贷款那些事之还款方式等额本息（一）

题外话

人在江湖漂，哪有不缺钱的时候。缺小钱，人际关系不错的情况下，找周围朋友都能借到。数额大的情况，再找朋友借，一则关系要铁，二则朋友得有这个钱能借。
漂的这几年也遇到过些奇葩，把同事一圈借个遍，然后跑路的。找各种平台贷款，留着同事电话，跑路的。
一句话，交友需谨慎，遇到借钱更加要谨慎。不以恶意揣度别人，也千万别傻白甜。
信用贷借钱不还，入了征信系统，小伙子还是可以跑到偏远山区过上小日子
抵押贷借钱不还，呵呵，抵押物一般就被拿去拍卖。15年听说有人拿房抵押贷款，再找券商融资杠杆的，估计没几个挺到现在了吧。投资需谨慎！！！

等额本息

术语解释

客户贷款总额（本金）：客户找金融机构贷款获取到的金额。
未到期本金：客户找金融机构贷款获取，且还没到归还期限的金额。
拖欠本金：客户找金融机构贷款获取，已到归还期限客户没还给机构的金额。
贷款余额：未到期本金+拖欠本金
（每期）期款：还款任一期的还本金额与还息金额之间的和
还本金额：客户与金融机构约定的一期需要还的本金金额。
还息金额：金融机构按规则算出的一期客户需要还的利息金额。

等额本息：还款期内，每月偿还同等数额的贷款。等额本息公式算出每期期款，客户根据每期期款还上相应的本金和利息。

等额本息公式：
期利率 = 年利率 / 周期间隔
剩余期数 = 将来一共还要还的贷款期数。

每月还款额=贷款本金×[期利率×(1+期利率) ^ 剩余期数]÷{[(1+期利率) ^ 剩余期数]-1}

一般贷款都是一月一还，不过有些是两月一还、三月一还、四月一还、半年一还、一年一还、双周一还、半月一还等。

所以给出来的等额本息公式是按期算的。

等额本息利息计算方式：剩余未到期本金 * 年利率 / 年计息天数 * 计息天数

年计息天数一般有三种设置：
360：一年按360天算
365：一年按365天算
实际天数：一年按实际天数，即闰年366天，平年365天。

想推算等额本息每期怎么换钱就很简单了：
1、根据等额本息公式算出每期还款额。
2、根据计息公式算出当期利息。
3、每期还款额减去当期利息就等于当期还本额。

这里我们试想一下，放款开始我们未到期本金等于客户借机构的本金。每期同样的时间（计息天数），同样的年利率。因为每期还款额一致，很简单就能得出结论前期还的利息高，本金少。后期还的利息少，本金多。
有提前还款需求的朋友们慎重选择！！！

随着时间轴的变化，还款情况可以参考上图。