一:缴纳标准:
【导语】:深圳市公积金的缴纳标准为:缴存基数*缴存比例。深圳缴存基数上限为34860元,下限为2200元;缴存比例下限各为5%,上限各为12%。自2021年7月1日起,各住房公积金缴存单位应当调整并执行调整后的住房公积金缴存基数,缴存基数为2020年职工个人月平均工资总额。
(一)缴存基数
1、自2021年7月1日起,各住房公积金缴存单位(以下简称单位)应当调整并执行调整后的住房公积金缴存基数,缴存基数为2020年职工个人月平均工资总额。
2、调整后的缴存基数不得超过本市统计部门公布的2020年全市在岗职工月平均工资的3倍,即不超过34860元。职工月平均工资总额(实行年薪制的按月均分)未超过上述限额的,以实际月平均工资总额作为缴存基数;超过上述限额的,以该限额作为缴存基数。调整后的缴存基数不得低于2200元。
3、2021年7月1日,我中心将对超过缴存基数上限(即34860元)的缴存基数予以规范调整,统一调整为34860元,请各单位予以留意。
(二)缴存比例
单位及职工的住房公积金缴存比例下限各为5%,上限各为12%。单位可以根据自身实际情况在规定的缴存比例下限和上限区间内自行选择合适的缴存比例。
(三)降低缴存比例或缓缴
缴存住房公积金确有困难的单位,可按我市相关政策规定提出降低缴存比例(低于5%)或缓缴申请,待单位效益好转后,再提高缴存比例或补缴缓缴的住房公积金。
(四)公积金缴存计算方法
1、职工个人缴纳的住房公积金月缴存额为职工住房公积金缴存基数*缴存比例。
2、单位为职工缴纳住房公积金月缴存额为职工住房公积金缴存基数*缴存比例。单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金的月缴存额应当相同。
二:用处用法:
【住房公积金】六大用法:
公积金贷款 |
支付房租 |
父母给子女购房 |
装修房子 |
支付医疗费用 |
特殊情况全额提取 |
那么,为了获得这些福利,我们每个月要交多少钱呢?
目前,我们个人按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳公积金,公司按同等金额缴纳;
也就是说个人缴多少,公司也缴多少。
比如北京的小 A,公积金的缴费基数是 8000 元,自己和公司各按 12% 缴纳;
那么小 A 每月共缴纳公积金:8000 * 12 % * 2 = 1920 元,这些钱都会存到我们的公积金账户里。
也就是说,缴费基数越大,缴费比例越高,你存下的公积金就越多。
【公积金是最划算的贷款】
国人历来有房子情结,买房是刚需,然而有能力一次性付清的人并不多。
如果你有计划买房,一定要考虑公积金贷款。
因为这是我们这辈子能借到的,最便宜的贷款。
1、公积金贷款,有多划算?
买房贷款有两种选择,一种是公积金贷款,另一种是商业贷款。
它们的利率相差很大,以 5 年以上的贷款为例:
- 公积金贷款利率:3.25%
- 商业贷款利率:4.85% 以上(目前平均5.52%)
为了让大家有更直观的理解,我们来看看,100 万房贷,30 年还款,公积金贷款能省多少钱?
直接说结论:
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右,贷同样的钱,30 年下来,可以省出一辆 宝马 5 系了。
就算你手头上有足够的现金买房,深蓝君也建议你做公积金贷款。
你可以把现金拿去理财,只要收益率比贷款利率 3.25% 高,那都是净赚的…
所以说,公积金贷款是一项很重要的隐形福利。
有些人宁愿工资少一点,也要去有公积金缴纳的单位上班,就是这个原因。
2、公积金贷款,能借多少钱?
虽然公积金贷款很便宜,但并不是想借多少就能借多少的。辣椒炒肉整理了一线城市的限额:
如图所示:
这里以上海为例,单人最多可以借 50 万,夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是同样的算法。
而北京比较特殊,每缴 1 年社保,增加 10 万额度,想要贷 120 万,就得缴满 12 年。
如果夫妻两人都有交公积金,那就按缴费年限更高的算。
以上说的是 最高贷款额度,但具体能借多少钱,还要用公式算一算。
例如广州的计算公式如下:
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中,公积金账户余额可在 公积金中心官网,或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
假设 30 岁的小 B 在银行上班,目前每个月缴纳公积金 1667 元,账户里一共有 6 万元,距离 60 岁退休,还有 360 个月。
那么,小 B 的贷款额度 = 6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万。
不过广州的最高额度为 60 万,因此小 B 最多只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异,这里就不再赘述了。
相对于现在动辄上百万的房价,虽然公积金贷款不一定够用,但已经能帮我们省下不少利息了,有条件的朋友一定要用上。
【公积金贷款常见疑问】
正所谓隔行如隔山,绝大部分人对公积金贷款都是一知半解;
但要用好这项福利政策,至少还要了解以下问题:
1、公积金可以用来交首付吗?
