银行信贷缩表的思考

        随着大型金融科技公司的发展。当前银行体系金融行业受到了的很大冲击，不管是大型的股份制上市银行，还是中小型的城商行，都面临着放贷成本增加的问题。

        众所周知当前的银行的存款利率是十分低的，社会上各种的商业理财产品是越来越便利，比较低收益的像余额宝，京东理财等，比较高的有各种P2P理财等都比银行存款利率要高。因此银行需要采用更多的途径来获取存款，像大型的股份制商业银行可以在月末（尤其是年末）从各种非银机构中购买存款。但是中小型的城商行在资金上没这么雄厚的情况下就面临着许多挑战了。

        那么在这种情况下，有什么方式可以拉动贷款发放呢，一种简单的方法就是资产证券化，资产证券化是一种能把资产变为流动资金的方式，放出的贷款对于银行来说也是一种资产，所以资产证券化简单点来说就是变卖资产来获得流动资金来继续放贷，当然不是所有资产都适合变卖，一般都是选取一些周期较长的资产来变卖的，像房贷一类的，通过这种方式来获取资金继续发放周期短的贷款，贷款周期短利率就高，这样在资金紧缺的金融环境中能获取较高的利润，等到金融环境处在宽松期时再赎回资产，当然这种做法是一种加杠杆的行为，通常会十分危险的，如果一旦获取现金流的然后再方法的贷款无法正常回收，那么整个金融秩序就会发生极大的动荡。因此人行对于资产证券化业务是十分重视的。

        言归正传，什么是信贷缩表呢，表就是指资产负债表，对于银行来说资产负债表体现的就是银行的存款跟贷款业务。一旦放贷规模过于庞大，体现在财报上的就是资产负债表。一般正常的缩表方式就是减少贷款发放，在减少放贷跟逐渐回收贷款的过程中，资产负债表就会逐渐缩小。当然还有另一种方式，就是上面提到的资产证券化。资产证券化就是通过变卖资产，将表内资产的变为表外资产，这样就达到了缩表的目的。