房贷车贷计算

房屋贷款

等额本金和等额本息计算

1：假设房屋贷款一年，利率 6% / 年，一年12个月， 每个月0.5%

2：贷款12万元， 假设一年还清，需要还12期

3：利息 12万元 * 6% = 0.72万元 （这样计算是错误的）

等额本金

每个月还的钱里面本金数量是固定的

每月还款金额计算

1. 本金：12万元 / 12 = 1万元
2. 利息
   1. 第一个月 12万元 * 0.5% = 600 元
   2. 第二个月 11万元 * 0.5% = 550 元
   3. 每个月都减少了1万元本金直到最后一个月
   4. 第十二个月 1万元 * 0.5% = 50 元
   5. 600 + 550 + … +50 = 325 * 12 = 3900 元

等额本息

每个月还的本金和利息之和是不变的
$$a_0{a}_1{a}_2......a_{1}2=0$$
每月还款 A (本金 + 利息)
$$a_0=12万元$$

$$a_1=a_0(1+0.5\%)-A$$

$$a_2=a_1(1+0.5\%)-A$$

$$a_3=a_2(1+0.5\%)-A$$

$$a_{1}2=a_{1}1(1+0.5\%)-A=0$$

通过计算得出 A = 10328元 具体计算可以找个房贷计算器，支付宝搜索房贷计算器

总利息 (10328 - 10000) * 12 = 3936 元

公司小额贷款

假设贷款12万元，年利率为 12%

第一种坑

利息直接 12 * 12% = 1.44 万元，每个月都是贷款总额产生的利息， 而不是像银行一样，每个月还的是剩余贷款总额产生的利息

第二种坑

利息先付，利息从你贷款金额中减去，12 - 1.44 = 10.56 万元，贷款12万元拿到 10.56万元 然后每个月还 1 万元，共还12个月

车贷

车贷计算

全款买车就三个费用 裸车优惠价 + 上牌 + 保险 = 到手价

贷款买车主要有三种，利息从低到高为

• 厂家金融
• 银行贷款
• 第三方机构信用贷款（别碰这种）

厂家金融

车企直属金融公司，一般利率比较低，有些甚至还有免息0息贷款，像这种情况可能会收取金融服务费，象征性给个一两千不能再多了

银行贷款

和公司小额贷第一种坑计算方式相同，这种方式的贷款实际利息大概是销售说的 利息*2 实际利率计算器。不过银行贷款会给4s店返佣，返佣金额 = 贷款总额 * 11%, 自己算一下4s店返佣了多少给4s店，对比一下销售给你说的贷款车价优惠，如果返佣远远大于给你的优惠，在砍砍价试试。
最常见的贷款方式是5年贷款，还款2年后提前还款。计算方式如下
假设

• 贷款金额 10万元
• 期数 贷款5年 60期
• 年利率 4.8%
• 一年利息 4800
• 两年利息 9600
• 五年利息 24000
• 银行返佣比例 11.5%
• 返佣金额 = 贷款金额 * 银行返佣比例 = 10万元 * 11.5% = 11500
• 办理贷款给你的车价优惠金额（优惠金额）

选择5年贷款，还款两年后提前还款，需要注意
如果优惠金额 < 两年利息, 那么销售在坑你
如果优惠金额 > 两年利息, 那么可以考虑办理
实际优惠金额 = 优惠金额 - 两年利息
如果销售和你说优惠金额1万元，那么减去两年利息之后，实际优惠金额为 400 元

如果优惠金额 远小于 返佣金额, 那么你可以试着在砍砍价，不砍这个差价就4s店拿了