Ripple（瑞波)会是下一个金融科技巨头吗？

据央视报道，中国人民银行副行长范一飞今日在第六届中国支付清算论坛上表示，我国将大幅放宽金融业市场准入，欢迎和鼓励外资进入支付清算市场。同时对现有的经营主体加强监管、规范，对违规零容忍。范一飞表示，我国将全面开放支付产业的交易、清算和结算环节，全面放开账户、支付工具和支付系统业务，那么Ripple会是下一个金融科技巨头吗？

1.Ripple公司介绍

Ripple (也被称为“瑞波”）是一家由创业资本支持的初创企业，在旧金山、纽约、伦敦、卢森堡及悉尼均设有办事处。

作为业内价值网络的倡导者，Ripple 加入美联储“快速支付工作小组 (Fast Payments Task Force Steering Committee)，并在 W3C Web 支付工作组担任联合主席。

Ripple提供全球金融结算的解决方案，致力于最终使世界可以如交换信息一般交换价值——实现价值网络（Internet of Value, IoV)。Ripple解决方案使得银行之间无需通过代理行，而是可以直接转账，且及时、确定地结算，以此降低结算总成本。全球各地的银行通过与Ripple合作来提供更好的跨境支付服务，并加入在价值网络基础上建立起来的、不断壮大的全球金融机构及服务商网络。

• 管理团队

Ripple的管理团队具有几十年在科技、金融服务和监管合规领域的经验。从管理团队的履历来看，Ripple走的精英团队路线。

• 风险投资

Ripple的投资者包括享有国际认可的风险投资公司及战略投资者。投资方包括谷歌风投、渣打银行、SBI风投、IDG、希捷科技等多家公司，目前已完成5500万美元B轮融资。

2.Ripple概况

现在的汇款路径不能满足需求

当今世界，三十亿人通过互联网互相联系，汽车实现无人驾驶，设备可以互相通信，但是全球支付仍然停留在迪斯科年代（70年代末）。为什么？支付架构建于互联网出现以前，之后几乎未进行过更新。

遇见RippleNet

Ripple通过 RippleNet 连接银行、支付服务供应商、数字化货币交易平台和企业，为全球支付提供流畅体验。

优于其他区块链

使用最先进的区块链技术，可拓展，更加可靠，更可以进行不同网络的互相操作。使用世界上最快捷、最具通用性的数字货币XRP进行支付。

3.解决方案

Ripple的解决方案分为三部分：xCurrent、xRapid和xVia。

• xCurrent

xCurrent是 Ripple 公司的企业软件解决方案，让银行可以快速处理跨境支付，并且可以进行端到端的追溯。利用 xCurrent，银行可以实时通知对方，在发起交易之前确认支付细节，并在交易完成以后马上确定交割。

xCurrent有四个组件：Messenger、Validator、ILP Ledger和FXTicker。

• • Messenger，基于API的双向通信组件。

  • Validator，交易成功或失败的加密验证。

  • ILP Ledger，银行通用账本的子集，用来追踪信用，借贷，交易过程。

  • FX Ticker，提供账本之间的汇率，追踪汇率和授权凭证。

• xRapid

  • 低成本流动性

xRapid适用于希望用最低的流动性成本提升客户体验的支付服务供应商和其他金融机构。因为付款到新兴市场常常需要有预存资金的当地货币账户，所以流动性成本往往很高。xRapid大大降低流动性的资金要求。

• • 由用于支付的数字货币XRP 所驱动

xRapid独有地使用数字货币 XRP来提供按需流动性，实现在新兴市场的实时支付的同时，大大降低成本。XRP 面向企业应用而生，为银行及支付服务供应商提供一种高效率、可拓展而可靠的跨境支付资金流动方式。

• xVia

  • 标准支付界面

xVia 适用于希望通过标准界面在不同的网络上支付款项的企业、支付服务供应商和银行。xVia 的应用程序编程接口简单，无需额外安装软件，用户可以无缝地向世界各地的客户支付款项，全程了解支付状态，更可附上发票等补充信息。

• • 使用xVia，接入RippleNet的全球网络。

4.数字货币XRP

XRP（瑞波币）是最快且最具可扩展性的虚拟货币，可在世界任何地方实现实时国际支付。它是专为企业使用而设计的，为银行和支付服务提供商提供了一个获取国际支付流动性的可靠和应需的途径。

XRP的使用客户

1. 银行

使用XRP，银行可以按需获得实时流动性，而无需在银行往来帐户中预存款项。

1. 支付服务提供商

支付服务提供商可以使用XRP拓展新市场，降低汇兑成本，提供更快的支付结算服务。

交易速度

XRP的交易处理速度惊人，4秒内可以完成付款结算。

可扩展性

XRP每秒可以连续处理1500笔交易，24x7，以及可以扩展到和Visa一样大的交易处理能力。

分布式架构

Ripple是一项开源技术，建立在区块链原理上，包含一组不断增长的验证器。

稳定性

XRP在稳定技术和管理方面的五年良好业绩使其具备了为机构和企业提供服务的能力。

选择XRP的原因

4.Bitcoin vs Ethereum vs Ripple

在加密货币市值排行中，Bitcoin、Ethereum和Ripple一直长居前三甲，8月比特币硬分叉出现BCC后才打破了这个局面。

拿这三种主流加密货做个对比，是再合适不过的。下表是对比的结果，里面包含大量的信息，我就不做过多解读了。

5.使用场景

当前全球跨境支付总额超过 155 万亿*美元。但是，底层架构已经过时，而且存在缺陷。Ripple通过RippleNet连接银行、支付服务供应商和数字货币交易平台，为全球支付提供零阻力体验。

