【问链财经-区块链基础知识系列】 第二十一课 区块链应用于大宗商品供应链金融

编者按：融资难、融资贵一直是中小企业难以摆脱的“心结”。日前，国内首例基于区块链技术的大宗商品证券化融资在上海煤炭交易所（以下简称“上海煤交所”）完成全业务流程。该批业务由6笔正在实际操作中的煤炭贸易组成，共10.4万吨，在祺鲲科技与上海煤交所联手打造运营的“煤炭能源产业区块链服务平台”上完成融资流程，金额共计6262.7万元。

如果说区块链应用的1.0阶段是以比特币为代表的虚拟货币，2.0阶段落地金融行业的话，那么3.0阶段将展露其真正的价值——“脱虚向实”，赋能于各行各业。

在大宗商品贸易领域，由于牵涉环节众多且纷繁复杂，更容易相互串通做假，而作为整个上下游贸易链纽带的贸易商，往往只能以抵押、担保的传统融资方式获取资金支持。那么，区块链技术能否打破这种现状？

祺鲲科技联手上海煤交所在煤炭贸易上率先试水，并完成了第一批业务。正式上线的第一批业务，是由6笔正在实际操作中的煤炭贸易组成，通过沈阳、湖北、内蒙古等多地铁路运输，目前已完成10.4万多吨交易，共计融资金额6262.7万元，实际业务执行量仍在不断增长中。
　　
　　以下是应收账款融资区块链解决方案：
　　基于不可篡改、可溯源的特性，实现供应链金融体系的信用穿透，极大提高了资金的流转，为金融机构和实体经济全产业链上下游提供一站式融资管理服务
方案具有以下优势：

• 快速盘活主体资产：基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流进行融资，企业能快速盘活资产，获得维持和扩大经营所须得现金流。

• 降低资金端风控成本：区块链具有可溯源、共识和去中心化得特性，提供高度可信得环境，解决信息被篡改得问题，减少资金端得风控成本。

• 智能合约提升效率：通过智能合约控制供应链流程，减少人为交互，提升产业效率。智能合约减少操作失误，提供强有力得回款保障。

• 提升交易透明度：区块链提供交易状态实时、可靠得视图，有效提升交易透明度，有助于建立一个更稳定可靠得供应链金融生态。

资料显示，上海煤交所成立于1992年，是中国唯一一家国家级煤炭交易所。该所主要为能源产业的上下游企业提供包括交易撮合、合同订单管理、支付结算、大数据分析、供应链资产辅助管理等服务。与祺鲲科技共同打造的“煤炭能源产业区块链服务平台”，是业内首个以区块链、云计算、大数据、物联网等技术为依托的全新区块链资产“验真+供应链金融服务”的创新平台。

区块链真正的应用目前少之又少，煤炭能源区块链平台可以说是大宗商品交易领域中真正的第一步。这个平台的落地，实际上不仅对煤炭行业，对于其他实体产业也有非常深远的借鉴意义，利用区块链技术来防范金融风险是值得探索的方向。

上海煤交所作为第三方信息平台在加持区块链、物联网等技术手段后，将煤炭贸易过程中产生的合同、订单、交割信息、关键单证、结算单、物流节点等全程确权、验真并同步上链记录后，引入外部金融机构，进而基于交易真实性实现证券化融资。

据悉，该煤炭能源产业区块链服务平台，使大宗商品交易在证券化过程中脱离开了担保、抵押、主体信用，转向真正的现金流和交易真实性本身。朱绍康认为，“区块链本身其实是成熟技术，但是目前国内真正将应用场景落地的却不多。判断区块链有没有真正落地，最重要的三条标准就是：有没有结合真实的应用场景；有没有解决行业存在的问题；有没有带来价值的增值。”

经过多年技术积淀与发展，通过区块链技术与金融的有效结合，在煤炭交易、汽车金融、清洁能源、商业地产等领域，都实现了区块链技术的落地应用。

业内人士认为，双方合作具有高度借鉴和拓展意义，具有极大的想象空间。利用区块链技术为依托，基于真实交易的资产本身完成的大宗商品资产证券化交易，不仅仅局限于煤炭大宗商品交易上，同样也适用于国内大米、棉花、大豆等大宗商品交易。同时，更能拓展到全球，比如，石油的国际范围内大宗商品交易，这是一个巨大的金融创新市场。