一.银行零售业务变化
1.金融属性的延申使投资理财成为一个热点,使得银行需求变化。加上居民财富的增加以及家庭经济配置结构转变使得银行需求爆发。
2.金融服务延申使银行服务多元化,为各种客户提供金融非金融服务。
3.社会服务延申,银行渗透到生活方方面面。
二.个人理财的改变和需求
1.改革开放之前的金融机构责任是力求各种经济成分得到发展和扶持。国家对衣食住行等实行分配,基本不存在货币的概念。
2.改革开放后,百姓手里逐渐有钱,个人对银行的需求仅仅在于储蓄。
3.21世纪后人们开始追求保值和增值,银行理财进入多元化。银行理财日趋于完整和合理。日后银行的角色趋向于理财顾问的角色。
三,个人理财业务人才需求
1.总行
投研团队,产品经理,金科人才
2.分行
产品经理,客户经理,私人银行顾问
3.客户经理队伍需要的能力:
注:银行不管是在做理财营销,还是产品推介,一定记得,我们做的不是一次性服务。
主要目的:创造更多财富,守住现有财富,传承自己财富