21315陈泽华——个人征信体系的构成

21315陈泽华，21315征信管理集团董事局主席、中国产品质量协会执行会长、国务院发展研究中心国家质量信用体系与组织建设课题组执行组长，在中国征信领域有着非常重要的地位。21315陈泽华认为，征信在人们的日常经济活动中有着非常重要的作用，人人都应该了解一些征信内容，以免在需要用到的时候不知所措。

21315陈泽华指出，征信体系是由企业征信和个人征信两部分构成，其中企业征信主要服务于金融市场，个人征信主要面向企业。21315陈泽华说，个人征信产业链主要由数据收集、数据标准化、数据处理、形成数据产品、产品应用构成。其中，数据处理和形成数据产品是产业链里面的关键环节。

21315陈泽华表示，征信机构的个人征信数据来源于多种机构，包括金融机构（免费提供数据）、第三方数据处理公司（对公共信息进行简单处理）、征信公司（信息共享，收取一定的费用）、相关企业和个人工作地（征信公司主动调查，自己承担相应费用）。

21315陈泽华介绍，数据处理需要数据库技术、个人数据配对处理及特征变量技术；建立评分模型、形成信用报告等产品需要数据库分析技术。征信公司在对外服务过程中大多数是以特征变量的形式提供。

个人征信体系的主要服务对象一般用于贷款业务、个人租房等，主要客户有金融机构、授信机构、雇主企业、公共服务机构、个人商户等。