低成本构建金融知识图谱之应用篇--环形担保识别

一、什么是环形担保

银行业务中常见有一种风险场景，那就是环形担保风险，环形担保形式也就是a给b担保，b给c担保，c又给a担保，形成了一个环路。这类情况往往具有如下几种风险：

1、风险传染性高

• 多米诺骨牌效应：在环形担保中，一旦其中一家企业出现经营困难或无法偿还贷款，其风险会迅速沿着担保链条传播，导致多家企业受到牵连。这种“一损俱损”的现象，可能引发更大规模的贷款风险。
• 债务累积：担保链条中的企业可能因承担过多的担保责任而积累大量或有负债，一旦债务爆发，将对企业造成巨大冲击。

2、影响企业稳定经营

• 资金压力：企业因承担担保责任而面临资金被冻结或划扣的风险，进而影响其正常经营和资金周转。
• 信誉受损：企业若因担保问题被卷入法律纠纷或诉讼，将对其商业信誉造成损害，影响其后续融资和市场竞争力。

3、加剧金融风险

• 银行风险暴露：环形担保使得银行贷款的风险敞口增大，一旦担保链条断裂，银行将面临大量不良贷款和坏账损失。
• 系统性风险：多个行业或地区的企业通过环形担保相互关联，一旦某个环节出现问题，可能引发系统性金融风险，对整个经济体系造成冲击。

        除此之外，环形担保的还有一种很大的风险在于骗贷风险，很可能是贷款人故意设计的环形担保，从而绕过银行风控的审查。

二、环形担保识别

        那么怎么去识别担保环呢，担保环识别最大的难点在于我们不知道这个环到底有多大，大环里面是不是还套着小环，这个时候图谱的优势就能发挥出来。我们以如下图为例，图中有两个环，分别是a->b->c->a; 以及a->b->c->d->e->a ，这两个环构成了大环套小环的的情形；

如果借助neo4j 就可以非常简单的识别这个环路，具体代码如下：

MATCH path = (x)-[:CONNECTED*]->(y)  
WHERE id(x) = id(y) AND length(path) > 1  //表示起点等于终点
// 提取路径中每个关系的类型和属性  
WITH x, y,   path,
     [r IN relationships(path) | {type: type(r), properties: properties(r)}] AS relationDetails,  
     [n IN nodes(path) | {id: id(n), properties: properties(n)}] AS nodeDetails   //输出路径上每一步节点id和属性值，就是打印节点信息
RETURN x,y,length(path) as path_length,relationDetails,nodeDetails

我们利用python来打印具体的结果，可以看到，这里输出了a->a 不同的路径，我们打印其中一条可以看到，具体内容是a->b->c->a ，其他路径相同道理

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