重庆二手房商转公置换贷款办理操作指南及详细记录

一、背景

2020年暑假置换渝北二手房，当时通过中介交易且公积金余额不多，办理的建行商业贷款，利率较高。

2023年2月查看贷款对账单，已归还本金总额2.6W，已归还利息总额为8.4W，前期大部分均为利息。

当前公积金满足最近6月连续缴纳，故2.17开始考虑将住房商业贷款转为公积金贷款。

二、公积金贷款指南

重庆市住房公积金管理中心 官网

重庆市住房公积金管理中心

首页进入 信息公开 >> 业务指南 >> 公积金贷款指南，查看二手房相关办理资料。

主要为：

（1）住房公积金置换贷款（二手房）办理须知；

（2）住房公积金二手房贷款房屋价格评估机构；

（3）住房公积金个人住房贷款基本政策规定

三、公积金贷款办理流水记录

1、资料准备

2.20开始根据官网指南中的办理须知准备相关材料，看了下大部分为个人基础资料，主要注意如下两项：

（四）合法有效的房屋买卖合同或协议、原商业性个人住房贷款《借款合同》、抵押登记等。

该项需到不动产登记中心复印房屋买卖合同、抵押登记，商贷借款合同原件有一份在自己手上，不动产登记中心也可以复印。

2.22委托家属，带身份证到登记中心完成打印。

（五）原商业性个人住房贷款（不含公积金组合贷款）最近不低于3个月以上的贷款还款明细，应注明当前剩余贷款本金余额；

建行APP可查看个人当前贷款，并生成电子版对账单，看了下应满足该资料要求，于2.21下载打印。

PS：3.2 现场提交资料，工作人员反馈资料存在多页但无页码，需去银行重新打印该资料。

2、房屋评估

根据办理须知中的办理流程，二手房公积金置换贷款需要先在评估机构办理房屋评估。

根据官网指南中的房屋评估机构，自行选择机构电话预约，需在预约的办理时间前完成评估并输出纸质报过，同步由评估机构上传至公积金中心系统。

2.20打电话预约，费用300，2.22机构上门评估，了解到2.28可上传至线上系统。

PS：2.27机构快递了三本纸质报告，并告知2.28上传线上系统。

3、置换贷款预约

办理须知中的注意事项提到，置换贷款目前采用预约方式受理。

提前下载 重庆公积金APP 并登陆，便民服务 >> 贷款预约 >> 受理预约 ，填写贷款资料及选择银行提交预约。

注意：咨询公积金中心，了解到每天早上8点一手房放号50个，二手房放号20个，大家守点预约拼手速。

2.22早上8点预约到农行渝北支行3.2号上午，提交后提示预约成功，几分钟后收到公积金中心的预约成功短信，短信中包括银行详细地址及电话，个人本次预约办理地址为渝北龙湖支行。由于APP及短信上写的渝北支行，详细地址为渝北龙湖支行，拨打短信中给的银行网点电话确认了下按照地址去即可。

PS：3.6 查看官网新增了银行受理网点信息，可查看《中心城区置换贷款银行受理网点》。

由于下个月可能会涉及工作变动，在公积金中心官网进行了在线咨询，给了贷款管理处电话：60355954。电话咨询确认了如下两点：

（1）确认工作变动不要断缴公积金即可，并且需要当月缴纳，如果延期补上则重新计算连续6月。

（2）另外咨询了下流程中《还清原贷款办理解押手续》的时长是否有要求，回复说必须一个月内完成。

原商业贷款建设银行应用APP中的贷款 >> 提前还款，当前时间重庆是无法线上预约提前还款，电话与银行客服确认，3.1号后可以线上预约。另外搜索了下，较多反映建行提前还款慢问题，有些担忧30天无法完成还款解押，计划在公积金网点银行提交资料完成后，同步去商贷银行网点线下办理提前还款。

相关资料已备齐，等待预约时间前往受理网点办理。

4、银行网点办理

3.2 上午到农行网点提交资料审核，由于当前二手房属于置换房屋，之前有个商贷记录，银行审核人员告知无法办理，参考《住房公积金个人住房贷款基本政策规定》中的如下信息：

    五、其他政策规定
二）置换贷款住房套数认定标准。缴存职工家庭除该 套住房及购买该套住房使用的商业性住房贷款外，缴存职工家庭无住房贷款记录且在本市范围内无住房。

文中提到家庭无住房贷款记录。

至此，本次二手房置换贷款办理结束，结果：Fail

四、总结

1. 未详细解读公积金中心贷款办理政策

一个关键字句可能就导致无法满足审核要求。之前主要参照《住房公积金置换贷款（二手房）办理须知》，建议官方在此文档中补充首房首贷关键条件要求。

2、公积金中心有在线咨询及电话咨询

建议有任何疑问都先咨询公积金中心。本次办理共在线咨询2次，均得到有效回复，除了需要等待一定的接入时间。拨打了3次公积金中心电话，服务也都挺好的，耐心解读当前政策。

最新消息

2023.8.15 《住房公积金置换贷款（二手房）办理须知》政策更新

（五）无住房公积金个人住房贷款记录的缴存人家庭，仅有一笔未结清的商业性个人住房贷款且在我市仅有一套住房，可申请将该套住房未结清的商业性个人住房贷款置换为住房公积金个人住房贷款； 

解读：已不要求为首房首贷，变更为“仅有一笔未结清的商业性个人住房贷款且在我市仅有一套住房”

2023.9.25 各银行会自动降低贷款利率。

PS：针对新政策，满足条件，可再次申请商转公置换贷款

2024 年后重新办理公积金贷款置换
24.3.4 房屋评估机构上门评估
24.3.7 公积金预约3.12办理
24.3.12 农业银行办理
24.3.14 查看显示贷款审批通过，建行手机APP预约4.14提前还本；
24.4.15 收到建行提前结清短信，打建行客户电话确认7个工作日银行自动完成解押办理;
24.4.19 重庆市政府原渝快办APP上查看，建行已完成解押，去农行提交房产证复印件并授权办理抵押;
24.5.6 收到公积金热线的贷款发放短信通知。

总体来说，本次重新办理贷款置换比较顺利，各种材料均一次性提交通过。