灵活就业人员社保缴费又涨了，多少年回本？一文读懂！

Hi，这里是「黎杜」。

最近收到不少粉丝提问：“自由职业者到底该不该交社保？交多少年才能回本？”

今天，我们就以广东省2024年社保政策为例，用真实数据帮你算笔账，看完你就知道答案了！

广东2024年社保缴费基数解析

根据最新数据，广东省2024年社保缴费基数为8800元/月（假设值）。缴费基数上下限分别为：

• 上限：8800元×3=26400元

• 下限：8800元×0.6=5280元

假设自由职业者按下限5280元缴纳社保，每月需交多少钱？

每年社保缴费金额与个人账户积累

自由职业者社保缴费比例为**20%**（养老保险部分），因此：

每月缴费：5280元×20% = 1056元

年缴费总额：1056元×12 = 12672元

这笔钱中，40%（5068.8元）进入个人养老金账户，剩余60%进入统筹账户。

假设个人账户每年按3%的记账利率复利增长，连续缴满20年，账户能积累多少？

20年后个人账户余额有多少？

按年缴费5068.8元，3%复利计算：

• 第一年：5068.8×1.03 = 5220.86元

• 第二年：(5220.86+5068.8)×1.03 ≈ 10615元

• ……

• 第20年：累计余额≈15.2万元（具体计算过程略，可用复利公式推导）

养老金能领多少？分两部分算！

退休后养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金：  公式：退休上年社平工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

假设广东社平工资保持8800元，缴费指数0.6，缴20年：
基础养老金=8800×(1+0.6)÷2×20×1% = 1408元/月

个人账户养老金：  公式：个人账户余额÷计发月数（60岁退休按139个月算）
个人账户养老金=15.2万元÷139 ≈ 1093元/月

合计养老金：1408+1093=2501元/月

交20年社保，多久能回本？

总缴费：12672元×20年=25.34万元

年领取额：2501元×12=30012元

回本期：25.34万÷3.0012万≈8.4年

也就是说，退休后8年5个月就能“回本”，之后领的每一分钱都是“净赚”！

交社保到底值不值？

从数据看，8年多回本+终身领取，对自由职业者来说，社保依然是性价比最高的养老保障。尤其考虑到：

1. 养老金会随社平工资上涨；

2. 医保、生育等福利同步享受；

3. 抵御长寿风险，活越久领越多。

当然，如果你追求更高收益，也可搭配商业养老保险，但社保的“兜底”作用无可替代。

你怎么选？

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