Rippe的使用场景主要在以下四个方面：银行、支付服务提供商、企业和交易平台。

银行

• 横跨 27 个国家的实时全球支付

银行加入RippleNet，可以实时处理跨境支付，并且可以进行端到端的追溯，结算清晰。借助RippleNet，银行可以将支付服务拓展到先前进入比较困难或者成本比较高的新市场。

• 收益

• 商业机会

• 节省成本

支付服务提供商

• 更多客户，更大交易量

为世界各地的客户提供更快捷、更透明、更可靠的支付服务。

• 收益

企业

• 提高资本效率

为了向雇主、供应商、商家或开发商付款，锁定资本并建立定制的全球支付网络整合的代价很高。RippleNet将企业与金融机构和流动性供应商连接，使得全球支付更加可靠、随时可以实现，成本效益更高。

• 收益

交易平台

• 吸引全球支付数量

XRP 面向企业应用而生，为银行及支付服务供应商提供了一种可靠的支付资金流动方式。

• 收益

6.现状分析

融资

1. 种子轮。2013年，350万美元。

2. A轮融资。2015年，2800万美元。

3. B轮融资。2016年，5500万美元。

在区块链公司里面，Ripple公司的融资额排在第4位，投资方均为全球知名投资公司。

SWELL会议

Ripple公司主持的Swell活动，将于10月16-18日在多伦多举行。

Swell正在吸引一大批付款专家和行业先锋来探讨未来的发展形势，区块链的成功应用实例以及商业化应用案例来满足客户对日益变化的国际汇款的需求。

主要演讲嘉宾有：

• Ben Bernanke博士，美联储（2006-2014）接受Gene Sperling，美国国家经济委员会主任及国际经济顾问（克林顿和奥巴马执政期间1996-2001，2011-2014）的采访。

• Sir Tim Berners-Lee，因特网发明者。他将会演讲关于科技未来的展望。

银行应用

截止目前，有大约80家银行正在测试瑞波技术，全球知名银行中不少都在参与Ripple的技术测试与相关合作。

银行使用Ripple的结果有两种情况：

1. 仅仅只用Ripple的的传输软件，在这种情况下将节省银行30%的开支。

2. 使用Ripple传输软件和XRP加密货币，在这种情况下将节省银行60%的开支。

XRP的中心化及其分配问题

大家都知道，XRP是公司币，中心化严重，存在潜在的超发和大量抛售风险。不乏一些业界大佬，都否认瑞波币是加密货币，因为其中心化的本质，与区块链的中心化相去甚远。

尽管如此，我还是坚持自己的研究和看法。

对中心化这个问题，我认为中心化是相对的，不是绝对的。不可否认，比特币等加密货币完全按照去中心化的思想在做，而坚持完全中心化的结果是，各方利益始终难以平衡，以比特币的扩容和分叉问题就是很好的反应，比特币的这些问题反应在实际应用是乏善可陈。

对于瑞波币来说，其核心架构基于区块链，保证了数据的传输等底层框架都是去中心化的，吸取了去中心化的思想；而以公司的形式运作，加上源源不断的传统风险投资，保证了公司发展所需的资金问题。最为重要的是，瑞波币的作用是来帮助银行和企业解决减轻费用、提高效率，而不像比特币是为了取代传统法币，因为瑞波币更加容易被政府、银行和企业接受。

可以说Ripple在技术与商业上做到了很好的平衡。

在来看看瑞波币的分配问题。瑞波币的总发行量是1000亿，又是私有企业，那么瑞波币的分配就成了很严重的问题。不患寡而患不均，如果公司持有绝大部分的瑞波币，那么大家就会觉得不公平，不会继续玩这个游戏。

为了解决这个问题，Ripple公司承诺，截止到 2017 年底将 550 亿 XRP 份额加入加密保护的托管账户来永久消除这种不确定性。具体办法是利用托管建立 55 份合同，每份合同托管 10 亿 XRP 份额，并且将在从 0 到第 54 个月的每个月的第一天到期。每份合同到期后，XRP 将可供 Ripple 使用。

托管账户相当于变相对大部分的瑞波币进行了冻结，保证了市场上Ripple良好的流通性，也在一定程度上解决了其分配问题。

组织机构

Ripple在旧金山、纽约、伦敦、卢森堡、悉尼、日本均设有办事处，近期在印度孟买开辟了新的办公室，同时中国官方及银行也在考察瑞波公司，相信不久在国内也会出现Ripple办事处的身影。

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