据我了解,公积金一般是不能拿来交首付的,而是要 先买房再“报销”。
如果你不够钱交首付,可以先问亲戚朋友借钱,等拿到购房合同、购房发票后,
去公积金中心申请提取账户余额,再把钱还上。
2、A 城市交的公积金,可以在 B 城市贷款吗?
目前有小部分城市的公积金可以异地贷款:
北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州,18 个城市实现全国范围内的异地贷款。
比如你在上海交的公积金,来深圳买房也可以申请公积金贷款;
如果在深圳交的公积金,也会开证明给你去其他城市贷款。
也有的城市支持省内异地贷款,像广州缴的公积金,只要自己及配偶在广州无产权住房,
那就可以在佛山、中山、东莞、惠州、清远、韶关,这 6 个城市使用。
3、公积金贷款能贷几次?
对于大多数城市,每个人都有两次公积金贷款的机会,
但第 2 次使用之前,需要先把之前的贷款还清。
而且,第二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。
例如广州要求首付不低于 50%,利率不低于基准利率的 1.1 倍。
除此之外,一般需要连续缴纳公积金 6 个月,或者累计缴纳 1 年,这样才有贷款的资格。
如果因离职出现公积金断缴的话,可以在找到工作之后,由新公司帮忙补缴,具体操作要以当地政策为准。
【除了贷款,公积金还能这样用】
住房贷款是公积金最常见的用途,但其实公积金还有不少妙用,下面也逐一为大家解读:
1、支付房租
对于一线城市刚出来奋斗打拼的年轻人,买房难,连租房也不容易;
每个月刚发的工资,还没捂热就交给了房东。
其实只要满足条件,公积金是可以用来支付房租的。
由此可见,用公积金交房租,不同地区的提取条件和额度存在差异。
那么如何申请公积金支付房租呢?主要有两种方式:
自助渠道办理:到与公积金合作的银行网点,签订自助办理协议,然后登录公积金网站自助提取。
预约柜台办结:登录当地公积金官网进行预约,再到公积金中心柜台递交资料,一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。
具体操作各个城市会略有差异,大家可以拨打 公积金中心热线:12329 详细咨询。
2、父母给子女购房
公积金不仅可以自己用,还可以给子女使用,例如:
- 提取余额:当子女交完首付后,可以拿着购房合同等证明,到公积金中心提取父母的公积金账户余额。
- 申请贷款:以父母的名义申请贷款,而购房合同可以写孩子的名字。
3、装修房屋
很多人买的都是毛坯房,需要自己来装修,这种情况也可以提取公积金使用。
不过,目前很多省市逐渐取消了这种用途。
我查资料看了北、上、广、深四大城市的公积金中心,都回复说不能用来装修了。
在农村地区翻建或大修房屋时,仍然可以提取;
但必须提供镇政府以上层面的同意材料,比如用地批文、安全许可等。
4、支付医疗费用
看病住院报销,我们最先想到的是医保,
但有些地方的公积金,可以提取余额支付大病医疗费用。
举几个例子:
如上所示,只要满足一定条件,可以用公积金账户余额,支付本人或家属的医疗费用。
比如说,深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌,治疗费用一共花了 8 万。虽然医保报销了不少,但还需自费 2.5 万。
假如小 A 的公积金账户有足够的钱,那就可以申请提取公积金余额,支付医疗费用的自费部分。
5、全额提取
公积金相当于我们的强制储蓄,一般在买房租房时才能使用,不过也有一些特殊情况:
- 离开工作地/退休注销公积金账户
- 去国外、港、澳、台地区定居
- 享受低保生活保障
- 完全丧失劳动能力
- 职工死亡或者被宣告死亡,继承人申请提取
- 账户封存满 2 年,且失业满 2 年
如果满足以上条件,可以带着相关证明材料,到当地公积金中心办理提取。
也有一些城市支持线上办理,例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。
【总结:我个人认为非必要公积金还是不要提取的好,而且要交的越多越好,因为这与公司是1:1的交,就相当于你交50,公司交50----你是不是又赚了50? 而且公积金余额越多贷款也就越多,贷款利率还低,多好的事情~指不定哪天你就能在深圳买房了呢?】
本文参考了【公积金 6 大妙用,不知道你就亏大了! - 知乎 (zhihu.com)】
我读完这篇文章以后觉得思路特别清晰,写得非常好,作为狂热的开源技术人, 所以我想分享给更多技术小伙伴~无意冒犯,并无商用,如若侵权请联系作者删除此文章!