在投资领域,我们经常就会高估自己决策得正确性。比如 在市场大牛市的时候,人人买股票都赚钱,人人都觉得自己是股神。但等到熊市一来,所有之前自认为正确的投资逻辑都失效了,很多人把之前赚的钱成倍地亏了回去。
你看到的哪些短时间内翻了好几倍的投资,往往是小概率发挥了一次作用,但下一次结果如何就很难说了。换句话说,博取短时间内不合理高回报的本质都是在和概率作对。我们都知道,和概率做对,一次两次还可能侥幸赢,但时间稍微一长,输是个必然的结局。
我们应该接受一个事实:通过投资致富其实是一个相对漫长的过程。接受慢慢变富并不只是一个心态上的改变,最重要的是让我们认识到,负复利对我们长期回报率会产生很大的影响。
如果你真的想去参与高风险、高回报的项目,记住两点:第一,它带来的回报一定要足够高;第二,一定要做好亏算100%的准备。
在听取任何人的投资建议前先思考一下,你们的利益关系是否一致。
作为一名普通的投资者,我们最应该在意的场外因素有哪些呢?我觉得,尽管影响我们投资结果的场外因素有千千万万,但是最重要的就是两条:
第一条,是维护你能独立作决策的能力。投资本来就是一件需要独立思考,很多时候非常孤独的事情。所以,能够维护好你能独立决策的环境,对我们长期成功的确是非常重要的。
第二条,要保持你场外赚钱的能力,也就是投资之外的收入。因为它能反过来帮助你的投资成绩。
投资的五大原则:多元分散、被动为主、降低成本、保持恒心、不懂不做。
各大类资产的收益率与最大回撤:
- 股票的收益率:8%~10%,最大回撤:40%~60%;
- 债券的收益率:2%~4%,历史最大回撤:20%;
- 黄金的收益率:6.9%左右,历史最大回撤超过60%;
- 大宗商品的收益率:5%~6%,历史最大回撤超过80%;
- 房地产的收益率:8%~10%,最大回撤:40%~60%
如果你能够按照这种“低位多买,高位少买,极端位置分批卖出”的方式长期自律地定投主流宽基指数基金地话,相信你的收益率会相当不错。
从长期来看,没有哪种再平衡方案是最佳的,你选择一种自己习惯的就好。重要的是当波动来临的时候,你要坚持你的计划。
“四比钱”长期投资法:把可以用来投资的钱分为四个账户:活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。在此基础上做资产配置,更容易坚持。
网格交易法:设定好网格挡位区间,设定好每笔买入的金额。接下来每跌一格,就买入一笔,每涨一格,就把上一格买入的部分卖出。适用于波动下的大盘指数,不适用于单边上涨或下跌的个股。
如何止盈和止损,我的建议就是:去买那些永远都不需要卖出的股票。