理财师两难的背后

  沈亮总是说，他“base在飞机上”。这两年里，他总在好些个城市间穿梭，北京、上海、广州、深圳、天津缮大部分的时间，他都在云层里生活。如果你想约他谈点事情，需要提前两三个月预约。你一定以为让他这么忙碌的是自己公司的生意。实际上，每天等待他的只是一群学生。目前沈的身份只是一位负责金融培训的讲师，这半年间，他培训的理财师有20多个班，按每个班60人计算，总人数达到1000余人。
     
  根据统计，至目前，全国已培训理财师达1万多名，其中四大行人数最多。 工商银行占到其中1/4，总培训人数在2500到3000左右 ；2007年人数增长最快的是正在股份制改革的农业银行，目标培训人数将达1200人；建设银行和中国银行也达到了一定规模。这可不是一笔小的支出，按AFP（金融理财师）认证，人均成本18000元计算，仅工商银行在理财师培训上投入的钱就达到4000万至5000万元，其他几大银行的投入也都以千万元计。
     
  不仅如此，工商银行6月12日在香港举行的2006年度股东年会上，董事长姜建清表示，工行不会单靠存贷业务作为主要收入，将大力扩充财富管理业务，已计划增加10亿元的固定资产投资，开设1000个理财中心，并在三年内增加至3000个。
     
  在此之前，3月20日，中国银行低调宣布与苏格兰皇家银行集团联合推出面向社会公众的中国银行私人银行业务。28日开始，这项业务在北京、上海两地正式开业，服务人群为金融资产超过100万美元的个人客户。
     
  浦发银行有关人士称，争取在今年底全国开出20多个贵宾理财中心；招商银行早在几年前就用金葵花账户锁住了自己的理财服务对象缮
     
  理财市场突然火爆，让中国的银行们对于理财业务的重视骤然升温。然而，是否马不停蹄地开设数千贵宾理财中心、大力培养成百上千的理财师，银行就足以应对这个突然爆发的市场呢？

骤热的市场
     
  肖旭是上海一家IT咨询公司的老总。与众多事业有成的人一样，他的日常生活里最为难的事情是如何管理自己资产。肖旭说，她和她周围的朋友一直期待有这么一个人，“能在不同的年龄阶段对我的财产进行投资配比安排，比如按照一定比率配置房产、外汇甚至黄金等投资项目。”
     
  在肖的身边有很多这样的人，与专业投资人士相比，对于投资生钱的活，他们并不是专家。但是他们大多有让资产再升值的愿望，所以期望将资金交付给一个专业的理财顾问打理。
      
 “我尝试过银行的理财服务”，肖说，她目前还是中国银行和建设银行的VIP客户。“但是银行在卖完产品之后就没有后续服务了。”肖希望她能享受到的服务像餐馆一样周到，点完菜、吃完饭之后，会有人来关切地问一下菜式是否满意。前不久，她在某行购买一款外汇理财产品后不久就遭遇大跌，至今放着没动。“也没有银行人士过来问问我的感受。”
     
  至于专业方面，肖认为基本上在日常交往中感觉不到银行理财服务的专业性。她经常接到理财师的电话：“我们刚上了一款新的基金产品，这个产品很不错，它是跟外资合作的产品，您有兴趣过来看看吗？”肖的感觉是，这与商场的销售或是电话推销人员并无两样，只是他们卖的是金融产品而已。
     
  实际上从光大银行推出第一款理财产品开始，理财服务就已经不只是“富人”才玩的游戏。亿万中国百姓越来越鼓的腰包推动了证券市场的高歌猛进，更引爆了大众对于理财的需求。“产品日均更新一款”、 “新基金上市一天募集资金900亿元”缮来自中国证券登记结算有限责任公司的统计数据显示，2007年一季度A股总成交量高达9180.5亿股，总成交金额为75600亿元，接近2006年全年的92500亿元.

  其实，个人理财还只是理财业务的基本服务。根据凯捷顾问公司与美林证券集团发布的2006年亚太财富报告显示，中国富裕人士数量达32万（以净资产超过100万美元计），其富裕程度已居亚太区第二位。中国占亚太地区富裕人士的13.5%，拥有该地区超富裕人士的29.1%。
     
  与中资银行不同的是，外资银行从开放第一天起就把自己的理财业务定位在了高端。渣打银行宣布将于6月底之前在香港、上海及北京等10个城市开展私人银行业务。东亚银行此前曾表示，争取今年下半年推出私人银行业务，目标集中在100万美元以上的高端客户。汇丰已在上海设立了一家私人银行业务代表处。而去年初，花旗银行已经在当时的上海分行设立了私人银行部，主要客户对象是江浙第一代企业家。