基金都是怎么分类的

 

买基金就好比去饭馆吃饭，先选择一个适合自己口味的菜系饭馆，比如湘菜、川菜、粤菜等，然后再去饭馆点具体的菜。

 

不同类别的基金的收益和风险特性都不一样，要结合自己的风险偏好和投资目标来选择某一种类的基金，然后再在这一类基金里选择具体的基金。

 

一般来讲，基金主要以投资理念、投资对象、投资地域、交易市场这 4 个指标来将基金划分为不同的类别。

 

1、投资理念—主动基金和被动基金

有的地方也叫投资策略，根据这个标准可以将基金划分为两大类，分别为主动基金和被动基金。

 

主动基金的投资理念就是力求获取超越市场的收益，相对来讲高风险高收益，基金收益情况主要取决于基金经理的投资水平，所以先记住一个原则，选主动基金就是选基金经理。

 

顺便介绍几个业内公认的优秀基金经理，张坤、谢治宇、朱少醒，有兴趣的朋友可以去了解下他们的投资风格和历史业绩。

 

既然有主动基金，就相应的有被动基金，被动基金更简单，被动基金通常指的就是指数基金，指数基金就是跟踪某一具体的指数，所以指数基金的涨跌就是取决于指数的涨跌。

 

指数基金最大特点就是基金的收益取决于市场走势，而不依赖基金经理的投资能力，所以选择指数基金基本不用考虑基金经理是谁，只需关心具体的指数。

 

至于指数具体是啥，后面的文章还可以详细解释。这里也介绍几只经典指数，沪深300、中证500，可以先了解下。

 

2、投资对象—股票型、债券型、货币型、混合型

回到前面文章中提到的一个话题，基金经理拿到我们投资的钱后去做了什么，基金经理拿着我们的钱也是去投资，根据投资对象的不同，又可以把基金划分为股票型基金、债券型基金、货币型基金、混合型基金。

 

股票型基金，就是基金中的钱主要投资于股票市场，证监会的规定是如果基金中 80% 以上的钱投资于股票的称作为股票型基金。股票型基金就是典型的高风险高收益的基金产品。

 

债券型基金，先要了解下什么是债券，债券就好比一个欠条，我借给你钱，你写一个欠条给你，欠条上写明利息以及还款时间等。

 

只不过这些债券是由政府、机构等为了募资而发行的，约定一个利息，到期后本金和利息一块还给你。

 

同样的，如果基金中 80% 以上的钱投资于债券那就属于债券型基金。

 

货币型基金，货币型基金主要投资于货币市场，比如银行短期存款等，这是一种相对比较保守的投资理念，余额宝其实就是一种货币型基金。

 

混合型基金，就是将上面三种基金混合投资的一种基金，这可以让基金经理的管理和运作更加灵活，相应的也非常考验基金经理的投资水平，混合型基金一般都属于主动基金。

 

3、投资地域—境内基金和境外基金

投资地域这个就很容易理解了，一般根据投资对象所属的地域可以将基金划分为境内和境外基金，境内基金不用多说。

 

境外基金就是把我们购买基金的钱投资到海外资本中，简单来讲就是买国外的股票、基金、债券等产品，境外基金简称 QDII。

 

4、交易市场—场内基金和场外基金

大家应该经常有听到场内、场外这两个词，这个「场」字其实就是指股票市场。

 

根据你购买基金的市场不同，可以把基金分成场内基金和场外基金，场内基金因为需要在买股票的地方才能买，所以你必须要开通一个股票账户。

 

ETF 是最常见的场内基金，在股票软件里搜索 ETF 就能看到很多 ETF 基金，ETF 最大的特点就是可以像股票一样实时交易。

 

而场外基金则无需股票账户也能购买，比如在支付宝、各个银行 APP 等渠道购买的基金，都是属于场外基金，相信大多数人持有的基金都是场外基金。

 

基金分类看起来比较复杂，这么多种类也不知道该怎么去辨别到底属于哪一种，其实从基金的名字就基本可以判断出是属于哪一类别，留给后面的文章再细说。