承受能力评估。
4、银行理财不能发型分级理财产品,理财子公司可以发行分级理财产品。
5、从直销到代销
以前是银行自营的理财产品,是直销。未来消费者在银行购买理财子公司的产品,相当于银行代销别人产品,和基金、保险类似。不只是销售自家理财子公司的产品还有其他银行理财子公司的产品。从手机银行的理财专区就能看到这种变化。